Осуществление операций по розничным кредитным продуктам ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ презентация

мебели, бытовой техники
- услуги здравоохранения, приобретение
иных товаров и услуг для личного потребления
- строительство садовых домиков, капитальных гаражей
- приобретение земельных участков, жилых домов, садовых домиков,
- приобретение транспортных средств (в т.ч. подержанных авто)

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ СУТЬ ПРОГРАММЫ

В зависимости от отдельных условий кредит может быть предоставлен с обеспечением, либо без обеспечения.
В случаях, когда требуется обеспечение, обеспечением является поручительство физических лиц (за исключением индивидуальных предпринимателей).

Кредит предоставляется путем выдачи денежных средств на счет Заемщика, в дальнейшем Заемщик использует предоставленные денежные средства на озвученные цели в удобное для себя время.
Документального подтверждения целевого использования кредитных средств не требуется.

отвечающий требованиям по:

Возрасту

Регистрации

Стажу работы

в возрасте от 23 лет. К моменту окончания срока кредита должно исполниться не более 60 лет - для мужчин, 55 лет – для женщин.

Заемщик должен быть постоянно или временно (на срок кредитования) зарегистрирован по месту жительства, на территории присутствия подразделения Банка, в котором имеется сотрудник ССБ. Срок регистрации в регионе кредитования на момент обращения за кредитом должен быть не менее 6 месяцев.

Стаж работы на последнем месте работы и стабильные доходы не менее 6 месяцев.

! Для мужчин призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставление документов, подтверждающих прохождение воинской службы, либо наличия отсрочек на период до окончания срока действия кредитного договора, подтверждающих отсутствие риска призыва на воинскую службу

! Срок существования организации-работодателя должен быть не менее 1 года.

банках

Сотрудники ГК «Транснефть»

Сторонние клиенты:

Согласно Порядку 19 473 и ДП

Согласно Тарифам

В КРИФе

Определение неценовых условий кредитования

Определение ценовых условий кредитования

Клиенты с положительной кредитной историей:

Клиенты - сотрудники партнеров Банка:

«Зарплатники»

не «Зарплатники»

Тарифный план «Доверительный»

Тарифный план «Партнерский»

Тарифный план «Стандартный»

Сотрудники ФК «УРАЛСИБ»

«Клиенты с улицы»

«Вкладчики»

Тарифный план «Стандартный»

Тарифный план «Доверительный»

Тарифный план «Транснефть»

Тарифный план «Надежный»

Выбор категории Заемщика

максимальной
доходностью

Классический кредит
Обеспечен поручительством
Стандартный пакет документов
С минимальной доходностью

Кредит сотрудникам
Упрощенная процедура предоставления
Упрощенный пакет документов
Без обеспечения / Упрощенные требования к обеспечению

Сниженные ставки
Упрощенный пакет документов
Без обеспечения / Упрощенные требования к обеспечению

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ПОРЯДОК 19 743

«Тип продукта» в системе КРИФ:

КРЕДИТ ОПТИМАЛЬНЫЙ

КРЕДИТ ПОД ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФИЗ.ЛИЦ

КРЕДИТОВАНИЕ СОТРУДНИКОВ ФК «УРАЛСИБ»

КРЕДИТОВАНИЕ СОТРУДНИКОВ ГК ТРАНСНЕФТЬ

Без обеспечения
Увеличенная сумма кредитования
Расширенный пакет документов

бизнеса и индивидуальных предпринимателей

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ:

ТРЕБОВАНИЯ
К ЗАЕМЩИКАМ

Валюта кредита

Срок кредита

Минимальная сумма
кредита

Максимальная сумма
кредита

Тарифы

Российские рубли

12, 24, 36, 48, 60 месяцев (при СКИ максимальный срок кредита 48 месяцев!)

