- Главная
- Разное
- Дизайн
- Бизнес и предпринимательство
- Аналитика
- Образование
- Развлечения
- Красота и здоровье
- Финансы
- Государство
- Путешествия
- Спорт
- Недвижимость
- Армия
- Графика
- Культурология
- Еда и кулинария
- Лингвистика
- Английский язык
- Астрономия
- Алгебра
- Биология
- География
- Детские презентации
- Информатика
- История
- Литература
- Маркетинг
- Математика
- Медицина
- Менеджмент
- Музыка
- МХК
- Немецкий язык
- ОБЖ
- Обществознание
- Окружающий мир
- Педагогика
- Русский язык
- Технология
- Физика
- Философия
- Химия
- Шаблоны, картинки для презентаций
- Экология
- Экономика
- Юриспруденция
Экономическая сущность и классификация страхования презентация
Содержание
- 1. Экономическая сущность и классификация страхования
- 2. Экономическая сущность и классификация страхования 1.Понятие риска.
- 3. Понятия риска возможная опасность неопределенность исхода вероятность
- 4. Страховой риск – предполагаемое событие, на
- 5. Общая классификация рисков по источнику возникновения; по
- 6. Управление риском Для управления риском нужно:
- 7. Страхование - отношения по защите
- 8. Классификация рисков для целей страхования 1. Материальные
- 9. Андеррайтинг Андеррайтинг – процедура действий по
- 10. Рискованный характер общественного производства есть
- 11. Сущностные признаки экономической категории «страхование» Вероятностный, случайный
- 12. Цель страхования – компенсация ущерба Способ
- 13. Юридические основы страховых правоотношений 1. Законодательные основы
- 14. Иерархия законодательных актов в сфере страхования Международные
- 15. Страховщик - юридическое лицо, созданное в
- 16. Общество взаимного страхования (ОВС) - некоммерческая
- 17. Страховой пул - добровольное объединение страховщиков
- 18. Договор страхования - соглашение между страхователем
- 19. Конструкция «Заявление
- 20. Страховой полис имеет правовое значение: как
- 21. Принципы договора страхования 1. Наличие имущественного интереса
- 22. Начало действия договора (вступление в силу) при
- 23. Существенные условия договора страхования (по ГК РФ)
- 24. Является ли страховая премия существенным условием договора
- 25. Несущественные условия договора страхования процедура оформления договора
- 26. Примеры Договор страхования ответственности перевозчика заключен
- 27. Страховая премия как плата за страхование Страхование
- 28. Случайность страхового события связана с фактом
- 29. Принцип эквивалентности страхового обязательства заключается в
- 30. Проблемы тарификации единый тариф возможен только при
- 31. Франшиза Франшиза – часть убытка страхователя, не
- 32. Виды франшиз Франшиза Условная (зависит от
- 33. Бонус-малус – система скидок и надбавок
- 34. Примеры Договор страхования домашнего имущества заключен
- 35. Примеры Заключен договор добровольного страхования
- 36. Особенности построения тарифов по долгосрочному страхованию
- 37. Гарантии обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика:
- 38. Перестрахование – это деятельность по защите
- 39. страхователь перестраховщик 1
- 40. Классификация перестрахования по форме договора факультативная облигаторная факультативно-облигаторная облигаторно-факультативная
- 41. Классификация перестрахования по способу распределения обязательств между
- 42. Имущественное страхование 1. Классификация имущественного страхования 2.
