ОТЧЁТ о деятельности за 2007 г презентация

г.Якутск

«____»___________________2007 г

Председатель Совета директоров
__________________________(С.Я.Дереповский)
Отчёт утверждён годовым Общим собранием акционеров
«____»___________________2007 г
Председатель Общего собрания
__________________________(С.Я.Дереповский)


Отчёт представили «____»___________________2007 г
Генеральный директор С.В.Радь _________________________

Главный бухгалтер Г.Н.Винокурова _______________________

«Республиканское ипотечное агентство» за 2007 год.

В настоящем отчёте отражены результаты по основным направлениям деятельности ОАО «Республиканское ипотечное агентство» в 2007 году. Отчёт содержит статистические данные, всесторонне характеризующие не только саму организацию, но и рыночную среду, в которой Агентство работало в 2007 году.
В 2007 году Агентство расширило перечень рефинансирующих организаций, в связи с чем в Отчёте отражены срезы объёмов рефинансирования в зависимости от рефинансирующей организации. Объёмы рефинансирования в адрес АИЖК резко снизились в связи с изменением стратегии выкупа закладных. Этой теме в Отчёте посвящена отдельная статья.
В 2007 году Агентство значительно увеличило объёмы работ на первичном рынке жилья. Это связано, прежде всего, с тем, что Агентство в феврале 2007 года стало победителем открытого конкурса на оказание услуг заказчика-застройщика по строительству жилых домов и ипотечному кредитованию для выполнения подпрограммы «Обеспечение жильём работников бюджетной сферы» республиканской целевой программы «Жилище» на 2007-2009 годы. В настоящем Отчёте все объёмы кредитования нового жилья связаны именно с реализацией указанной подпрограммы.

Яковлевич
Министр строительства и промышленности строительных материалов
Республики Саха (Якутия)

Члены совета директоров:
Берш Александр Адольфович-
генеральный директор ОАО «ДСК»
Васильев Карл Иннокентьевич-
генеральный директор
ГУП «Комитет по драгоценным металлам и драгоценным камням Республики Саха (Якутия)»
Кычкин Александр Егорович-
1-й заместитель генерального директора
ГУП «Комитет по драгоценным металлам и драгоценным камням Республики Саха (Якутия)»
Миронов Александр Степанович-
председатель Правления
АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО
Попов Борис Николаевич-
заместитель главы Администрации МО «Мирнинский район»
по экономике, финансам и инвестиционной политике
Симонова Агния Семёновна-
заместитель главы Администрации МО «Мирнинский район», Председатель Комитета имущественных отношений МО «Мирнинский район»

Радь Сергей Владимирович родился 25 сентября 1967 г. в п. Лозовском Славяносербдского района Ворошиловградской области. Образование: высшее.
С 1987 г. по 1991 гг. учился в Якутском командном Речном училище МРФ-РСФСР. После окончания данного училища вручен диплом с отличием.
С 1994 г. по 1996 гг. зачислен в Якутский финансово-экономический колледж им. И.И. Фадеева, после окончания колледжа вручен диплом с отличием.
В 1998 г. закончил Иркутскую государственную экономическую академию по специальности: финансы и кредит.
Профессиональная деятельность за последние пять лет:
1994 г. по 2003 г. – директор ООО «Агенттрейд»;
1997 г. по 2004 г. – генеральный директор ООО «ЭКСО-Норд» ТПП РФ;
с 2003 г. – генеральный директор ОАО «Республиканское ипотечное агентство».
Радь Сергей Владимирович постоянно повышает свой профессиональный уровень, проходил курсы повышения квалификации:
- Диплом: Основы и методы оценки центра изучения оценки Колумбийского университета, выданный Советом управляющих 1994 г., г. Сан-Антонио, Техас. Специалист по оценочной деятельности.
- Межотраслевой институт повышения квалификации и переподготовки руководящих кадров и специалистов Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова по программе: «Профессиональная оценка и экспертиза объектов и прав собственности». – Москва, 2000 г. Оценка стоимости предприятия (бизнеса).
- Российская академия государственной службы при Президенте РФ по программе: «Управление системами ипотечного жилищного кредитования по Стандартам АИЖК» - Москва, 2005 г.
 
