Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации презентация

развития
банковской системы Российской Федерации

Демчук Ирина Николаевна

Президент, председатель правления ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь»
канд. экон. наук, доцент, член МОО «Гильдия финансистов»

Фадейкина Наталья Васильевна

Ректор САФБД, д-р экон. наук, профессор, член Консультационного совета,
Почётный член МОО «Гильдия финансистов»,
Полномочный представитель МОО «Гильдия финансистов»
в Сибирском федеральном округе

18 января 2012 г.

концентрации банковских офисов ниже среднего показателя по стране, что свидетельствует о наличии диспропорции в доступности банковских услуг для населения

Банковская система в регионах

Источник: Банк России

4

по направлениям вложений

(млрд.руб.)

6

средствам

8

существенные дисконты при досрочном изъятии вклада?

клиент может получить сумму только через 1-2 недели?

вместо досрочного закрытия выдавать вкладчику кредит?

Остатки средств на корсчетах банков в Банке России, млрд. руб.

Срочная структура депозитов населения

Доля депозитов в иностранной валюте постепенно снижается, что свидетельствует о восстановлении доверия населения к рублю

Депозитная база пока не способна стать основой
долгосрочных ресурсов российских банков

Составлено автором по данным Банка России

11

КО, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства в соответствии с законом №175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года", а также по КО, решения о предупреждении банкротства которых приняты в сентябре-октябре 2008 г. до вступления в силу этого закона.
2 - В том числе по КО с отрицательным капиталом, у которых после отчетной даты отозвана лицензия или по которым принято решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства.
3 - Отрицательный капитал по группе банков с капиталом менее 45 млн.руб. связан с показателями по состоянию на 1.07.10 одной кредитной организации.
4 - По КО с положительным капиталом.

(СФО)

Активы и пассивы кредитных организаций (с сальдированием отдельных счетов),
зарегистрированных в регионах СФО, на 1.12.11 г.

14

(тыс. руб.)

филиалам, расположенным на территориях регионов СФО)
на 1.12.11 г.

15

(тыс. руб.)

кредитным организациям,
зарегистрированным в регионах СФО, на 1.12.11 г.

16

(тыс. руб.)

головным офисам кредитных организаций и филиалам,
расположенным на территории регионах СФО) на 1.12.11 г.

17

(тыс. руб.)

кредитным организациям,
зарегистрированным в регионах СФО, на 1.12.11 г.

18

(тыс. руб.)

офисам кредитных организаций и филиалам,
расположенным в регионах СФО), на 1.12.11 г.

19

(тыс. руб.)

1.12.11 г.

20

(тыс. руб.)

СФО) на 1.12.11 г.

21

(тыс. руб.)

г., %

Даже в кризисный 2009 год активы банковской системы России не ушли в отрицательную зону, хотя и продолжают отставать от других стран

Сравнительные характеристики
банковской системы России и других стран

Источник: Банк России, ЦБ разных стран

22

На 01.01.2010 – 29 430 млрд. руб.
На 01.01.2011 – 33 804 млрд. руб.
На 01.12.2011 – 39 880 млрд. руб.

На 01.12.2010 – 74,1%

(на 31 декабря 2010 года)

рисков, с другой, заемщики (качество которых ухудшилось) не соответствуют новой «шкале рисков»

Хотя банки имеют возможность и готовы кредитовать,
кредитование стагнирует…

25

вопрос – ее перепрофилирование.

Текущие проблемы в Европе могут иметь непосредственное воздействие на экономику России

Источник: по данным таможенной статистики

26

причин медленного обновления основных фондов

Основой модернизации должно стать повышение
конкурентоспособности экономики России

27

человек

30

Источник: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН

Концепция национальной программы по
повышению уровня финансовой грамотности

Остатки средств на корсчетах банков в Банке России, млрд. руб.

Доля населения в возрасте от 25 до 54, получившего высшее образование, % (по странам)

Контрасты: несмотря на высокий уровень России в сфере
образования с финансовой грамотностью не все так благополучно

32

эффективности государственного аппарата

33

2015 г.

Основным содержанием реформы БС должно стать:

изменение качества банковской деятельности (БД), включающее расширение перечня и модернизацию способов предоставления услуг, определение в качестве важнейшего приоритетов БД - качество предоставляемых услуг и устойчивости ведения бизнеса. Указанные изменения представляют собой переход от преимущественно экстенсивной модели к интенсивной модели БД.

34

достижений информационных технологий, модернизацией и расширением инфраструктуры и предоставлением широкого перечня современных банковских услуг населению и предприятиям, рациональным ведением бизнеса, высоким уровнем конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины банков, развитиыми системами корпоративного управления и управления рисками, ориентированными на лучшую международную практику, и эффективной, риск-ориентированной системой банковского регулирования и банковского надзора.

35

организаций (КО) на повышение привлекательности банковских услуг и их доступности для населения;
- снижение неоправданных административных, процедурных, технических и технологических издержек, что в свою очередь будет поддерживать процентные ставки на конкурентном уровне;
- развитию отношений КО с малым бизнесом и индивидуальным предпринимательством;
повышению качества и расширению перечня банковских услуг с учетом совершенствования законодательства в области потребительского кредитования.

36

практику размещения в СМИ и на своем сайте материалов, разъясняющих вопросы предоставления банковских услуг, что имеет большое значение для повышения финансовой грамотности.

37

международными стандартами (включая положения Базель II), а также приступить к реализации положений реформы регулирования банковского сектора, одобренных Группой 20, в том числе включенных в пакет реформ, известных как Базель III.

38

банки в своём большинстве уже соблюдают требования Базеля III.

По оценкам ЦБ, сейчас уровень достаточности капитала первого уровня банков составляет 12,4% против требуемых 6%. Таким образом, по капиталу первого уровня у российских банков в целом по системе более чем 100-процентный запас.

39

тем не менее, по предварительным оценкам ЦБ, минимальным требованиям к достаточности капитала первого уровня соответствуют 99% российских банков. Кроме того, усложненным требованиям (с учетом буфера по капиталу в размере 2,5%, которые предлагается вводить с 2016 года) уже сейчас соответствуют 91,5% российских банков.

40

и тем более к 2019 году, когда по плану он должен быть завершен, ситуация с достаточностью капитала российских игроков может быть иной. С ростом кредитной активности банков после выхода из кризиса этот показатель, соответственно, будет снижаться.

Глядя в будущее, следует предвидеть общее снижение достаточности капитала российских банков. Поэтому во избежание негативного воздействия Базеля-III на кредитную и финансовую активность в целом, необходимо предусмотреть не только переход к новым нормам по капиталу, но и выработать новые соответствующие им требования по текущей ликвидности, риск-менеджменту и транспарентности банков

41

дела

Тел. (383) 279-73-83
http://www.safbd.ru

Новосибирск,
ул. Кирова, 44,
НОМОС-БАНК-Сибирь
Тел. (383) 210-20-79
http://www.nomos-sibir.ru

Стратегическое партнерство