НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ПЕНСИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ – НЕОТЪЕМЛЕМАЯ ЧАСТЬ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ. СОСТОЯНИЕ, ВЫЗОВЫ, ПУТИ ДАЛЬНЕЙШЕГО РАЗВИТИЯ презентация

ПУТИ ДАЛЬНЕЙШЕГО РАЗВИТИЯ

12 сентября 2008 года
г. Ханты-Мансийск

К.С. Угрюмов - Президент НАПФ

КОНФЕРЕНЦИЯ
«НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ПЕНСИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ПУТИ ЕГО ДАЛЬНЕЙШЕГО РАЗВИТИЯ»

состояние

Основные вызовы для системы негосударственного пенсионного обеспечения

Пути дальнейшего развития системы негосударственного пенсионного обеспечения в РФ

физические лица
Негосударственные пенсионные фонды
Компании по управлению активами негосударственных пенсионных фондов
Компании – администраторы негосударственных пенсионных фондов
Специализированные депозитарии
Участники ( получатели негосударственной пенсии)

Негосударственные пенсионные фонды – основополагающий элемент системы негосударственного пенсионного обеспечения в Российской Федерации

Устойчивые негативные тенденции сохраняются: неуклонное снижение коэффициента замещения и отход от страховых принципов в формировании пенсионных выплат.

Две основные цели развития пенсионной системы страны:

создание достойных условий жизни ныне живущих пенсионеров;

достижение в среднесрочной перспективе индивидуального коэффициента замещения на уровне не ниже 40-50%.

Система дополнительного негосударственного пенсионного обеспечения должна быть неотъемлемой частью пенсионной системы страны и призвана обеспечить в среднесрочной перспективе не менее 10-15% индивидуального коэффициента замещения.

Пенсионная система России нуждается в дальнейшем развитии

руб.)

Пенсионные резервы (млн. руб.)

Количество участников (тыс. чел.)

Количество получающих пенсию (тыс. чел.)

Сумма взносов *) (млн. руб.)

Сумма пенсионных выплат *) (млн. руб.)

*) в расчете на год

656015,7

99491,5

502466,6

6765,6

1080,4

16534,8

595135,8

90589,0

457184,9

5028,4

924,6

14092,4

Основные показатели деятельности фондов на 1.07.2008 г.

59078,8

50803,6

Расчеты по данным ФСФР России

выплат

2 раза больше, чем за тот же период 2007 года

Динамика числа застрахованных лиц, выбравших НПФ и сумма их пенсионных накоплений

основополагающий элемент системы НПО являются одним из самых динамично развивающихся финансовых институтов России

Система НПО способна стать достойным партнером для государства при решении задачи достижения в среднесрочной перспективе индивидуального коэффициента замещения на уровне выше 40%

государственного софинансирования добровольных пенсионных накоплений.
Волатильность финансового рынка.
Необходимость повышение уровня надежности негосударственных пенсионных фондов, усиление защиты прав вкладчиков и участников НПФ.
Необходимость очищения рынка от несостоятельных негосударственных пенсионных фондов, не способных соответствовать лицензионным требованиям.
Необходимость повышения уровня доверия со стороны населения к долгосрочным финансовым институтам

добровольных пенсионных накоплений – толчок к развитию системы негосударственного пенсионного обеспечения или путь к ликвидации корпоративных пенсионных программ?

около 10% экономически активного населения России, позволяют уже сейчас решить для работников этих предприятий задачу обеспечения достойного уровня пенсии.
Начиная с 2002 года, в таких программах широко применяется совместное финансирование за счет взносов работодателя и работников. Это позволило существенно повысить уровень участия граждан в формировании своей пенсии. По сравнению с 2002 годом общая сумма пенсионных взносов в эти программы выросла в 4,88 раза, а сумма взносов физических лиц (работников) - в 13,8 раза.
Сегодня корпоративные программы – наиболее эффективная форма привлечения граждан к формированию своей пенсии

программ практически исчерпан. Большинство предприятий, способных софинансировать корпоративные пенсионные программы уже сделали это.


Государство не только софинансирует в размере 100% взнос человека, но и предоставляет работодателю льготу по ЕСН внутри данной системы. При таком подходе программа софинансирования уже в ближайшие годы может стать интересной не для 10% работающего населения, а как минимум для 25-30%, плюс самозанятое население. Клиентская база для негосударственного пенсионного обеспечения должна расшириться.