 

При осуществлении Агентством деятельности учитываются следующие риски:

Рыночные– риск возникновения у Агентства финансовых потерь вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости инструментов, с которыми Агентство работает.
Риск потери ликвидности– риск убытков в результате неспособности Агентства обеспечить исполнение своих обязательств в полном объёме. Уровень этого вида риска зависит от сбалансированности активов и обязательств Агентства. Для сбалансирования финансовых показателей Агентства в условиях расширения деятельности в качественном и количественном отношении в отчётном году актуализирован вопрос об увеличении уставного капитала Агентства.
Правовой риск– риск возникновения у Агентства убытков вследствие несовершенства правовой системы, нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключённых договоров. Этот риск влияет на все направления работы Агентства.

➔В соответствии с протоколом №7 от 15 июня 2007 года, составленным по результатам Общего собрания акционеров от 14 июня 2007 года были одобрены крупные сделки, связанные со строительством жилых домов, в том числе:
дано одобрение на исполнение функций заказчика-застройщика и заключение договора генерального подряда с ОАО ДСК на строительство пяти жилых домов в рамках подпрограммы «Обеспечение жильём работников бюджетной сферы» республиканской целевой программы «Жилище» на 2007-2009 годы;
дано одобрение на приобретению свайного поля у АК «АЛРОСА» под строительство 72-квартирного жилого дома №3 и 72-квартирного дома №4 в г.Ленске. Дом №4 строится в рамках указанной выше подпрограммы.

➔В соответствии с протоколом №7 от 15 июня 2007 года, составленным по результатам Общего собрания акционеров от 14 июня 2007 года принято решение о выплате акционерам дивидендов в сумме 23 миллиона рублей.

полностью и составляет 20 000 000 рублей. Наиболее крупным акционером является ГУП «Комитет по драгоценным металлам и драгоценным камням Республики Саха (Якутия)».
 Участие Правительства Республики Саха (Якутия) в капитале агентства обеспечивается опосредованно через указанный выше ГУП, а также АКБ «Алмазэргиэнбанк».

ОАО
Филиал ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»
Филиал ОАО «Россельхозбанк»

Оценщики
ООО «ВДВ-Недвижимость»
ООО «Экспертиза собственности-Норд» ТПП РФ
ООО «Экспертиза, оценка собственности»

Страховые организации
Филиал ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота»
Филиал ОАО «Военно-страховая компания»
Управление по Республике Саха (Якутия) ООО «Росгосстрах- Дальний Восток»

ОАО «Республиканское ипотечное агентство»

Личное и имущественное страхование заёмщика

Оценка передаваемого в ипотеку жилья

Кредитование заёмщиков

сделок

Сектор по рефинансированию закладных

2007 год

Всего за отчётный период было осуществлено 557 сделок ипотечного кредитования на общую сумму около 485 миллионов рублей, в том числе 317 сделок на сумму 277 миллионов рублей, в которых кредитором являлось Агентство, 240 сделок на сумму около 208 миллионов, в которых кредитором являлись банки- партнёры. Все документы по сделкам, включая банковские, подготавливались непосредственно Агентством.

2004 по 2007 год

Как видно из предшествующей и текущей диаграммы объёмы ипотечных сделок имеют определённую цикличность, характеризующуюся ростом объёмов сделок в первом полугодии и постепенном снижении – во втором. Однако, к концу 2007 года наблюдалось резкое увеличение объёмов кредитования, связанное с исполнением подпрограммы «Обеспечение жильём работников бюджетной сферы». По сравнению с 2006 годом количество сделок за отчётный период увеличилось на 17,3%, а объём кредитования вырос на 22,5%.

год

2007 год

2004 год

За весь период работы Агентства на ипотечном рынке было оформлено 1 263 займов и кредитов на общую сумму около 1,008 миллиарда рублей.

года

Как и в предшествующие отчётные периоды в 2007 году Агентство занимало значительную долю в общем объёме ипотечного кредитования, осуществляемого РИА совместно с банками- партнёрами. Следует отметить, что за отчётный период доля банковских кредитов в объёме ипотечного кредитования, осуществляемого через РИА, возросла с 25,6% до 42,8%.

Как и в предшествующие отчётные периоды в 2007 году Агентство занимало значительную долю в общем объёме ипотечного кредитования, осуществляемого РИА совместно с банками- партнёрами. Следует отметить, что за отчётный период доля банковских кредитов в объёме ипотечного кредитования, осуществляемого через РИА, возросла с 25,6% до 42,8%.Однако, объём банковского кредитования для РИА является отложенным обязательством РИА выкупить права требования у банков-партнёров. Таким образом, сумма выданных кредитов- это сумма обязательств Агентства по выкупу, который должен состояться не более чем через 12 месяцев после выдачи кредита.

