Финансовая грамотность – залог финансового здоровья презентация

Уфа, 7 сентября 2013 года

деньгами, приходится учиться самим, часто – на собственных ошибках.
Цель проведения Всероссийской акции «День финансовой грамотности в учебных заведениях» - помочь молодежи найти правильную дорогу в мире финансов.

логотип акции

и поступлений
жизнь по средствам
управление личным долгом
своевременная оплата счетов

Финансовая грамотность при взаимодействии с финансовыми рынками и организациями
для понимания финансовых рынков и продуктов
для обеспечения более результативной защиты себя как потребителя (знание законодательства, урегулирование споров, механизмы и практика возмещения и т.д.)

Многоплановая роль финансовой грамотности

Финансовая грамотность при управлении шоковыми ситуациями
жизненные трудности
болезнь, инвалидность
экономический шок (безработица, финансовый кризис)

Инструменты
сбережения
инвестиции
кредиты, займы
страхование (жизнь, здоровье)
финансовые знания и навыки

По «Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика». – М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012

сбережения
инвестиции
кредиты, займы

жилье
образование
пенсионное обеспечение

Финансовая грамотность при планировании жизненного цикла

расходы)
- резервный (на черный день)
- инвестиционный (как дополнительный источник дохода)

20 30 40 50 60 70 >70
ЦИКЛ ЖИЗНЕННЫХ ПОТРЕБНОСТЕЙ
начало трудовой повышение обеспечение передача
деятельности, уровня жизни старости имущества
создание семьи, и накопление
приобретение жилья

рост доходов

пенсия

?

или потребление
Если «-» - то привлечение заёмных средств или снижение расходов

Личное финансовое планирование

вклады в банках
1. Банки поднадзорны Банку России
2. Все вклады в банках застрахованы государством
3. Банки являются публичными учреждениями – их финансовая отчетность публикуется в обязательном порядке

Сбережения и инвестиции

сумма вклада;
- валюта вклада;
- % ставка по вкладу;
- условия начисления % (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока и т.д.);
- условия выплаты % (перечисление на отдельный счет до востребования, причисление к сумме депозита (капитализация));
- возможность приходных (довнесения) и расходных (частичного изъятия) операций;
- условия досрочного расторжения договора;
- возможность удаленного доступа к счету и управлению им

Банковские вклады (депозиты):
- срочные (на определенный срок);
- до востребования

Сбережения и инвестиции

вкладов» при наступлении страхового случая возмещает вкладчикам сумму вкладов в одном банке в размере 100%, но не более 700 тыс. руб.
Выплаты возмещения начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая через банки-агенты (определяет ГК АСВ на конкурсной основе).
Актуальный список банков -участников системы страхования вкладов – www.asv.org.ru
8-800-200-08-05
Не распространяется на другие организации!

Сбережения и инвестиции

t / K) / 100
I – годовая процентная ставка;
t - количество дней начисления
процентов по привлеченному вкладу;
K – количество дней в календарном году;
P – сумма вклада;
S – сумма начисленных процентов.

Расчет сложных процентов
S = P x (1 + I / n)n
P – сумма вклада;
I – годовая процентная ставка;
n - количество выплат в год;
S – сумма депозита с начисленными процентами.

Больший процент в рекламе не значит больший доход!

Принят вклад в сумме 100 000 руб. сроком на 180 дней по ставке 12,4% годовых. Расчет простых процентов по формуле показал, что сумма процентов составляет 6115,07 руб. (100 000 руб. х 12,4% х 180 дней / 365 дней )/ 100 = 6115 руб. 07 коп.

Принят вклад в сумме 100 000 руб. сроком на 180 дней по ставке 12% и ежемесячной капитализацией. Расчет сложных процентов по формуле показал, что сумма процентов по вкладу составляет 6152,02 руб. А сумма депозита с начисленными процентами - 106152,02 руб.:
100 000 руб. х (1+12%/12 месяцев в году)^6 месяцев вклада = 106152,02 руб.

2. Прибыль за счёт привлечения других людей
3. Продукт есть, но им практически никто не пользуется
4. Завышенная цена на «чудо-продукт»
5. Подпишись раньше - получи больше! Даже ничего не делая!
6. Непонятный маркетинг-план выплат
7. Покупка части от чего-то
8. Ни слова о топ-менеджменте
9. Оффшорная регистрация (Сингапур, Кипр и т.п.)
10. Бесконечная мотивация

Пирамиды мимикрируют под банки, под потребительские кооперативы, микрофинансовые организации и пр.

