Краткий курс – Как выбрать кредит для малого бизнеса?Какие меры господдержки есть для малого бизнеса? презентация

есть для малого бизнеса?

Вице-президент Банка ВТБ24
Надежда Карисалова

24июля 2007 года № 209-ФЗ

Статья 4 Закона устанавливает критерии отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации

Потребительские
кооперативы

Индивидуальные
предприниматели

Крестьянские
(фермерские
хозяйства)

Коммерческие организации
(за исключением государственных
и муниципальных организаций)

Условия отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства

Российской Федерации, субъектов РФ, муниципальных образований,
иностранных юридических лиц, иностранных граждан,
общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов

доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства

25%

25%

<

<

предварительным итогам сплошного наблюдения Росстата в 2011 году

компании пользоваться лучшими банковскими услугами, но и предоставит доступ к полному спектру возможностей группы ВТБ. В своей работе мы опираемся на то лучшее, что было создано в мировой банковской практике.


Преимущества
Мы высоко ценим возможность работать с Вами и предлагаем Вашему вниманию персональный клиентский сервис ВТБ24.Такой вариант обслуживания мы адресуем только проверенным и стабильным компаниям, он включает:
ускоренное проведение банковских операций,
эффективное обслуживание, учитывающее Ваши персональные пожелания,
увеличенные сроки и суммы кредитов,
круглосуточное консультирование по выделенной горячей линии,
оперативное разрешение спорных ситуаций

Удобство
В рамках индивидуального обслуживания У вас появится «свой человек» в Банке - персональный менеджер, который всегда будет на связи и поможет Вам в решении любых вопросов – от оформления кредита до проведения срочного платежа для Вашей бухгалтерии

ЗАЛОГА И ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

БЫСТРОЕ ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ: 2-3 дня

УПРОЩЕННЫЙ ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ

Сумма кредита до 4 МЛН. РУБЛЕЙ

Возможность использования НА ЛЮБЫЕ ЦЕЛИ

для владельцев ЮЛ: Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или
Справка о доходах по форме Банка

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (только для владельцев/совладельцев ЮЛ при сумме кредита свыше 500 тыс.руб.)

Для юридического лица:

Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату
Лицензия на право осуществления деятельности (при наличии)

Для индивидуального предпринимателя:

Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату
Копия Свидетельства о государственной регистрации (при представлении оригинала)
Копия Свидетельства о постановке на налоговый учет (при представлении оригинала)
Лицензия на право осуществления деятельности (при наличии)

фондов (40 регионов)
Создание и пополнение активов фондов микрофинансирования (37 регионов)
Гранты старт-апам на создание собственного бизнеса (59 регионов)
Модернизация производства :
Субсидирование части затрат МСПЮ в том числе по лизингу оборудования (71 регион)
Субсидирование затрат МСП на уплату процентов по кредиту (22 региона)
5. Поддержка малых инновационных компаний:
Поддержка действующих инновационных компаний (48 регионов)
Поддержка начинающих инновационных компаний (25 регионов)
Поддержка малых инновационных компаний (обучение, выставки) (5 регионов)
6. Создание инфраструктуры в области инноваций и промышленного производства:
Создание и обеспечение деятельности центров прототипирования (6 регионов)
Создание и обеспечение деятельности центров кластерного развития (14 регионов)
Создание и обеспечение деятельности центров коллективного пользования (2 региона)
7. Финансовая поддержка муниципальных программ развития МСП (36 регионов)
8. Финансовая поддержка программ моногородов (18 регионов)
9. Развитие системы подготовки кадров (обучение) (41 регион)
10. Вовлечение молодежи в предпринимательскую деятельность (46 регионов)
11.Содействие энергоэффективности ( 28 регионов)
12.Содействие экпортно-ориентированным МСП (43 региона)
13.Создание и развитие инфраструктуры поддержки (бизнес-инкубаторы, технопарки) (28 регионов)
Итого федеральный бюджет 2012 год – 21 млрд.рублей (2011 год – 17 823, 7 млрд. руб.)

регионе РФ

Обеспечение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам

Имущественная поддержка МСП и развитие инфраструктуры поддержки МСП

Содействие в продвижении продукции

Подготовка, переподготовка и повышение квалификации кадров

Малые и средние предприятия

Начинающие предприятия

Программа грамма поддержки МСП в г.Москве включает
в себя 6 направлений поддержки:
Подробно сайт http://dmpmos.ru/

Общие меры поддержки МСП

Формирование благоприятной деловой среды предпринимательской деятельности

Институциональная поддержка МСП

Поддержка начинающих субъектов МСП

1

2

3

4

5

6

проекта «Начни свой бизнес в Москве» планируется отбор до 200 проектов):
Предоставление субсидий начинающим предпринимателям (в размере до 1 млн. рублей при условии софинансирования и прохождения вводного краткосрочного курса для начинающих предпринимателей)
Оценка компетенций и обучение начинающих предпринимателей
Наставничество со стороны опытных предпринимателей
Создание и развитие центров молодежного предпринимательства

Основные инициативы

Поддержка МСП предусматривают реализацию следующих инициатив: :

Обеспечение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам

Частичное возмещение процентной ставки по кредитам, выданным МСП
Предоставление субсидий МСП на частичное возмещение затрат на подключение к электрическим и иным инженерным сетям
Возмещение затрат МСП на оплату первого платежа по договорам финансовой аренды
Комплексное консультирование субъектов МСП по источникам и способам получения финансирования (в том числе по кредитам, бизнес-ангельскому финансированию и т.д.)

