Банковская система России: Стратегия экономического роста презентация

системы России

В деятельности АРБ принимает участие более 900 банков и других организаций, представляющих практически все регионы России

Статистика членства в АРБ

Банкам-членам АРБ принадлежит:

С 1997г. АРБ представляет Россию в Европейской банковской федерации
АРБ имеет 2 зарубежных представительства

Динамика роста АРБ за 2005г.

ед.

Млрд.руб.

банков в экономике постоянно возрастает: 1. Сокращаются объёмы неденежных расчётов 2. Повышается доля банковских кредитов в общей сумме обязательств предприятий

Доля банковских кредитов в общей сумме обязательств предприятий

2

депозиты

Россия и другие страны

Активы банков России и других стран

Капитал банков России и других стран

ВВП стран в 2004 году

и насыщение банков ресурсами

млрд. долл./млрд. евро

163

14.10.2005

при низкой цене нефти Urals 39$ за барр

- «направляющий вектор» движения системы, позволяющий выстраивать стратегии развития отдельных банков

Стратегия Правительства и ЦБ РФ

Отражает позицию регулирующих органов

Сконцентрирована на политике государства в отношении банковской системы, банковском регулировании и надзоре, вопросах предупреждения банкротства и ликвидации банков.

Стратегия АРБ

Отражает позицию участников рынка

Не противоречит утверждённой Правительством, а развивает ряд важнейших положений, касающихся деятельности участников рынка.

Принята на XVI Съезде АРБ 5 апреля 2005г.

Одобрена Правительством в феврале 2004г.

Одобрена Правительством 1 июля 2004г.

Подписана 5 апреля 2005г.

Почему возникла необходимость написать «Стратегию повышения конкурентоспособности национальной банковской системы РФ»?

банков и повышение рентабельности банковской деятельности

Расширение объёма долгосрочных ресурсов
Усиление юридической защиты прав кредиторов
Укрепление стабильности банковской системы, расширение рефинансирования, снижение затрат банков и себестоимости банковских услуг

Основные блоки Стратегии повышения конкурентоспособности национальной банковской системы Российской Федерации

банках

100 тыс. руб. (98,4 %)

До 100 тыс. руб. (39,9 %)

Объем обязательств перед вкладчиками (2,26 трл. руб.)

Количество открытых счетов (330 млн.)

предприятиям по срокам погашения

60%

29%

11%

Средние показатели износа основных фондов российских предприятий

млрд. руб.

млрд. руб.

Вклады и депозиты по срокам

48,6%

44,9%

6,5%

67%

18%

15%

86%

11,4%

2,6%

За 2004 год неудовлетворенный спрос промышленных предприятий на кредитные ресурсы превысил $10 млрд. (более четверти всего кредитного портфеля промышленности)

банковской системе

заёмщики привлекают за рубежом.

38%

62%

Кредиты российских банков за счет иностранных заимствований - 14%

Кредиты российских банков,
в т.ч. 48% - кредиты банков за счет внутрироссийских ресурсов

Прямые кредиты иностранных банков в экономику России

Российские и иностранные кредиты для экономики России

Прирост прямых иностранных инвестиций в российскую экономику

(в % к общей сумме кредитов в экономику России)

8

в % к ВВП по странам

Потребительское кредитование (в % к ВВП)

Отношение кредитов предприятиям к ВВП по странам

Динамика процентных ставок по кредитам в России

конкурировать с иностранными

Прирост просроченной задолженности по кредитам

Юридическая защита прав кредиторов – важное условие расширения кредитования экономики

+1%

+20%

+30%

+13%

В настоящее время
доля убыточных организаций в России составляет более 40%.

НЕОБХОДИМО:
Ввести внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Исключать заложенное имущество из конкурсной массы при банкротстве

Ужесточить уголовную ответственность за уклонение от возврата кредита

чрезмерного регулирования
Кредитный риск
Несовершенство методов управления рисками
Низкое качество корпоративного управления
Валютные риски
Риски вложений в производные инструменты
Фондовые риски
…
Мошенничество

«…проведение глубоких и решительных
реформ может привести к значительному
повышению кредитоспособности
российских банков.»

Из отчета Standard & Poor's
«Анализ рисков банковского сектора
Российской Федерации» от 28.05.2005 г.

Согласно опросу
PricewaterhouseCoopers,
проведенному в 53 странах
(в том числе и в России),
чрезмерное вмешательство надзорных
органов в деятельность – главное
препятствие для развития
банковского бизнеса.

Позиция Standard & Poor's –
надзор за банками в России
недостаточен. Необходимо
провести радикальную
реформу отрасли

пакет изменений в Законы, направленный на:
повышение уровня достаточности капитала с 2% до 10% для отзыва у банка лицензии;
установления срока 2 месяца для отзыва лицензии при установлении Н1 ниже 10%;
Безусловного отзыва лицензии при выполнение вышеуказанных условий

Введение данных мер приведет к падению объемов кредитования в среднем на 20%

18

закон от 07.03.2005г. №16-ФЗ «О внесении изменений в статьи 9 и 22.1 Федерального закона «О рынке ценных бумаг».
(АРБ добилась отмены императивной нормы об обязательном подписании проспекта эмиссии ценных бумаг финансовым консультантом).
Федеральный закон от 18.17.2005 года № 89-ФЗ «О внесении изменений в статью 859 ГК РФ»
(закреплено право банков во внесудебном порядке закрывать «нулевые» счета, «неработающие» в течение двух лет).
Федеральный закон № 106-ФЗ и № 58-ФЗ в 2005г. О внесении изменений в НК РФ и некоторые другие законодательные акты РФ о налогах и сборах
(ст. 257, 2569, 264, 259, в т.ч. отменен сбор в размере 20 тыс. руб. за открытие филиала (ст. 333.33)).
Федеральный закон от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях».
(создание и определение условий для формирования и хранения информации о погашении заемщиком кредитов).
Федеральный закон от 29.12.2004 № 194-ФЗ «О внесении изменений в ст. 446 ГПК РФ» (право банков обращать взыскание на заложенное жилье).

14.07.2005 г. № 273-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций".
Инструкция Банка России от 16.01.2004г. №110-И «Об обязательных нормативах банков». (Указание ЦБ РФ №1549-У от 18.02.05 отменила норматив Н5 «Общая ликвидность».
Письмо ЦБ РФ от 13.07.2005 г. № 96-Т «О включении ценных бумаг в ломбардный список Банка России».
Положение Банка России от 29.03.2004г. №255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций».
Положение Банка России от 26.03.2004г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

и банковским сообществом

Важнейший вопрос – механизм совместной выработки и реализации решений органами власти и банковским сообществом

поставленных в Стратегии целей, мы сможем построить мощную, развитую, конкурентоспособную банковскую систему!