50 000 рублей

ПАКЕТ
ДОКУМЕНТОВ:

1. Заявление-анкета Клиента

2. Паспорт гражданина РФ

3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем*

* - В случае если Заемщик является сотрудником правоохранительных органов, ФСБ или военнослужащим, предоставляется справка работодателя, подтверждающая место работы Заемщика. В случае если Заемщик работает по найму у индивидуального предпринимателя, предоставляется трудовой договор (контракт) (ксерокопия, оригинал предъявляется). В данных случаях трудовая книжка предоставляется с записями до момента смены места работы

Клиенты с положительной кредитной историей:

Клиенты - сотрудники партнеров Банка:

Сторонние клиенты:

в ФК «УРАЛСИБ»

в сторонних банках

Зарплатники

не Зарплатники

500 000 рублей

300 000 рублей

Клиенты с улицы

Вкладчики

«Доверительный»

«Партнерский»

«Стандартный»

«Стандартный»

«Доверительный»

3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем*

бизнеса и индивидуальных предпринимателей

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ:

ТРЕБОВАНИЯ
К ЗАЕМЩИКАМ

Валюта кредита

Срок кредита

Минимальная сумма
кредита

Максимальная сумма
кредита

Тарифы

Российские рубли, доллары США, ЕВРО

12, 24, 36, 48, 60 месяцев

50 000 рублей

ПАКЕТ
ДОКУМЕНТОВ:

1. Заявление-анкета Клиента

2. Паспорт гражданина РФ

5. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем*

* - В случае если Заемщик является сотрудником правоохранительных органов, ФСБ или военнослужащим, предоставляется справка работодателя, подтверждающая место работы Заемщика. В случае если Заемщик работает по найму у индивидуального предпринимателя, предоставляется трудовой договор (контракт) (ксерокопия, оригинал предъявляется). В данных случаях трудовая книжка предоставляется с записями до момента смены места работы

Клиенты с положительной кредитной историей:

Клиенты - сотрудники партнеров Банка:

Сторонние клиенты:

в ФК «УРАЛСИБ»

в сторонних банках

Зарплатники

не Зарплатники

750 000 рублей

500 000 рублей

Клиенты с улицы

Вкладчики

«Доверительный»

«Партнерский»

«Стандартный»

«Стандартный»

«Доверительный»

5. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем*

3. Документы о собственности заемщика (супруга/и заемщика)

4. Документы о доходах (за исключением заявления о доходах)

4. Документы о доходах (за исключением заявления о доходах)

в собственности Заемщика (супруга/и Заемщика) (оригинал предъявляется для сверки):


ПТС или Свидетельство о регистрации ТС на автомобиль иностранной марки, в т.ч. собранного на территории РФ, возраст которого на дату подачи заявления не более 5 лет (в 2010 году подходят а/м 2005 года выпуска);


либо

свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилую недвижимость. Отсутствие обременения (ограничения) недвижимости необязательно. Величина доли Заемщика (супруга/и Заемщика) не имеет значения.

КРЕДИТ «ОПТИМАЛЬНЫЙ» ТРЕБОВАНИЯ К ИМУЩЕСТВУ ЗАЕМЩИКА

743) со следующими особенностями:


- количество созаемщиков ограничено 1 человеком;
- в качестве созаемщиков могут выступать только супруги и родители Заемщика;
- на супругов не распространяется требование об участии "в расчетном лимита кредитования Заемщика в размере не более 40% расчетного лимита кредитования в совокупности".

КРЕДИТ «УДОБНЫЙ», КРЕДИТ «ОПТИМАЛЬНЫЙ» ОСОБЕННОСТИ УЧЕТА ДОХОДОВ СОЗАЕМЩИКА

России на день принятия решения

Пакет документов

1. Заявление-анкета Клиента

2. Паспорт гражданина РФ

Клиенты – сотрудники ФК УРАЛСИБ:

Сотрудники Банков, входящих в ФК «УРАЛСИБ»

Сотрудники отдельных юридических лиц установленных Перечнем юридических лиц, на сотрудников которых распространяются тарифы (условия обслуживания) по розничным банковским продуктам
(рег.№ 28 311 БД «Нормативы»)

Валюта кредита

Срок кредита

Минимальная сумма
кредита

Максимальная сумма
кредита

Тарифы

Российские рубли, доллары США, Евро

От 1 года до 5 лет

50 000 рублей

1 000 000 рублей

Тарифный план «Надежный»

Проверка ССБ не требуется

Проверка ССБ обязательна

Обеспечение

Без обеспечения при сумме кредита до 750т.р.

