Проблемы, перспективы, новые направления государственного регулирования страховой деятельности в условиях финансового кризиса Первый заместитель председателя Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины Сергей Корень презентация

государственного регулирования страховой деятельности в условиях финансового кризиса




Первый заместитель председателя Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины
Сергей Корень

связи с неисполнением ими страховых обязательств по заключенным договорам страхования, в первую очередь, по договорам ОСАГО и КАСКО

Двум из этих страховщиков в связи принятием ими мер по выполнению договорных обязательств Госфинуслуг принято решение об возобновлении действия лицензий

Кроме того, в связи с нарушением требований законодательства Госфинуслуг аннулировала лицензии 11 страховщикам

премии за исключением премий переданных на внутреннее перестрахование

471, действующих по состоянию на конец полугодия на рынке, составили 99,6% (или 9 479,8 млн.грн.) от общих премий по рынку.
Остальные действующие компании (133) собирали очень незначительные суммы страховых платежей – в общем итоге 34,2 млн.грн., или 0,4% от общих премий по рынку.
64 страховщика в первом полугодии 2009 года не осуществляли страховой деятельности.

на рынке

6 месяцев 2009 года

рынке, млн.грн.

6 месяцев 2009 года

года

системе размещено 7 116,4 млн.грн. страховых резервов, что составляет 17% от общих активов страховщиков

Добровольная система

Обязательная система

Работодатель

Человек

Солидарная система

Накопительная система

Прибыль

Налоговые
преференции

Налоговые
преференции

Прибыль

Пенсионный
Фонд

Накопитель-ный Фонд (персонифи-цированный учет)

НПФ

Страхо-вание
жизни

НПФ

Страхо-вание
жизни

НПФ

НПФ

Государство
(источник формирования выплат- налоги или обязательное отчисления)

Страхо-вание
жизни

Страхо-вание
жизни

«дочка»

Добровольная система

(до 12%)

Защита

Инвестиции (до 90%)

Страховая сумма

Перечень:
-…
-…

Страховой депозит

Страховые выплаты

ПЕНСИОННАЯ ПРОГРАММА СТРАХОВАНИЯ

Риск инвестиций несет клиент

политике,
исходящей из принципов субсидиарности и хозяйственного порядка:
СИЛЬНАЯ СОЦИАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА ПРОЯВЛЯЕТСЯ НЕ В ТОМ, ЧТОБЫ ГОСУДАРСТВУ ТРАТИТЬ ВСЕ БОЛЬШИЕ СРЕДСТВА НА ПОДДЕРЖКУ ЖИЗНЕННЫХ УСИЛИЙ ДЛЯ СВОИХ ГРАЖДАН, А В ТОМ, ЧТОБЫ СОЗДАВАТЬ УСЛОВИЯ, КОГДА ГРАЖДАНЕ САМИ МОГУТ ОБЕСПЕЧИТЬ СЕБЕ ДОСТОЙНУЮ ЖИЗНЬ

выплаты физлицам

формируют не в полном объеме обязательные виды технических резервов – IBNR, резерв колебаний убыточности)
Возрастание убыточности вследствие девальвации гривны
Недостаточная ликвидность активов страховщиков для осуществления выплат в полном объеме и в сроки согласно требований законодательства
Резкое снижение платежеспособности страховщиков
Демпинг

чистых страховых платежей и выплат

страховых резервов

Динамика операций перестрахования

негативной тенденции выполнения страховщиками non-life норм диверсификации и качества активов в условиях отсутствия регулирования в сравнении с сегментом страхования жизни, где такое регулирование существует

*- оценка выполнения нормативов представления страховых резервов проводилась согласно требований норм распоряжения Госфинуслуг №3104, отмененных по решению суда

2008 году - $18,5 млрд.
(в сравнении с “минус" $11,3 млрд. в 2007г.).

валовой внешний долг - $103,2 млрд. из них долги:
$39,4 млрд. банков; $14,6 млрд. государства; $44,5 млрд. других секторов экономики; $4,7 млрд. транш кредита МВФ.
(в 2007г. ВВД - $182,2 млрд.),

курс гривны к доллару США за 2008 г. понизился на 52,5%

страховщиков

Украины
Принятие действенных мер с целью очищения страхового рынка от схемных страховщиков
Разработка и принятие нормативных документов Госфинуслуг, устанавливающих адекватные требования к размещению страховых резервов

депозитах банков
Консультации с НБУ о возможности рекапитализации небанковских учреждений
Усовершенствования механизма временных администраций
Снятие жестких ограничений в части требований к кредитному рейтингу для инвестирования в ценные бумаги и банковские учреждения

гарантий страховых выплат за счет средств страховщиков на расчетном счету в НБУ
проведение валютных аукционов для потребностей страхователей СК “life”

связи с запросами правоохранительных органов и обращений граждан
Усиление контроля за “схемщиками”, которые осуществляют отмывание средств с целью оптимизации налогообложения

Госфинуслуг департамента пруденциального надзора

страховых резервов

Перспективный план работы

Проекты распоряжений Госфинуслуг:
Изменения к правилам размещения резервов по страхованию жизни
Положение об обязательных критериях и нормативах достаточности, диверсификации и качества активов, которыми представлены страховые резервы по видам рискового страхования.