более выгодна экономически. Однако, эта форма полностью лишает его преимуществ использования пенсионной программы как инструмента управления кадрами, а следовательно нет оснований считать, что все работодатели откажутся от корпоративных пенсионных программ.


4. Программа софинансирования дает мощный стимул к вступлению в систему НПО граждан старших возрастов, наиболее сознательных и экономически активных

работника и взносов работодателя может и должно продолжаться.


Программа государственного софинансирования добровольных пенсионных накоплений – программа стимулирования сознания граждан к созданию долгосрочных индивидуальных финансовых планов.

Временный характер государственного софинансирования – что дальше?

резервов и пенсионных накоплений:
Нереализованная потребность в расширении перечня инструментов для инвестирования, в первую очередь для пенсионных накоплений.
Готовность ряда управляющих компаний ради победы в конкурентной борьбе предоставлять НПФ гарантии высокой доходности без соответствующих финансовых возможностей.
Неэффективное использование инвестиционного потенциала НПФ для развития экономики страны.
Стремление регулирующих органов максимально сблизить порядок оценки активов НПФ и ПИФов, что заставляет НПФ инвестировать в короткие инструменты и искажает для вкладчиков и участников результат процесса инвестирования
Принцип "разумного инвестора".

резервы 502,5 млрд. руб.
пенсионные накопления 38,0 млрд.руб.
(без страховых взносов 2007 года, еще не поступивших в НПФ)

Размер инвестиций в отдельные отрасли экономики:
на развитие и модернизацию автодорог в 2007 году 170 млрд. руб.
На развитие Федеральной сетевой компании в 2008 г. 170 млрд. руб.
На развитие Росэнергоатома в 2008 г. 120 млрд. руб.
На развитие Гидроэнергетической компании в 2008 г. 76 млрд. руб.

Инвестиционный потенциал негосударственных пенсионных фондов

резервов и пенсионных накоплений по итогам 2007 и особенно 2008 года вполне может вызвать негативную реакцию и отток вкладчиков и участников НПФ.
В свою очередь, это может привести к возникновению финансовых проблем у НПФ не располагающих достаточным количеством собственных средств.


Варианты повышения финансовой надежности НПФ :
Увеличение размера собственного капитала.
Страхование рисков.
Создание объединенных гарантийных фондов

менеджмента НПФ:

Внедрение стандартов профессиональной деятельности НПФ.

Организация регулярной подготовки и повышения квалификации кадров НПФ.

Внедрение в НПФ внутреннего контроля, отвечающего современным требованиям.

1 млн. руб.)

что

Более 30 негосударственных пенсионных фондов практически не ведут операционной деятельности.

Около 70 негосударственных пенсионных фондов не смогут выполнить лицензионные требования об увеличении размера имущества для обеспечения уставной деятельности в обозримой перспективе.

процедуру реорганизации негосударственных пенсионных фондов
Совместно с Федеральной службой по финансовым рынкам разработать комплекс мероприятий по введению временной администрации в негосударственных пенсионных фондах не способных осуществлять лицензионную деятельность и подлежащих ликвидации
Подготовить и провести компанию по разъяснению причин ликвидации в короткие сроки большого количества негосударственных пенсионных фондов

обеспечению в ближайшие 5-7 лет составит 25 млн. чел.

Количество фондов, способных обеспечить их обслуживание (при среднем числе участников в фонде 250 тыс. чел.) – 100

При этом должно достигаться оптимальное сочетание централизованных фондов, имеющих развитую филиальную сеть, и местных региональных фондов

Оценочные параметры сети НПФ

- НПФ

Эта задача должна стать частью государственной программы повышения финансовой грамотности населения.

Необходимо создавать реальные системы защиты прав вкладчиков и участников негосударственных пенсионных фондов.

Вводить стандарты операционной деятельности, обязательные для всех негосударственных пенсионных фондов.

Улучшать качество обслуживания клиентов НПФ.

развития системы НПО, в первую очередь , налоговых.

- Создание реальных механизмов защиты прав вкладчиков и участников негосударственных пенсионных фондов

- Привлечение инвестиций в развитие инфраструктуры негосударственного пенсионного обеспечения.

данным ФСФР России

До настоящего времени филиалы и представительства НПФ отсутствуют в 23 регионах России , хотя участники фондов проживают более чем в 80 субъектах Российской Федерации

1
Тел. 235 00 73
E-mail: napf@dol.ru