Поручительство одного физ.лица при сумме кредита от 750т.р.

России на день принятия решения

Пакет документов

1. Заявление-анкета Клиента

2. Паспорт гражданина РФ

Валюта кредита

Срок кредита

Минимальная сумма
кредита

Максимальная сумма
кредита

Тарифы

Российские рубли, доллары США, Евро

От 1 года до 5 лет
(в настоящее время тарифы ограничивают срок до 5 лет)

50 000 рублей

1 000 000 рублей

Тарифный план « Транснефть»

Обеспечение

Не требуется

Клиенты – сотрудники ГК «ТРАНСНЕФТЬ»:

Сотрудники ГК «Транснефть», получающие заработную плату на карту Банка «УРАЛСИБ» более 6 месяцев

Сотрудники ГК «Транснефть», получающие заработную плату на карту Банка «УРАЛСИБ» менее 6 месяцев

Без обеспечения при сумме кредита до 300т.р.

Поручительство 1 физ.лиц при сумме кредита от 300т.р.

Поручительство 2 физ.лиц при сумме кредита от 500т.р.

по курсу Банка России на день принятия решения

Кредит «КЛАССИЧЕСКИЙ»

Валюта кредита

Срок кредита

Минимальная сумма
кредита

Максимальная сумма
кредита

Тарифы

Российские рубли, доллары США, Евро

От 1 года до 5 лет
(в настоящее время тарифы ограничивают срок до 5 лет)

50 000 рублей

1 000 000 рублей

Обеспечение

Поручительство 1 физ.лица при сумме кредита до 500т.р.

Поручительство 2 физ.лиц при сумме кредита от 500т.р.

Клиенты с положительной кредитной историей:

Клиенты - сотрудники партнеров Банка:

Сторонние клиенты:

в ФК «УРАЛСИБ»

в сторонних банках

Зарплатники

не Зарплатники

Клиенты с улицы

Вкладчики

«Доверительный»

«Партнерский»

«Стандартный»

«Стандартный»

«Доверительный»

«Стандартный»

Пакет документов

В соответствии с Приложением 2 к Порядку 19 473 (см. следующий слайд)

документ, удостоверяющий личность клиента, за исключением паспорта: водительское удостоверение, разрешение на право ношения и/или хранения оружия, свидетельство о рождении, свидетельство о заключении или расторжении брака, диплом об образовании, пенсионное удостоверение, либо военный билет, общегражданский заграничный паспорт, паспорт моряка, либо охотничий билет

Клиенты с положительной кредитной историей
В ФК «УРАЛСИБ»

Клиенты с положительной кредитной историей
прочих банков

Клиенты – сотрудники партнеров Банка по зарплатному проекту

Клиенты – сотрудники партнеров Банка

Стандартные клиенты

1.Заявление-анкета

1.Заявление-анкета

1.Заявление-анкета

1.Заявление-анкета

1.Заявление-анкета

2. Паспорт гражданина РФ

2. Паспорт гражданина РФ

2. Паспорт гражданина РФ

2.Паспорт гражданина РФ

2.Паспорт гражданина РФ

3. Документ о доходах*

3. Документ о доходах*

3. Документ о доходах*

3.Документ о доходах*

4. Копия трудовой книжки**

4.Копия трудовой книжки**

5. «второй» документ***

5. «второй» документ***

4. Копия трудовой книжки**

** - Копия трудовой книжки должна быть заверена в установленном порядке. В случае если Заемщик является сотрудником правоохранительных органов, ФСБ или военнослужащим, предоставляется справка работодателя, подтверждающая место работы Заемщика. В случае если Заемщик работает по найму у индивидуального предпринимателя, предоставляется трудовой договор (контракт) (ксерокопия, оригинал предъявляется). В данных случаях трудовая книжка предоставляется с записями до момента смены места работы

* - Документы, указанные в п.9.2.2.3. Положения 12 743, за исключением Заявления об уровне получаемого дохода: справка 2-НДФЛ, либо по форме Банка, либо по форме организации-работодателя, либо справка из территориального органа Пенсионного фонда РФ, либо выписка по картчету

физические лица

К поручителям предъявляются такие же требования как к Заемщикам

Супруг (а) Заемщика

Пакет документов Поручителя соответствует Пакету документов Заемщика
(в зависимости от категории клиента), за исключением трудовой книжки

Отсутствует обязательное требование подписи супруга(и) Поручителя на договоре поручительства

Индивидуальные предприниматели и юридические лица

физические лица мужского пола призывного возраста,
не предоставивших факты, подтверждающие прохождение воинской службы,
либо наличие отсрочек на период до окончания срока действия договора поручительства

Поручителями не могут быть:

не являются (п. 2 ст. 1 Федерального закона от 31 мая 2002 года № 63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в РФ», ст. 1 Основ законодательства РФ о нотариате).