резервов и требования к качеству активов с целью ограничения рисков, возникающих при осуществлении операций с такими активами:
Увеличены лимиты для размещения резервов в банках на текущих счетах и депозитах, в государственных ценных бумагах (с 10% до 30% и до 20% на р/р для non-life и для life соответственно; с 50% до 70% на депозитах для life; с 40% и 50% до 80% в ОВГЗ);
Разрешено использовать 75% средств резервов в банках с временной администрацией;
Смягчены условия размещения резервов в банках и ценных бумагах кредитный рейтинг который снизился с инвестиционного до спекулятивного уровня;
Для страховщиков life разрешено часть резервов, сформированных в иностранной валюте, размещать на валютных депозитах в банках в полном объеме;
Снижены требования к рейтингам перестраховщиков-нерезидентов

том числе в форме скидок, акций, бонусов

Перспективный план работы

КМУ в ВСУ

требований заключения меморандумов с иностранными органами надзора и снижение требований к рейтингам

аграрных рисков

Участие во внедрении агрострахования

цели –


быть эффективным механизмом управления рисками в аграрном секторе и обеспечивать стабильность производства и доходов сельскохозяйственных производителей

дотации), а не как эффективный метод управления рисками предприятия. Субсидии из госбюджета для удешевления стоимости страхования часто не доходят до сельхозпроизводителей. При их распределении используются забюрократизированные и затратные процедуры, отпугивающие аграриев. Предоставление государственной субсидии для удешевления стоимости страхования в размере не более чем 50% не стимулирует их увеличивать объемы страхования.

их интересов при разработке новых страховых продуктов;
Добровольность участия в системе при условии регламентирования действий участников и контроля со стороны государства при предоставлении субсидии;
доступность страховых услуг для сельхозпроизводителей (в т.ч. через наличие множества продуктов, которые соответствовали бы потребностям сельхозпроизводителей, доступность страховых продуктов по цене);
Экономическая целесообразность деятельности на рынке агрострахования для страховщиков (возможность получения прибыли);
Эффективность использования государственных ресурсов на поддержку агрострахования в условиях ограниченности бюджетных средств.

Снижение затрат государства на внедрение агрострахования и его администрирования за счет инвестиционного потенциала страховщиков;
Обеспечение дополнительного контроля за соблюдением технологий при с/г производстве;
Достижение общего экономического результата за счет стимулирования развития агрострахования.

Канадского агентства (CIDA)

- развитие правового регулирования страхования сельскохозяйственных рисков

- создание условий для усовершенствования механизма сельскохозяйственного управления рисками в сельском хозяйстве

страховщиков
(ЛСОУ, АСБ, УФC)

Перспективный план работы

сумма средств, фактически потраченных на предоставление медицинской помощи, в 2007 году составила около 72 млрд. грн.

ПОМОЩЬ И МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ

Часть 3 статьи 49

В государственных и коммунальных учреждениях
охраны здоровья медицинская помощь
предоставляется БЕЗОПЛАТНО

БЮДЖЕТНОЕ
ФИНАНСИРОВАНИЕ

ОМС

ДОБРОВОЛЬНОЕ
МЕДИЦИНСКОЕ
СТРАХОВНИЕ

от средств застрахованных лиц, и переложение больших затрат на ОМС на граждан с большими доходами;
государственные гарантии – жесткое государственное регулирование и баланс финансирования с потребностями через орган государственной власти или соответствующий Фонд обеспечения непрерывности предоставление медицинских услуг;
эффективность – обеспечение конкуренции между семейными докторами, УОЗ и страховщиками, свободный выбор застрахованными лицами семейных докторов, УОЗ и страховщиков;
прозрачность – через установление общественного контроля и обнародования показателей деятельности: как отдельных показателей, так и системы ОМС в целом.

гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств” (ОСАГО)

! Активное сотрудничество с МТСБУ

! Усиление надзора за страховщиками, которые не исполняют свои обязательства