Никто не вернет деньги в случае обрушения пирамиды!

раз подумайте перед тем, как взять:
Хватит ли средств после выплат обслуживать другие обязательства и обеспечить питание?
Не беру ли новый кредит, чтобы погасить прежний?
Уверен ли я в стабильности моих доходов на период погашения кредита?
Соответствует ли то, на что хочу взять кредит, моим целям?

Если хотя бы один ответ «нет», то отложите решение взять кредит!

(автокредит, кредит на развитие собственного бизнеса и т.д.);
ипотечный кредит

Условия:
платность (проценты, комиссии…);
возвратность (обеспечение);
срочность (есть срок возврата)

Кредиты

Вы возможно заплатите больше, чем планировали, исходя из ставки, определенной договором.
Нужно рассчитать полную стоимость кредита, в которую включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре (страхование и т.п.).
Формула для расчета полной стоимости кредита приведена в Указании Банка России от 13.05.2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита»

Кредиты

СЛОЖНО?
Смотри дальше

18 месяцев

БАНК 1

A

n

S

=СТАВКА(18;-4587;50000)*12 = 70,93%

Зная предполагаемый размер кредита, срок и аннуитетный платеж, который обычно считают кредитные калькуляторы, можно посредством Excel рассчитать окончательную ставку по кредиту.
Формула расчета будет выглядеть так:
= СТАВКА(n; -А;S)*12
где n – количество месяцев;
А – ежемесячный платеж (со знаком минуса);
S – сумма кредита.
Итог получается в процентах годовых.

36,18%

Зная предполагаемый размер кредита, срок и аннуитетный платеж, который обычно считают кредитные калькуляторы, можно посредством Excel рассчитать окончательную ставку по кредиту.
Формула расчета будет выглядеть так:
= СТАВКА(n; -А;S)*12
где n – количество месяцев;
А – ежемесячный платеж (со знаком минуса);
S – сумма кредита.
Итог получается в процентах годовых.

Простой расчет ставки по кредиту

18 месяцев

БАНК 3

A

n

S

=СТАВКА(18;-3154;50000)*12 = 16,50%

Зная предполагаемый размер кредита, срок и аннуитетный платеж, который обычно считают кредитные калькуляторы, можно посредством Excel рассчитать окончательную ставку по кредиту.
Формула расчета будет выглядеть так:
= СТАВКА(n; -А;S)*12
где n – количество месяцев;
А – ежемесячный платеж (со знаком минуса);
S – сумма кредита.
Итог получается в процентах годовых.

Для определения переплаты по кредиту достаточно сложить все аннуитеты и комиссии банка, а затем вычесть из результата сумму кредита.
В Excel эта формула расчета переплаты будет выглядеть так:
= (ПЛТ(P/12; n; -S)+v*S)*n + L – S
где n – количество месяцев;
P – заявленная банком ставка кредитования, в годовых процентах;
S – сумма кредита (в рублях, со знаком минуса);
v – размер ежемесячной комиссии (в процентах от изначальной суммы кредита, если такая есть);
L – размер единовременной комиссии (в рублях, если такая есть).

Так можно считать при оплате кредита равными ежемесячными платежами в течение изначально выбранного срока без учета возможных страховых платежей, штрафов и досрочного погашения.

Кредиты

это человек, который берет на себя обязательства другого
лица отвечать за исполнение всех его обязательств по кредиту перед
банком, если заемщик не смог этого сделать сам

Сведения об исполнении обязательств по предыдущим кредитам.
Эти сведения серьезно влияют на решение банков о выдаче нового кредита. По закону кредитные организации обязаны представлять информацию о заемщиках в бюро кредитных историй.
Кредитная история хранится бюро в течение 15 лет со дня последнего изменения информации.

Сайт Банка России/ Центральный каталог кредитных историй www.cbr.ru

Кредиты

расходы
√ Попытаться изыскать «резервы» для покрытия кредита
√ Идти в банк с приложением документов, подтверждающих ухудшение материального положения (справка о заработной плате, выписка из истории болезни и т.д.), и просить реструктуризировать кредит
√ Продать, заложить что-то, что могло бы погасить кредит (например, автомобиль, купленный в автокредит)
√ Заняться поиском работы – дополнительной или взамен основной

Нельзя:
Х Перезанимать в другом банке, чтобы рассчитаться с первым кредитом
Х «Прятаться» от банка – игнорировать напоминания о просрочке платежа
Х Обращаться в организации, которые якобы погашают за Вас кредит за 20-30% от его суммы