также задолженность Агентства перед банками по выкупу

* Рост объёмов кредитования непосредственно РИА осуществлялся за счёт денежных средств от рефинансирования и имеющихся свободных денежных средств. Кредитование банками осуществлялось на условиях последующего выкупа Агентством прав требования по выданным кредитам, поэтому весь объём банковского ипотечного кредитования является одновременно и объёмом задолженности РИА перед банками.

количества поставленных в 2007 году)

В 2007 году значительно расширился круг рефинансирующих организаций. В предшествующие годы основными партнёрами по рефинансированию были АИЖК и АБ «Совфинтрейд» (переименован в АБ «ГПБ-Ипотека»). С 2007 года новыми партнёрами по рефинансированию стали АБ «КИТ-Финанс», ООО «Русский ипотечный банк» (РИБ), АБ «ВТБ-24», ЗАО «Ипотечный кредитный альянс» (ИКРА), которые ориентированы на Стандарты АИЖК. АБ «ГПБ-Ипотека» в своей работе использует собственные Стандарты.

81% рефинансированных ипотечных продуктов соответствовал требованиям Стандартов АИЖК.

АИЖК. Именно на отчётный год приходится большая часть выкупа закладных, осуществленного АИЖК. Доля 2007 года в выкупе АИЖК закладных составила 55,6% от общего количества закладных, проданных РИА в АИЖК за все предшествующие периоды сотрудничества.
Вторая половина 2007 года характеризуется резким сокращением объёмов рефинансирования в АИЖК. Это вызвано тем, что АИЖК неожиданно для партнёров с 21 марта 2007 года изменило порядок выкупа закладных. РИА вынуждено было отказаться от применения процентных ставок при ипотечном кредитовании, утверждённых на тот момент АИЖК, и использовать в своей работе старую продуктовую линейку с более высокими процентными ставками. Это позволило заинтересовать потенциальных партнёров, занимающихся рефинансированием. Таким образом, к рефинансированию были привлечены новые партнёры. Однако новые рефинансирующие организации предъявляют дополнительные требования к сделкам рефинансирования, что является сдерживающим фактором в вопросах ускорения оборачиваемости средств.
Неустойчивая ситуация с рефинансированием ипотечных продуктов заставляет актуализировать вопрос об увеличении уставного капитала до уровня, достаточного для работы Агентства в секторе кредитования в течение года без необходимости привлечения средств от рефинансирующих организаций.

2007 г

потенциальных заёмщиков.
Всего за 2007 год рассмотрено 980 комплектов документов. Положительное решение о кредитовании принято по 689 заявкам на сумму около 647 миллионов рублей.

агентство» осуществляло кредитование граждан, приобретающих строящиеся жилые помещения по республиканской подпрограмме «Обеспечение жильём работников бюджетной сферы». Участие Агентства в подпрограмме определилось по результатам открытого конкурса на оказание услуг заказчика-застройщика по строительству жилых домов и ипотечному кредитованию. Всего по подпрограмме планировалось построить 5 домов (415 квартир), в том числе
в г.Якутске 3 дома – 102- квартирный, 68- квартирный, 104- квартирный,
в г.Ленске 1 дом- 72- квартирный,
в г.Покровске 1 дом – 69- квартирный.
Особенности оформления документов, сопровождающих строительство «бюджетных» домов, определили и методы их реализации участникам подпрограммы. Так, квартиры в 102- квартирном и 68- квартирном домах, построенных в г.Якутске, реализуются по «схеме вторичного рынка», жилые помещения в остальных домах- по «схеме первичного рынка», т.е. соответственно через кредитование сделки купли-продажи квартиры у собственника- ОАО «Республиканское ипотечное агентство» и через кредитование долевого участия граждан в строительстве многоквартирного жилого дома.

домах.

сопровождению сделок

Сектор переселения граждан из ветхого и аварийного жилья

фонда»

2007 году

Расселение граждан из ветхого и аварийного жилья в 2007 году осуществлялось из двух источников – республиканского и федерального бюджетов.

рамках целевых программ, финансируемых из государственного бюджета, предоставляло услуги по переселению сторонним организациям. Начиная с 2004 года, в рамках таких услуг было предоставлено 113 жилых помещений в домах различных категорий.

Агентства

В количество сделок за 2007 год включены сделки, заключённые с участниками подпрограммы «Обеспечение жильём работников бюджетной сферы» республиканской целевой программы «Жилище», оплатившими квартиры в размере 80% стоимости за счёт собственных средств без привлечения заёмных средств у Агентства. Сделки с использованием заёмных средств в данной диаграмме не учтены.