- 43. В соответствии с ГК РФ имущественное страхование
- 44. Принципы имущественного страхования - наличие имущественного интереса
- 45. Структура страхового рынка по количеству договоров -
- 46. Страхование ответственности 1. Место страхования ответственности в
- 47. Страхование ответственности Форма проведения – обязательная, добровольная
- 48. Виды профессиональной деятельности, страхование которых обязательно: -
- 49. Имущественный интерес при страховании ответственности: Вред, причиняемый
- 50. Особенности страхования ответственности (по сравн.с имуществом) -
- 51. Страхование предпринимательских рисков Страхование предпринимательских рисков: -
- 52. А) Полное страхование – выплата страхового
- 53. Личное страхование 1. Содержание и классификация личного
- 54. Объекты личного страхования – 2 группы имущественных
- 55. Основные показатели рынка личного страхования в общем
- 56. Особенности рисков в личном страховании: - не
- 57. Особенности проведения личного страхования Специализация страховщиков (life-insurance),
- 58. Особенности договора личного страхования - количество участников
- 59. Страхование жизни Под страхованием жизни принято понимать
- 60. Характер услуг, предоставляемых договором накопительного страхования жизни:
- 61. Страхование аннуитета (лат. Annuitas)- страховой полис,
- 62. Факторы, препятствующие развитию рынка личного страхования: -
- 63. В) Система первого риска –
- 64. ГК РФ, ст.949 - имущество считается застрахованным
- 65. Название статьи Первоначальное: «Теоретические и организационные аспекты
- 66. Риски, характерные для земельных участков: - природные
- 67. Имущественный интерес: - наличие собственников (арендаторов)
- 68. Возможность страхования: - вероятность объективного, случайного, негативного
- 69. Ответ редактору: «… Мнение рецензента свидетельствует, что
Слайд 2Экономическая сущность и классификация страхования
1.Понятие риска. Общая классификация рисков. Управление рисками
(риск-менеджмент)
2.Классификация рисков для целей страхования
3.Страхование как экономическая категория, ее существенные признаки
4.Методы создания страхового фонда
5.Классификация страхования
2.Классификация рисков для целей страхования
3.Страхование как экономическая категория, ее существенные признаки
4.Методы создания страхового фонда
5.Классификация страхования
Слайд 3Понятия риска
возможная опасность
неопределенность исхода
вероятность потерь
Риск в страховании – неопределенное событие, независящее
от воли сторон, часто опасное и приводящее к убыткам, создающее поэтому интерес к страхованию, т.е. риск - это:
-вероятность потерь
- конкретное событие, приводящее к потерям
- конкретный объект, подверженный опасности
-вероятность потерь
- конкретное событие, приводящее к потерям
- конкретный объект, подверженный опасности
Слайд 4
Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование,
должно обладать признаками вероятности и случайности наступления.
Страховое событие – конкретное явление (пожар, град, заболевание), потенциально опасное для объекта страхования
Страховой случай – свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату
Ущерб – синоним вреда, может быть нанесен имуществу или личности
Страховое событие – конкретное явление (пожар, град, заболевание), потенциально опасное для объекта страхования
Страховой случай – свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату
Ущерб – синоним вреда, может быть нанесен имуществу или личности
Слайд 5Общая классификация рисков
по источнику возникновения;
по причине возникновения;
по сфере возникновения;
по сфере проявления;
по
возможности управления;
по отрасли хозяйства и т.д.
по отрасли хозяйства и т.д.
Слайд 6Управление риском
Для управления риском нужно:
Выявить (идентифицировать) риск
Определить вероятный размер ущерба в
случае реализации риска
Методы управления риском:
Отказ от риска
Поглощение риска (принятие на себя)
Минимизация риска (предупреждение, превенция)
Передача риска (партнеру по договору, профессионалу, т.е. страховщику)
Методы управления риском:
Отказ от риска
Поглощение риска (принятие на себя)
Минимизация риска (предупреждение, превенция)
Передача риска (партнеру по договору, профессионалу, т.е. страховщику)
Слайд 7
Страхование - отношения по защите экономических интересов физических и юридических
лиц при наступлении неблагоприятных событий за счет денежных фондов, формируемых страховщиком из страховых премий.
Страхование – это обмен определенности малых потерь на неопределенность больших
Страхование – это обмен определенности малых потерь на неопределенность больших
Слайд 8Классификация рисков для целей страхования
1. Материальные и нематериальные
2. Чистые и спекулятивные
3.
