Слайд 1Перестрахование сельскохозяйственных рисков Построение бизнеса в партнерстве с перестраховщиком
Елена Сосенко
СКОР, сх
департамент
Киев, апрель 2010
Слайд 2Содержание
СХ страхование в Украине и в соседних странах
СХ пере/страхование: особенности, цели
Анализ
перестраховщика
Типы и ограничения перестрахования для сх рисков
Перестрахователь и перестраховщик
Может ли это быть перестраховано?
Слайд 3Общие черты сх страхования в Украине
Слайд 4 Страхование сх рисков в соседних странах
Слайд 6Особенности сх пере/страхования
Сельхоз производство одна из наиболее рисковых но и наиболее
«выживаемых» отраслей
Сельхозстрахование требует специальных знаний и инфраструктуры как в государстве так и внутри страховой компании
Сельхозперестрахование высокоспециализированно и имеет принципиальные отличия от имущественного перестрахования
Слайд 7Для чего нужно сельхоз перестрахование
Защита портфеля и балансировка результата особенно в
катастрофические годы
Управление удержанием
Доступ к капиталу, высвобождение собственного капитала
Обучение и консультация от перестраховщика
Выполнение требований перестраховщика – не дополнительная работа, а направление улучшения бизнеса компании
Слайд 8Алгоритм анализа перестраховщика
Общая оценка страховой компании
Оценка сельскохозяйственного портфеля
Размер, структура, диференцированность
Подходы к
андеррайтингу и урегулированию убытков
Перспективы развития
Актуарный анализ
Тарифы, средняя (планируемая) убыточность
Максимально возможная убыточность
Планируемая премия, удержание
Слайд 9Страховой тариф
Подходы к оперелению: актуарный, маркетинговый, государство
Тариф должен состоять
из чистой стоимости риска и надбавки на расходы и прибыль
Стоимость риска может быть рассчитана по соотношению выплат к премиям или по колебанию урожайности
Тариф можно регулировать франшизой
Слайд 10Перестраховочная комиссия
УП + ПК + ВР + НВК ≦ 100%
УП –
убыточность портфеля
ПК – перестраховочная комиссия
ВР – внутренние расходы
НВК – норматив возврата капитала
Слайд 11Ключевые моменты при выборе типа сельхоз перестрахования
Слайд 12Почему существуют запреты и ограничения перестраховщика
Входящее перестрахование и наполнение порфеля
под сельхоз емкости снижает контроль андеррайтинга и урегулирования убытков и актуарную оцениваемость портфеля
Факультативное перестрахование часто имеет недостаточный объем и недостаточно информации для оценки риска
В растениеводстве тяжело определить убыток от одного риска, серия маленьких убытков от локальных рисков – ексцедент убытка неприменим
Эксцедентное пропорциональное перестрахование – возможная антиселекция против перестраховщика
Слайд 13Идеальный перестрахователь и его портфель
Сельхозстрахование является одним из важных
видов в общем потфеле
Имеются сельхозандеррайтеры, урегулировщики и обученные продавцы; разработаны методики по андеррайтингу и урегулированию убытков
Портфель возобновляем, диференцирован географически, по объектам и размеру страхователей
Селективность в принятии риска, мониторинг полей, животных
Контроль тарифов, убыточности, аккумуляции, расходов, анализ риска
Планирование на длительную перспективу
Активное взаимодействие менеджмента, андеррайтинга, урегулирования убытков и перестрахования
Слайд 14Как может быть полезен перестраховщик
Поможет проанализировать портфель в целом, определить
возможные пути андеррайтингового и управленческого совершенствования
Поможет оценить рисковость портфеля и выбрать оптимальную перестраховочную защиту
Подскажет как это делается в других странах
Поможет в разработке новых страховых продуктов/программ
Поможет рассчитать стоимость риска (при наличии статистики)
Слайд 15Что нужно предоставить при обращении за перестрахованием
1. Статистика: страховая премия, страховая
сумма, убытки с разбивкой по регионам, по культурам (видам животных).
2. Тарифы, франшизы, планируемая убыточность, максимально возможная убыточность.
3. Оригинальные договора страхования либо описание страховых программ.
4. Информация об андеррайтерайтинге и урегулировании убытков, андеррайтинговые инструкции.
5. Общие черты маркетинговой политики: какие у компании каналы продаж, какие типы программ доминируют в портфеле.
6. План премий и ответственности на год принятия в перестрахование.
7. Желаемые типы перестрахования, доля собственного удержания либо собственные приоритеты (если есть собственное видение).
Слайд 16Может ли это быть перестраховано?