оценки надежности страховых компаний, специализирующихся на страховании жизни презентация

специализации компании на банкостраховании)
Валютные риски (сильное несоответсвие активов и пассивов по валюте в условиях нестабильности курса рубля)
Инвестиционные риски (риски обесценения активов)

32% выше объема 2010 года

Источник: «Эксперт РА»

РА»

за 2011 год

Источник: «Эксперт РА»

лидеры по темпам прироста взносов по банкострахованию и чистой прибыли

Источник: «Эксперт РА»

(крупнейшую) или несколько компаний группы.
** Рейтинг присвоен ООО "Дженерали ППФ общее страхование".

до 28% в 2011 г.

Источник: «Эксперт РА»

«Эксперт РА»

Источник: «Эксперт РА»

«Эксперт РА» о вероятности выполнения страховой компанией ее текущих и будущих обязательств перед страхователями и выгодоприобретателями

Высокий уровень надежности

ПРИЕМЛЕМАЯ НАДЕЖНОСТЬ
B++ Приемлемый уровень надежности
B+ Достаточный уровень надежности B Удовлетворительный уровень надежности

НИЗКАЯ НАДЕЖНОСТЬ
С++ Низкий уровень надежности
C+ Очень низкий уровень надежности C Неудовлетворительный уровень надежности

D Банкротство

E Отзыв лицензии или ликвидация

нефинансовые ресурсы компании (поддержка собственников, поддержка государства)

В качестве стресс-факторов учитываются факторы, которые содержат в себе высокий риск резкого и значительного снижения платежеспособности компании либо отзыва у нее лицензии

Примеры стресс-факторов:
Банкротство одного из собственников компании
Сильное несоответствие активов и пассивов по валюте
Банкротство основного банка-партнера
Банкротство одного из основных объектов инвестиций компании
Наличие крупных балансовых убытков
Наличие признаков преднамеренной фальсификации отчетности
Высокая доля схем может существенно повлиять на итоговую рейтинговую оценку

как страховые, так и финансовые риски

Вес фактора может варьироваться в пределе от 6 до 9%
Наибольший вес фактор принимает при анализе компаний, специализирующихся на рисковых видах страхования жизни

Основные показатели:
Величина активов
Величина собственных средств и уставного капитала
Величина совокупной страховой премии
Стабильность динамики собственных средств
Динамика страховых премий

участие в страховых объединениях позволяют страховщику оказывать влияние на рынок, проводить нужные ему изменения в законодательстве

Вес фактора может изменяться в пределах от 4 до 7%, при этом наибольшее значение он принимает при анализе компаний, специализирующихся на рисковых видах страхования жизни

Основные показатели:
Специализация компании
Место компании в списке крупнейших страховщиков в рамках своей специализации
Бренд и репутация компании
Отношения компании с надзорными органами
Репутация менеджмента компании
Кэптивность

операционных рисков, способствует повышению эффективности ее работы

Вес фактора варьируется в пределах от 6 до 7%

Основные показатели:
Финансовый потенциал владельцев
Структура собственности
Изменение состава владельцев за год
Организационная структура
Стратегия компании
Качество менеджмента компании
Состояние IT
Уровень транспарентности
Аудитор
Наличие отчетности по МСФО

которым подвержена компания, способствует повышению эффективности ее работы

Вес фактора варьируется в пределах от 4 до 7%

Основные показатели:
Организация риск-менеджмента в компании
Управление страховыми рисками
Управление кредитными рисками
Управление фондовыми рисками (при наличии соответствующих рисков)
Управление валютными рисками (при наличии соответствующих рисков)
Управление процентными рисками
Управление рисками ликвидности
Управление операционными рисками

4. Управление рисками

рисков

Вес фактора может изменяться в пределах от 8 до 10%

Основные показатели:
Для федеральных страховщиков
Присутствие компании в регионах с высоким соотношением уровня дохода населения и прожиточного минимума
Географическая диверсификация деятельности
Эффективность деятельности на региональных страховых рынках
Динамика развития филиальной сети
Для региональных страховщиков
Рейтинг инвестиционной привлекательности основного региона деятельности и соотношение дохода и прожиточного минимума
Место компании на региональном страховом рынке
Динамика развития филиальной сети

варьируется в пределах от 12 до 14%

Основные показатели:
Доля вносов по новому бизнесу в страховом портфеле
Диверсификация страхового портфеля по видам страхования
Стабильность структуры страхового портфеля
Технический результат от страховых операций (по страхованию жизни)
Технический результат от страховых операций (по видам иным, чем страхование жизни)

политики компании определяет стабильность ее развития и потенциал для дальнейшего роста бизнеса

Вес фактора может изменяться в пределах от 12 до 14%
Основные показатели:
Общие показатели для всех типов компании
Размер клиентской базы
Прирост числа застрахованных
Доля расторгнутых договоров
Для некэптивных компаний
Каналы распространения страховых продуктов
Зависимость от основных клиентов
Величина и динамика агентской сети
Наличие альтернативных каналов продаж
Надежность банков-партнеров
Зависимость от основных банков-партнеров
Для кэптивных компаний
Значимость основного клиента для российской экономики
Отношения основного клиента с государственными органами
Уровень надежности основного клиента

при этом дополнительные кредитные и операционные риски

Вес фактора в методике плавающий и зависит от доли перестраховщиков во взносах
Вес фактора может изменяться в пределах от 0 до 26%

Основные показатели:
Надежность перестраховочной защиты
Диверсификация перестраховочной защиты

ее финансовых потоков, а также наличие у нее достаточной величины свободного капитала для покрытия реализовавшихся рисков

Вес фактора варьируется в пределах 6-10%

Основные показатели:
Коэффициент текущей ликвидности (не оценивается для компаний, специализирующихся на накопительном страховании жизни)
Коэффициент уточненной страховой ликвидности-нетто (не оценивается для компаний, специализирующихся на накопительном страховании жизни)
Маржа платежеспособности
Дебиторская задолженность
Качество дебиторской задолженности
Кредиторская задолженность
Наличие займов и кредитов
Наличие внебалансовых обязательств
Достаточность собственных средств

эффективности ее деятельности

Вес фактора меняется в пределах 11-14%

Основные показатели:
Рентабельности собственных средств по РСБУ
Рентабельность собственных средств по МСФО
Коэффициент убыточности-нетто по видам иным, чем страхование жизни
Доля расходов на ведение дела и динамика показателя

обязательств и собственных средств страховщика реальными активами

Вес фактора варьируется в пределах 13-21%.

Основные показатели:
Ликвидность инвестиционного портфеля
Диверсификация инвестиционного портфеля по объектам вложений
Надежность инвестиционных вложений
Доля аффилированных контрагентов и дочерних структур
Соответствие активов и пассивов компании по валюте
Соответствие активов и пассивов компании по срокам
Рентабельность инвестированного капитала
Соответствие выплаченного и полученного инвестиционного дохода
Стабильность инвестиционного портфеля и наличие признаков оптимизации
Выполнение приказов №№100н и 149н

и два предыдущих года (ежеквартально)
Формы № 6, 7, 10, 11, 14 отчетности за два последних года (на полугодовой основе, при наличии - ежеквартально)
Форма № 1-с за последний отчетный период и два предыдущих года (ежеквартально)
Формы № 2-с за два последних года
Отчетность по МСФО за последний отчетный год
Типовая анкета рейтингового агентства «Эксперт РА»
Стратегия компании на среднесрочный период
Официальная статистика государственных органов
Данные, опубликованные в средствах массовой информации
Результаты интервью с руководством компании