Начиная с 2005 года в Агентстве отслеживается динамика изменения средней стоимости единицы площади (1м2) жилого помещения, реализуемого на вторичном рынке. Для расчёта средней стоимости включаются данные по различным категориям жилья, в том числе по благоустроенным (в деревянных, каменных, каркасных домах) и частично благоустроенным квартирам. За 2007 год рост средней стоимости жилых помещений составил более 40%, а начиная с 2005 года- около 90%.

Всего за отчётный период было совершено 485 сделок, в том числе:
✓191 сделка связана с участниками подпрограммы, которые использовали заёмные средства. Подготовка таких сделок осуществлялась Управлением ипотечного жилищного кредитования Агентства;
✓70 сделок связано с участниками подпрограммы, которые самостоятельно оплатили 80% стоимости приобретаемых квартир.

В 2007 году основными контрагентами Агентства в сделках купли-продажи были работники бюджетной сферы, являющиеся участниками подпрограммы «Обеспечение жильём работников бюджетной сферы»- 53%. 47% сделок приходилось на остальные категории граждан, включая переселенцев из ветхого и аварийного жилья. 73% участников подпрограммы приобретали жильё с использованием заёмных средств.

Участник подпрограммы, не привлекающий заёмные средства

УРЦП

Бухгалтерия

ОКС

УИЖК

Строящийся объект

Подготовка документов

Аккредитация объекта

Подготовка документов

Андеррайтинг заёмщика

Обмен информацией

Оплата долевого участия из собственных средств

Участник подпрограммы, привлекающий заёмные средства

Рефинансирующая
организация

Частичная оплата из собственных средств

Перечисление займа

Оплата из заёмных средств

Проверка работ

Перечисление денежных средств на строительство

застройщика

участников долевого строительства Агентство применяет следующую схему работы:
➔Застройщик- ОАО "Республиканское ипотечное агентство" осуществляет аккредитацию жилого дома по правилам партнёра- рефинансирующей организации. Для этого в адрес рефинансирующей организации готовится пакет исходно-разрешительной документации на строящийся жилой дом и другие документы, указанные в правилах рефинансирования кредитов (займов) на приобретение строящегося жилья.
➔После прохождения аккредитации застройщик- ОАО "Республиканское ипотечное агентство" заключает договор долевого участия с Заёмщиком- покупателем жилого помещения.
➔Заёмщику для приобретения жилого помещения в строящемся доме по договору займа предоставляется заем со стороны ОАО "Республиканское ипотечное агентство" одновременно с оформлением договора долевого участия и договора залога имущественных прав. Договор долевого участия регистрируется в Управлении федеральной регистрационной службы по Республике Саха (Якутия).
➔Права требования по займу переуступаются рефинансирующей организации. Агентство до истечения срока займа получает от рефинансирующей организации остаток ссудной задолженности и проценты, начисленные с первого дня месяца, в котором права по займу передаются, по день этого же месяца, в котором произошла фактическая передачи прав.

порядке предоставления жилищных субсидий в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильём работников бюджетной сферы» республиканской целевой программы «Жилище» на 2007-2009 годы, утверждённого постановлением Правительства Республики Саха (Якутия) от 29.06.2007 №279 финансирование строительства «бюджетных» домов осуществляется из трёх источников:
➔государственный бюджет Республики Саха (Якутия)- жилищная субсидия в размере 20% от стоимости жилого помещения;
➔собственные средства участников подпрограммы- не менее 10% от стоимости жилого помещения;
➔заёмные средства (кредитор- РИА либо банк)- не более 70% от стоимости жилого помещения.

улучшить жилищные условия более 3000 семьям, в том числе:
➔с использованием ипотечного кредитования 1263 семьям;
➔переселено из ветхого и аварийного жилья 1081 семья.
Объёмы ипотечного кредитования, организуемого РИА, достаточно заметны на фоне объёмов такого кредитования в целом банковским сектором республики. По данным, зафиксированным на конец 2007 года, объём действующих ипотечных кредитов и займов, выданных Агентством и кредитными организациями- партнёрами Агентства, по отношению к общему объёму задолженности по ипотечным кредитам, выданным всеми банками Республики Саха (Якутия), составил 30,5%, а доля банковских партнёров РИА в общем объёме банковского ипотечного кредитования составила около 11,5%.

30,5% по отношению ко всем банкам

и комфортное жильё- гражданам России», то следует отметить, что РИА и его банки- партнёры по уровню объёма ипотечного жилищного кредитования значительно превысили региональные целевые показатели, определённые для Республики Саха (Якутия) Министерством регионального развития РФ. Указанные показатели стали определяться для каждого субъекта Федерации с 2006 года с начала работы в рамках национальных проектов.