1) данная категория клиентов подлежит кредитованию в Банке;
2) нотариусы, занимающиеся частной практикой, а также адвокаты, учредившие адвокатские кабинеты, кредитоваться в рамках ТП «Удобный» не могут (как собственники бизнеса).

РФ и прописку в пределах Санкт-Петербурга, работающие в т.ч. и под иностранными флагами.

1) В качестве документов, подтверждающих доход потенциальных заемщиков принимаются срочные контракты, заключенные с работодателем.

2) Крюинговая компания (работодатель), контракт с которой предъявляется в целях подтверждения дохода, проверяется ССБ на благонадежность не реже 1 раза в год. Срочный контракт, составленный на английском и русском языках, предъявляется в Банк. Копия контракта заверяется сотрудником Банка или копия, заверенная подлинной печатью крюинговой компании.

3) Оценка платежеспособности Заемщика данной категории производится на основании 3-5 ранее выполненных контрактов, в расчет принимается не средний доход, а минимальное из среднего дохода за последние два года и средней величины поступлений на счета клиента за последние два года.

4) Предусмотреть ежемесячное обслуживание обязательств по кредиту, вне зависимости от того в рейсе заемщик или нет, путем заключения с клиентом дополнительного соглашения о безакцептном списании необходимых сумм со счетом, используемых клиентом для подтверждения платежеспособности или на период плавания по контракту осуществить перевод заработной платы на счет в Банке.

5) Отменить для данной категории граждан требования, касающиеся непрерывного стажа работы на последнем месте и требования по представлению подтверждающих документов (копии трудовых книжек и справки с места работы

сомнительной кредитной историей

При наличии у потенциального Заемщика одновременно положительной кредитной истории в БАНКЕ УРАЛСИБ и сомнительной кредитной истории в стороннем Банке клиент может получить максимальную сумму кредита на условиях предусмотренных для категории «заемщик Банка/заемщик стороннего Банка» и увеличение ставки производится от ТП «Доверительный». Например, по кредиту «Удобный» данный клиент
может получить 500 тыс. руб. под ставку ТП «Доверительный» + 4 п.п.

При этом при наличии у потенциального Заемщика одновременно сомнительной кредитной истории в БАНКЕ УРАЛСИБ и положительной кредитной истории в стороннем Банке клиент может получить максимальную сумму кредита на условиях предусмотренных для категории «сторонний клиент» и увеличение ставки производится от ТП «Стандартный». Например, по кредиту «Удобный» данный клиент может получить 300 тыс. руб. под ставку ТП «Стандартный» + 4 п.п.

процентов по кредиту производится ежемесячно равными (аннуитетными) платежами в соответствии с Графиком погашения (Приложение к Кредитному договору) посредством безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, открытого в Банке для совершения кредитных операций (текущий счет или счет до востребования). Заемщик обязан в дни, установленные Графиком погашения, до 14.00 часов местного времени обеспечить наличие на счете для совершения кредитных денежных средств, в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту согласно Графику погашения. Внесение средств на счет для совершения кредитных операций осуществляется Заемщиком любыми установленными в Банке способами.

Частичное досрочное погашение кредита возможно в ближайшую дату очередного платежа в соответствии с Графиком погашения в сумме от 10 000 рублей (400 долл.США, 300 Евро). При этом заемщик заполняет Заявление на досрочное погашение и передает его в Банк не позднее, чем за 7 дней до запланированной даты погашения.

Лебедева Ольга (кредитный менеджер).
329 30 30, доб.5065 Форостянко Людмила.
zakaz@spb.uralsib.ru