ЗАЩИТА ПРАВ ЗАЛОГОВЫХ КРЕДИТОРОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ДОЛЖНИКА презентация

Insolvency | C5 conference

Андрей Савин, Управляющий партнер

28 - 29 января 2010,
Москва

Принудительное обращение взыскания
на предмет залога до банкротства

5 |

6 |

Принудительное обращение взыскания
на предмет залога до банкротства (2)

согласие залогодателя (может быть заключено до заключения договора об ипотеке);
заключение соглашения (может быть включено в договор об ипотеке)
При банкротстве всегда судебный порядок (даже несмотря на наличие соглашения между залогодателем и залогодержателем о внесудебном обращении взыскания, в т.ч. и при наблюдении – п.1. ст.18.1. Закона о банкротстве)
Приобретение заложенного имущества для себя или третьих лиц
Не допускается в отношении земельных участков, имущества находящегося в государственной или муниципальной собственности
Нет ограничений по сумме которую может получить залогодержатель

Принудительное обращение взыскания
на предмет залога до банкротства (3)

ли возможность для внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество – предмет залога, соблюдение иных условий

Какие требования существуют к залогодателю – 1 и 2 очереди

Принудительное обращение взыскания
на предмет залога до банкротства (4)

от 30.12.08 г.):
На стадии финансового оздоровления (ст. 82 Закона о банкротстве):
Должник вправе отчуждать имущество, являющееся предметом залога … только с согласия кредитора, требования которого обеспечены залогом такого имущества, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором залога и не вытекает из существа залога
На стадии внешнего управления (ст. 101 Закона о банкротстве):
Продажа имущества, являющегося предметом залога, допускается только при согласии кредитора, требования которого обеспечены залогом этого имущества

Теперь (после вступления в силу Закона №306-ФЗ):
Вышеуказанные нормы исключены и в Закон о банкротстве введена общая ст. 18.1.:
Должник вправе отчуждать имущество, являющееся предметом залога … только с согласия кредитора, требования которого обеспечены залогом такого имущества, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором залога и не вытекает из существа залога (п. 4 ст. 18.1. Закона о банкротстве).

внешнего управления (ст.115 Закона о банкротстве) и конкурсного производства (ст. 141 Закона о банкротстве)
Предоставление имущества в качестве отступного – только имущество не обремененное залогом
Заключение мирового соглашения – должны проголосовать все залоговые кредиторы (п. 2. ст.150 Закона о банкротстве)

Гарантии компенсируются существенным ограничением – обладают правом голоса на собраниях кредиторов только на стадии наблюдения (за некоторыми исключениями)

залоговым кредиторам

20 % - кредиторам 1-ой и 2-ой очереди
при недостаточности иного имущества

По кредитным договорам:

80 % - залоговым кредиторам

15 % - кредиторам 1-ой и 2-ой очереди
при недостаточности иного имущества

Пункт 7 Постановления Пленума ВАС №58 от 23.07.09 г.:
В соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Закона о банкротстве конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе обратить взыскание на заложенное имущество должника… Указанное положение означает, что до погашения требований залогодержателя выручка от продажи заложенного имущества не может направляться на погашение текущих платежей и расчеты с иными кредиторами, в том числе с кредиторами первой и второй очереди.

оставшиеся – для погашения судебных расходов,
расходов по выплате вознаграждения
арбитражным управляющим и оплаты услуг
привлеченных им лиц

80 %

Основная
задолженность и %

Штрафы,
пени и т.п.

20 / 15 %

Кредиторы
1 и 2 очереди

Остальные

Общая
очередность

10 / 5 %

Судебные расходы,
вознаграждение АУ и др.

Остальные

расчеты с
3-й очередью

текущие платежи

расчеты с 1-й и 2-й
очередями

приоритет

Распределение средств при реализации
заложенного имущества (2)

Сумма
реализации

залогодатель помешать обращению взыскания на заложенное имущество?
залоговый кредитор в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе обратить взыскание на заложенное имущество, если должник не докажет, что обращение взыскания на заложенное имущество должника сделает невозможным восстановление его платежеспособности
может ли должник в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора ипотеки ? ВАС РФ дал отрицательный ответ в Постановлении Пленума №58 от 23.07.09 г.
оспаривание договора ипотеки как сделки с предпочтительным удовлетворением - новые правила (Закон №73-ФЗ)
другие основания для оспаривания договора ипотеки – отсутствие существенных условий, несоблюдение корпоративных процедур и др.

(кредит, займ и др.)

Возникновение залога

6 месяцев

1 месяц

принятие судом заявления

ЗАЛОГОВЫХ КРЕДИТОРОВ
ПРИ БАНКРОТСТВЕ ДОЛЖНИКА

14 | www.lawsynergy.ru

Контактная информация:

Андрей Савин,
Управляющий партнер

Юридическая фирма«Синергия права»
Россия, Москва, ДЦ «Ситидел»,
Земляной вал, д.9, эт.4
Тел. +7 495 287 13 55
andrey.savin@lawsynergy.ru
www.lawsynergy.ru