179,5% от плановых показателей

157,4% от плановых показателей

Масштабы деятельности Агентства достаточно заметны и на уровне Российской Федерации. По данным портала «Русипотека» (актуальность- июль 2007 года) среди региональных операторов РИА занимает 16 место в России по объёму выкупленных ипотечных кредитов у первичных кредиторов и 10 место по объёму выданных ипотечных кредитов (займов).

на дальнейшее расширение деятельности в секторе строящегося жилья. Ипотечное кредитование на вторичном рынке по состоянию на конец 2007 года можно считать развитым. В 2007 году с собственными программами ипотечного жилищного кредитования на территории Республики Саха (Якутия) выступили крупные банки- Сбербанк России, ОАО «Собинбанк», ВТБ-24 (ЗАО), ОАО «Восточный Экспресс-Банк». Их деятельность в сфере кредитования не зависит от возможностей рефинансирующих организаций, в связи с чем им удаётся внедрять собственные стандарты кредитования, отвечающие особенностям их метода работы. Однако, первичный рынок, не достаточно полно охвачен этими банками. В ближайшей перспективе Агентство будет стремиться упрочить положение в образовавшейся нише жилищного кредитования и достичь уровня показателей, сопоставимых с уже имеющимися на вторичном рынке. При этом объёмы кредитования на вторичном рынке РИА будет снижать, так как Агентство с имеющейся величиной уставного капитала не может одновременно успешно работать как в секторе вторичного, так и первичного жилья.

агентством осуществлена финансовая поддержка проведения первенства по ледовым гонкам «Полярная звезда»;
✓В марте и ноябре 2007 года спонсорская помощь ОО «Федерация хоккея Республики Саха (Якутия)»;
✓В апреле-мае 2007 года агентством осуществлена финансовая поддержка Чемпионата России по боксу.
✓В мае 2007 года агентством осуществлена финансовая поддержка проведения III Спартакиады школьников России по плаванию.
✓В июне 2007 года агентством была осуществлена спонсорская помощь для проведения в г.Ленске матча по футзалу на Кубок Мира;
✓В декабре 2007 года агентством осуществлена финансовая поддержка при проведении Чемпионата Республики по бильярдному спорту.

 Организация детского досуга
В августе 2007 года ОАО «Республиканское ипотечное агентство» во исполнение поручения Министерства строительства и промышленности по проведению Дня строителя взяло на себя организацию детского досуга на празднике. С этой целью были привлечены профессиональные ведущие, закуплены призы и кубки для участников конкурсов.

 Поддержка здравоохранения
В июле и октябре 2007 года оказана спонсорская помощь ФГУ «Дальневосточный окружной медицинский центр федерального агентства по здравоохранению и социальному развитию».

 Акции рекламно-информационного характера
✓В сентябре 2007 г. была проведена рекламная кампания, приуроченная к 4-хлетию агентства.
✓В ноябре 2007 года общее количество семей, расселенных по подпрограмме переселения из ветхого и аварийного жилья, достигло 1000. Тысячная семья, расселенная силами агентства, была награжден денежным сертификатом РИА.
✓В декабре 2007 года общее количество семей, улучивших жилищные условия с помощью агентства, перешагнуло 3000-ный рубеж. Трехтысячный клиент агентства, приобретал квартиру с помощью ипотечного кредита. Он также был награжден денежным сертификатом РИА.
Все вышеперечисленные события доводились до массовой аудитории посредством опубликования пресс-релизов, интервью и материалов в газетах и журналах и освещением в новостных теле-радио сюжетах.

Республика Саха (Якутия) , ул.Ойунского, д.7, 201-211 к
 Электронный адрес: ria@sakha.ru
☎ Контактные телефоны: (код г.Якутска- 4112)
Приёмная (тел/факс) 44- 55- 50
Пресс-центр 35- 52- 55
Управление реализации целевых программ 35- 55- 35, 44- 55- 15
Управление ипотечного жилищного кредитования 44- 55- 25
Отдел капитального строительства 44- 55- 40
Управление учёта, отчётности и налогообложения 36- 55- 35
Филиал в г.Алдане (41145) 35- 250
Филиал в г.Ленске (41137) 42- 261, 43- 725
Филиал в г.Мирном (41136) 30- 222, 30- 235
Филиал в г.Нерюнгри (41147) 34- 142
 Интернет-сайт http://www.ria.sakha.ru