Предоставление субсидий МСП на международную сертификацию товаров, работ и услуг
Предоставление субсидий на участие в целевых конференциях и выставках
Подготовка регулярного отчета об участии субъектов МСП Москвы в государственном заказе
Консультирование и информирование субъектов МСП по вопросам продвижения продукции.

Подготовка, переподготовка и повышение квалификации кадров МСП

Обучение сотрудников субъектов МСП:
Обучение по программам по текущей предпринимательской деятельности (в т.ч. краткосрочный курс для начинающих предпринимателей как условие для получения субсидий)
Обучение по комплексным учебным программам
Обучение в рамках Президентской программы подготовки кадров
Дистанционное обучение (включая создание современного Центра интерактивного обучения)
Возмещение затрат субъектов МСП на прохождение учебных программ, курсов и тренингов
Обучение, оценка и мониторинг работы сотрудников организаций инфраструктуры поддержки МСП и государственных служащих

Основные инициативы

инфраструктуры поддержки МСП

Поддержка МСП предусматривают реализацию следующих инициатив: :

Правовая поддержка субъектов МСП
Предоставление консультационных услуг субъектам МСП (по вопросам открытия бизнеса, взаимодействия с органами власти)
Проведение исследований деловой среды и показателей развития МСП и сбор обратной связи от МСП (с целью регулярной актуализации подпрограммы)
Разработка нормативно-правовых актов в области МСП
Популяризация предпринимательской деятельности в городе Москве
Информирование субъектов МСП об имеющихся мерах поддержки

Развитие инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства
Создание, оборудование и развитие специализированных офисных центров совместного доступа МСП (коворкинг-центров, позволяющих предпринимателям снимать офисные помещения и переговорные условиях краткосрочной аренды; создание первого центра на 500 кв. м. планируется в рамках технопарка Строгино в первой половине 2012 г.

(с 50% или 30% обеспечением)

1. Заключение соглашения о
сотрудничестве
2. Договор поручительства
по каждому клиенту

Клиент покупает
поручительство
Гарантийного Фонда
Цена - от 1,75-5%
от недостающего обеспечения

Клиент -
субъект
малого бизнеса

предприятиям)

Идеология программ

Выработка и практическая реализация инструментов содействия коммерциализации научного потенциала Российской Федерации через малые предприятия

в городе присутствия ВТБ24 Лизинг
Успешные финансовые показатели

может потребоваться лизинг?
Обновление автопарка, оборудования, спецтехники
Расширение бизнеса - приобретение новых единиц, бизнес-площадей; открытие новых точек
Развитие новых направлений бизнеса
Приобретение в собственность коммерческой недвижимости

в рамках нашей программы кредитования может любое предприятие, в том числе и предприниматель без образования юридического лица, имеющее действующий прибыльный бизнес и работающее на рынке от полугода.
Насколько быстро принимается решение по кредиту?
Срок рассмотрения кредитной заявки зависит от выбранного клиентом кредитного продукта и составляет до 7 дней.
На какие цели можно взять кредит?
Использовать кредитные ресурсы можно практически на любые цели развития бизнеса, например: пополнение оборотных средств, приобретение торгового, производственного или офисного оборудования, ремонт торговых и производственных помещений, приобретение автотранспорта или объектов недвижимости.
В какой валюте можно получить кредит?
Программа кредитования предприятий и индивидуальных предпринимателей ВТБ24 предусматривает кредитование в российских рублях, евро и долларах США.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Процентная ставка по кредиту определяется индивидуально для каждого клиента и зависит от многих факторов, в частности от вида кредита, суммы и срока кредитования.
Что банк принимает в обеспечение кредита?
В качестве залогового обеспечения банком принимается практически любой вид движимого и недвижимого имущества, в частности: автотранспортные средства; производственное и торговое оборудование; недвижимость (жилая и нежилая); товары в обороте. Кроме того, в качестве обеспечения принимаются поручительства третьих лиц (юридических и физических).
Нужно ли предоставлять бизнес-план для получения кредита?
В рамках программы кредитования ВТБ24 от клиента не требуется предоставления бизнес-плана.
Должен ли заемщик открыть расчетный счет в ВТБ24?
После принятия положительного решения о кредитовании вашего предприятия вы открываете расчетный счет в ВТБ24 и получаете доступ к полному спектру услуг

недвижимость в которой никто не прописан, поручительство гарантийного фонда, поручительство третьих лиц с подтвержденными доходами по справке 2-НДФЛ.
Самые не любимые залоги?
Товар в обороте (пример из практики –красная икра со страховкой), специализированное оборудование (например телекоммуникации)
Основные проблемы при подготовке документов?
Сводная оборотно-сальдовая ведомость (ОСВ) не бьет с расшифровками
В оборотках не корректно отражаются задолженности по налогам и кредитам
Соответствие данных кредитных договоров и данных ОСВ
Начисление налогов, выявление текущей и просроченной задолженности по налогам и з/п
Основные причины отказа в выдаче кредита?
Клиент не соответствует нормативу по расчету PTI (соотношение его предстоящих по кредиту платежей с объемом его среднемесячной чистой прибыли)
Нет достаточного залога и нет возможности оформить поручительство гарантийного фонда
ИП просит кредит на 15 млн.руб. и имеет просрочку по коммунальным платежам 30 т.руб.
И конечно негативная информация о клиенте в Бюро кредитных историй и отказ СБ.
Самая минимальная и максимальная ставка по кредиту?
10,5 % при финансовом анализе кредитоспособности заемщика и наличии твердого залога и 27% по скорингу без залога и поручителей.

поддержки