Фундаментальные (в т.ч. катастрофические) и частные
4. Экономически целесообразные для обеих сторон
5. Юридически допустимые и этически возможные
6. Событие, на предмет которого проводится страхование, должно быть объективным, случайным, вероятность его наступления должна поддаваться оценке (т.е.исключаются случаи безответственности, халатности)
4. Экономически целесообразные для обеих сторон
5. Юридически допустимые и этически возможные
6. Событие, на предмет которого проводится страхование, должно быть объективным, случайным, вероятность его наступления должна поддаваться оценке (т.е.исключаются случаи безответственности, халатности)
Слайд 9Андеррайтинг
Андеррайтинг – процедура действий по принятию или непринятию на ответственность
страховщика заявленных рисков по определенному объекту страхования
Андеррайтер – специалист высшей квалификации в области страхования (перестрахования), имеющий властные полномочия от руководства принимать предложенные риски, т.е. ответственный за формирование страхового портфеля
Селекция рисков – отбор рисков в соответствии с критериями, установленными страховщиком, в рамках программы управления риском страховой компании
Андеррайтер – специалист высшей квалификации в области страхования (перестрахования), имеющий властные полномочия от руководства принимать предложенные риски, т.е. ответственный за формирование страхового портфеля
Селекция рисков – отбор рисков в соответствии с критериями, установленными страховщиком, в рамках программы управления риском страховой компании
Слайд 10
Рискованный характер общественного производства есть объективный фактор, действующий независимо от
воли людей
Страховая защита – экономические отношения, обусловленные необходимостью противостоять риску и компенсировать нанесенный ущерб из специальных фондов (широкий смысл понятия)
Страхование – отношения по защите экономических интересов юридических и физических лиц при наступлении страховых случаев за счет фондов, формируемых страховщиком из уплаченных страховых премий (более узкое понятие, чем страховая защита)
Страховая защита – экономические отношения, обусловленные необходимостью противостоять риску и компенсировать нанесенный ущерб из специальных фондов (широкий смысл понятия)
Страхование – отношения по защите экономических интересов юридических и физических лиц при наступлении страховых случаев за счет фондов, формируемых страховщиком из уплаченных страховых премий (более узкое понятие, чем страховая защита)
Слайд 11Сущностные признаки экономической категории «страхование»
Вероятностный, случайный характер наступления события
Замкнутый характер
раскладки ущерба
Перераспределение ущерба в пространстве и во времени
Возвратность (эквивалентность) обязательств сторон – участников
Перераспределение ущерба в пространстве и во времени
Возвратность (эквивалентность) обязательств сторон – участников
Слайд 12
Цель страхования – компенсация ущерба
Способ достижения цели – выравнивание ущерба
Инструмент страхования
– создание целевого фонда
Методы создания страхового фонда:
самострахование (самозащита)
резервные фонды субъектов РФ
страхование (коммерческое)
Методы создания страхового фонда:
самострахование (самозащита)
резервные фонды субъектов РФ
страхование (коммерческое)
Слайд 13Юридические основы страховых правоотношений
1. Законодательные основы страховой деятельности
2. Организационно-правовой статус страховых
организаций
а) участники страховых правоотношений
б) организационно-правовые формы страховщиков
3. Договор страхования: принципы, условия
Страховое право - совокупность законодательно закрепленных правил (норм) поведения субъектов страховых отношений
а) участники страховых правоотношений
б) организационно-правовые формы страховщиков
3. Договор страхования: принципы, условия
Страховое право - совокупность законодательно закрепленных правил (норм) поведения субъектов страховых отношений
Слайд 14Иерархия законодательных актов в сфере страхования
Международные кодексы и соглашения
Конституция РФ
Кодексы, Законы
РФ
прямого действия
непрямого действия
Решения органов исполнительной власти
Приказы министерств и ведомств
прямого действия
непрямого действия
Решения органов исполнительной власти
Приказы министерств и ведомств
Слайд 15
Страховщик - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для
осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившее лицензию в установленном Законом порядке
Слайд 16
Общество взаимного страхования (ОВС) - некоммерческая страховая организация, объединение физических или
юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения для страховой защиты схожих имущественных интересов.