Кредиты

размере не более одной четвертой ставки рефинансирования, увеличенной на 3 пункта (при действующей ставке рефинансирования (8,25%) это 5,06% годовых);
срок, в течение которого возвращается образовательный кредит после завершения обучения в вузе, составляет 10 лет. В период обучения выплачиваются только проценты по кредиту;
Банки – участники эксперимента:
ОАО «Сбербанк России» и ООО «ПромТрансБанк»
Вузы участники эксперимента:
Башкирский государственный университет
Башкирский государственный аграрный университет
Уфимский государственный авиационный технический университет
Уфимская государственная академия экономики и сервиса
Башкирский государственный педагогический университет им.М.Акмуллы

Федеральный эксперимент по государственной поддержке
предоставления образовательных кредитов
(постановление Правительства Российской Федерации от 28.08.2009 №699)

Кредиты

(дебетовая, зарплатная) карта предназначена для
совершения операций в пределах имеющейся на ней суммы - денежных
средств клиента, находящихся на его банковском счете;
кредитная карта предназначена для совершения ее держателем
операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных
средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом
клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с
условиями кредитного договора.

Основные платежные системы:

Visa MasterCard

Банковские карты

других.
Не давать согласия банку на получение карты по почте и на ее активацию по телефону.
Оформить услугу SMS-оповещения о проведенных операциях по карте.
Ни при каких случаях никому не давать пароль доступа к своему счету через интернет.
Никогда не передавать банковскую карту для использования третьим лицам.
Не использовать ПИН-код при заказе товаров либо услуг по телефону или через интернет.
При совершении операций с картой без использования банкоматов не выпускать ее из поля зрения.
Осматривать банкомат перед его использованием на предмет обнаружения устройств, которые ранее Вами не наблюдались.
При утере/хищении карты или при несанкционированном списании средств немедленно заблокировать карту, позвонив в банк, при необходимости обратиться в правоохранительные органы

Банковские карты

интернета, мобильного телефона):
- оплата различных услуг;
- погашение кредитов;
- получение информации о состоянии своих счетов, отслеживание своих операций по ним и получение счетов-выписок;
- управление остатком денежных средств на карт-счете;
- управление банковским вкладом;
- совершение внутрибанковских операций и межбанковских платежей
- совершение переводов;
- совершение валютно-обменных операций и др.

Дистанционное банковское обслуживание
(ДБО, интернет-банкинг)

своей карте, не отправляйте их по электронной почте.
Не отвечайте на электронные письма, содержащие запрос вашей конфиденциальной информации либо предложение перейти по ссылке.
Избегайте работы в системе интернет-банкинга в интернет-кафе, офисах и других общедоступных местах.
Нежелательно с одного и того же компьютера пользоваться интернет-банкингом и бывать в социальных сетях.
Проверяйте наличие пиктограммы закрытого замка на панели инструментов в браузере.
Опасайтесь сайтов-двойников.
Всегда обновляйте антивирусную защиту на компьютере.
При работе с интернет-банкингом клиент сам несет ответственность за свои действия!

Дистанционное банковское обслуживание
(ДБО, интернет-банкинг)

Безопасное использование ДБО

учет своих расходов и доходов, живет по средствам - без излишних долгов, финансово планирует на перспективу и готовится к пенсии, а также к непредвиденным обстоятельствам, может объективно сравнить финансовые продукты и услуги.

Финансовая грамотность – это способность экономических субъектов использовать финансовые инструменты для осуществления деятельности и принятия рациональных решений при их использовании

Финансово грамотный гражданин

России по финансовым рынкам www.ffms.ru
Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) www.rospotrebnadzor.ru
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» www.asv.org.ru

Сайты, на которых размещены материалы о финансовой грамотности общего пользования
Ассоциация российских банков www.arb.ru
Раздел «Финансовая грамота» на сайте Aссоциации региональных банков России www.asros.ru/financial;
Ассоциация кредитных организаций Республики Башкортостан (www.akorb.ru)
«Союз потребителей финансовых услуг» (www.finpotrebsouz.ru)
Образовательный портал по финансовой грамоте Российской экономической школы www.fgramota.org;
Экспертная группа по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам www.fingramota.org;
«Союз заемщиков и вкладчиков России» www.fingramota.com;
Портал по финансовой культуре и безопасности граждан России www.gorodfinansov.ru.
Портал о финансах в Республике Башкортостан dengi.ufa1.ru

Полезные источники информации