Проблемы и перспективы развития банковской системы РФ. ЗАО НОМОСБАНК-Сибирь презентация

системы Российской Федерации

Демчук Ирина Николаевна

Президент, председатель правления ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь»
канд. экон. наук, доцент, член Экспертно-консультационного совета МИСБФМ

Фадейкина Наталья Васильевна

Ректор САФБД, д-р экон. наук, профессор; Президент Международного института сертифицированных бухгалтеров и финансовых менеджеров (МИСБФМ); член президиума Экспертно-консультационного совета по вопросам социально-экономического развития регионов Сибирского федерального округа (ЭКС СФО), руководитель экспертной группы по финансовым рынкам, финансам, бюджетным и межбюджетным отношениям ЭКС СФО

18 января 2012 г.

ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь»

российских регионов ниже среднего показателя по стране, что свидетельствует о наличии диспропорции в доступности банковских услуг для населения

Банковская система в регионах

4

Источник: Банк России

по направлениям вложений

(млрд.руб.)

6

существенные дисконты при досрочном изъятии вклада?

клиент может получить сумму только через 1-2 недели?

вместо досрочного закрытия выдавать вкладчику кредит?

Депозиты населения, млрд. руб.

Остатки средств на корсчетах банков в Банке России, млрд. руб.

Срочная структура депозитов населения

Доля депозитов в иностранной валюте постепенно снижается, что свидетельствует о восстановлении доверия населения к рублю

Депозитная база пока не способна стать основой
долгосрочных ресурсов российских банков

9

Источник: Банк России

кризисный 2009 год активы банковской системы России не ушли в отрицательную зону, хотя и продолжают отставать от других стран

Сравнительные характеристики
банковской системы России и других стран

10

Источник: Банк России, ЦБ разных стран

вопрос – ее перепрофилирование.

Текущие проблемы в Европе могут иметь непосредственное воздействие на экономику России

11

Источник: по данным таможенной статистики

эффективности государственного аппарата

12

экономики

13

причин медленного обновления основных фондов

14

Основой модернизации должно стать повышение
конкурентоспособности экономики России

рисков, с другой, заемщики (качество которых ухудшилось) не соответствуют новой «шкале рисков»

Хотя банки имеют возможность и готовы кредитовать,
кредитование стагнирует…

Концепция национальной программы по
повышению уровня финансовой грамотности

Остатки средств на корсчетах банков в Банке России, млрд. руб.

Доля населения в возрасте от 25 до 54, получившего высшее образование, % (по странам)

Контрасты: несмотря на высокий уровень России в сфере
образования, с финансовой грамотностью не все благополучно

2015 г.

Основным содержанием реформы БС должно стать:

изменение качества банковской деятельности (БД), включающее расширение перечня и модернизацию способов предоставления услуг, определение в качестве важнейшего приоритета БД - качество предоставляемых услуг и обеспечение устойчивости ведения бизнеса. Указанные изменения представляют собой переход от преимущественно экстенсивной модели к интенсивной модели БД.

достижений информационных технологий, модернизацией и расширением инфраструктуры и предоставлением широкого перечня современных банковских услуг населению и организациям, рациональным ведением бизнеса, высоким уровнем конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины банков, развитыми системами корпоративного управления и управления рисками, ориентированными на лучшую международную практику, и эффективной (причем, риск-ориентированной) системой банковского регулирования и надзора.

18

(КО) на повышение привлекательности банковских услуг и их доступности для населения;
- снижение неоправданных административных, процедурных, технических и технологических издержек, что в свою очередь будет поддерживать процентные ставки на конкурентном уровне;
- развитие отношений КО с малым бизнесом и индивидуальным предпринимательством;
повышение качества и расширение перечня банковских услуг с учетом совершенствования законодательства в области потребительского кредитования.

практику размещения в СМИ и на своем сайте материалов, разъясняющих вопросы предоставления банковских услуг, что имеет большое значение для повышения финансовой грамотности.

20

международными стандартами (включая положения Базель II), а также приступить к реализации Положений реформы регулирования банковского сектора, одобренных Группой 20, в том числе включенных в пакет реформ, известных как Базель III.

банки в своём большинстве уже соблюдают требования Базеля II и отдельные положения Базеля III.

По оценкам Банка России, в начале 2011 г. уровень достаточности капитала первого уровня банков составлял 12,4% против требуемых 6%. Таким образом, по капиталу первого уровня у российских банков в целом по системе более чем 100-процентный запас.

тем не менее, по предварительным оценкам Банка России, минимальным требованиям к достаточности капитала первого уровня соответствуют 99% российских банков. Кроме того, усложненным требованиям (с учетом буфера по капиталу в размере 2,5%, которые предлагается вводить с 2016 года) уже в начале 2011 г. соответствовало 91,5% российских банков.

и тем более к 2019 году, когда по плану он должен быть завершен, ситуация с достаточностью капитала российских банков может быть иной. С ростом кредитной активности банков после выхода из кризиса этот показатель, соответственно, будет снижаться.

Глядя в будущее, следует предвидеть общее снижение достаточности капитала российских банков. Поэтому во избежание негативного воздействия Базеля-III на кредитную и финансовую активность в целом, необходимо предусмотреть не только переход к новым нормам по капиталу, но и выработать новые соответствующие им требования по текущей ликвидности, риск-менеджменту и транспарентности банков

дела

Тел. (383) 279-73-83
http://www.safbd.ru

Новосибирск,
ул. Кирова, 44,
НОМОС-БАНК-Сибирь
Тел. (383) 210-20-79
http://www.nomos-sibir.ru