Стандартизация кредитования под залог недвижимости презентация

Палаткин Василий Серафимович

бизнес-процессов:
Повышение качества процессов
Снижение операционных рисков
Уменьшение длительности процессов
Стандартный подход определения Целевого клиентского сегмента (ЦКС) и оценки платежеспособности клиентов.
Применение стандартных методов продажи продукта. Определение каналов продаж.
Автоматизация деятельности Банка: автоматизированная банковская система ЦФТ-Фронт, ЦФТ-Ритейл
Применение единого программного обеспечения при приеме заявок и их рассмотрении. Стандартные этапы прохождения заявки по подразделениям, участвующим в процессе рассмотрения и принятия решения о выдаче кредита.
Регламентация деятельности
утверждение Порядка кредитования, скриптов для операционистов, информационных материалов для контакт-центра.
Стандартные методы при работе с просроченной задолженностью. Применение Системы управления возвратом долгов (СУВД).

эффективная процентная ставка, обеспечение по кредиту, условия досрочного погашения.

Основные параметры Программы Русь-Банка:
Фиксированная сумма кредита: определены минимальная и максимальная суммы кредита
Фиксированные сроки кредитования
Процентная ставка: в зависимости от срока кредитования, категории заемщика, валюты кредита
Требование к обеспечению – конкретный перечень требований к виду недвижимого имущества, перечню документов
Требование к страхованию: обязательное страхование предмета залога и жизни заемщика

Дополнительные свойства: перечень запрашиваемых документов для принятия решения о возможности выдачи кредита; срок рассмотрения кредитной заявки, комиссия Банка за выдачу кредита
2. Утверждение условий Программы.

Программа кредитования физических лиц под залог недвижимости

УТВЕРЖДЕНО

Унифицированные подходы к оценке платежеспособности. Стандартная методика оценки платежеспособности заемщиков.
Льготные условия. Стандартный подход для предоставления льгот. К категории лояльных клиентов Банка, которым предоставляются льготные условия кредитования (например, пониженная процентная ставка на 1 %), относятся клиенты Банка с положительной кредитной историей; штатные работники компании, обслуживающиеся в Банке в рамках зарплатного проекта, вкладчики Банка, а также держатели именных банковских карт Банка.
2. Стандартизация требований к залогу
Жилая недвижимость (имеющаяся в собственности или приобретаемая за счет кредитных средств), нежилая недвижимость, земельные участки. Ограничения при залоге жилой недвижимости: залог единственного жилья, залогодатели - третьи лица, залог строящегося жилья, залог долей в собственности.
Применение залогового коэффициента «кредит/залог» (50% от рыночной стоимости предмета залога).

Целевого клиентского сегмента

Создание «Портрета клиента», характеризующего наиболее предпочтительных представителей целевой аудитории при кредитовании

аудитории при кредитовании Клиентов по Программе кредитования под залог недвижимости

как строительство, игорный бизнес и др.

преимуществ.
Обучение сотрудников, осуществляющих продажу кредита.
Определение каналов продаж:

Агенты и представители компаний, имеющих доступ к базам Клиентов

Клиентская база Банка: корпоративные клиенты, клиенты розничного бизнеса, среднего и малого бизнеса (СМБ)

Местные (региональные) организации, помогающие развитию среднего и малого бизнеса

база - корпоративные Клиенты, Клиенты розничного бизнеса и СМБ

Составление списка корпоративных Клиентов филиала Банка (в том числе Клиентов СМБ)

2

Анализ имеющейся клиентской базы

1

Подготовка коммерческих предложений о программе кредитования Клиентов по сформированному списку

3

Порядок действий

5

среднего и малого бизнеса

Порядок действий

1

Проведение переговоров и размещение на территории организаций информации о Программе

Проведение презентации Программы на различных семинарах или собраниях, в том числе с целью получения информации о предпринимателях для распространения им предложений о кредитовании

3

2

Подготовка и рассылка коммерческих предложений по перечню, полученному от организаций по развитию СМБ, обзвон Клиентов

4

Последовательность действий. Автоматизация и регламентация Бизнес-процесса

Этапы кредитования.
Документы для сделки готовятся посредством автоматизированной банковской системы.
Роли подразделений, принимающих участие в рассмотрении заявки, распределены функционально и по времени.

1

2

3

5

4

работниками в соответствии со сроками, регламентированными Порядком кредитования

Подразделение безопасности производит проверку данных, предоставленных Клиентом, формирует/ фиксирует свое заключение о выдаче кредита

2 дня

Операционист заводит информацию о Клиенте в модуль ЦФТ-Фронт-офис, прикрепляет отсканированные документы

45 минут

Централизованный Андеррайтинг.
Андеррайтер Банка выполняет проверку и оценку возможности выдачи кредита

1 день

Залоговое подразделение осуществляет проверку предмета залога, проводит оценку передаваемой в залог недвижимости, фиксирует свое решение в заключении о выдаче кредита

3 дня

решении на выдачу кредита и направляет заявку уполномоченному лицу для принятия решения

Стандартизация полномочий лица, принимающего решение. Уполномоченное лицо (или кредитный комитет) принимает решение о возможности выдачи кредита

Сделка

Юридический департамент производит проверку документов, предоставленных Клиентом по предлагаемой в залог недвижимости

2 дня

1 день

В день получения решения

– Системы управления возвратом долгов (СУВД).

Распределение функционала сотрудников при работе с просроченной задолженностью