Цель создания ОВС - защита имущественных интересов своих членов
Главная особенность ОВС - его участники являются одновременно и страхователями, и страховщиками
Страховая кэптивная компания - "дочерняя" страховая организация, образуемая промышленными, торговыми объединениями для обеспечения страховой защитой имущественных интересов "материнской" компании
Цель создания ОВС - защита имущественных интересов своих членов
Главная особенность ОВС - его участники являются одновременно и страхователями, и страховщиками
Страховая кэптивная компания - "дочерняя" страховая организация, образуемая промышленными, торговыми объединениями для обеспечения страховой защитой имущественных интересов "материнской" компании
Слайд 17
Страховой пул - добровольное объединение страховщиков (перестраховщиков), организованное для принятия на
страхование особых рисков
Слайд 18
Договор страхования - соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого
последний за определенную плату (страховую премию) обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового события
ГК РФ (ст.940, п.2) предполагает для договоров страхования два способа достижения соглашения в письменной форме:
подписание договора обеими сторонами (+ страховой полис)
вручение страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком
ГК РФ (ст.940, п.2) предполагает для договоров страхования два способа достижения соглашения в письменной форме:
подписание договора обеими сторонами (+ страховой полис)
вручение страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком
Слайд 19 Конструкция «Заявление -
Полис - Принятие полиса»
Заявление - одностороннее волеизъявление страхователя
Полис - одностороннее волеизъявление страховщика, не является акцептом заявления страхователя, не обязательно совпадает по условиям с заявлением страхователя
Принятие полиса - страхователь подтверждает свое согласие на заключение договора на предложенных страховщиком условиях, т.е. подтверждает свои осознанные действия
Слайд 20
Страховой полис имеет правовое значение:
как документ, подтверждающий факт заключения договора страхования
как
документ, являющийся источником условий договора страхования
Слайд 21Принципы договора страхования
1. Наличие имущественного интереса
ГК определены исключения, т.е. интересы, страхование
которых не допускается:
- противоправные интересы
- убытков от участия в играх, лотереях и пари
- расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников
2. Пригодность риска для целей страхования
3. Финансовая эквивалентность взаимоотношений сторон
4. Наивысшее доверие сторон
5. Наличие причинно-следственной связи между событием и ущербом
6. Не обогащение страхователя
7. Суброгация ( переход права страхователя требовать возмещения ущерба от лица, причинившего ущерб, к страховщику)
- противоправные интересы
- убытков от участия в играх, лотереях и пари
- расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников
2. Пригодность риска для целей страхования
3. Финансовая эквивалентность взаимоотношений сторон
4. Наивысшее доверие сторон
5. Наличие причинно-следственной связи между событием и ущербом
6. Не обогащение страхователя
7. Суброгация ( переход права страхователя требовать возмещения ущерба от лица, причинившего ущерб, к страховщику)
Слайд 22Начало действия договора (вступление в силу)
при уплате страховой премии или ее
первого взноса
при указании в договоре срока его вступления в силу, независимо от уплаты страховой премии
Прекращение действия договора (прекращение страхового обязательства, расторжение):
истечение срока действия договора
прекращение существования страхового риска
расторжение по соглашению сторон (если предусмотрено договором)
расторжение в связи с односторонним отказом от исполнения договора
по другим основаниям (отдельно заключенному соглашению, решению суда и др.)
при указании в договоре срока его вступления в силу, независимо от уплаты страховой премии
Прекращение действия договора (прекращение страхового обязательства, расторжение):
истечение срока действия договора
прекращение существования страхового риска
расторжение по соглашению сторон (если предусмотрено договором)
расторжение в связи с односторонним отказом от исполнения договора
по другим основаниям (отдельно заключенному соглашению, решению суда и др.)
Слайд 23Существенные условия договора страхования (по ГК РФ)
1.Объект страхования (определенное имущество
или иной имущественный интерес)
2. Характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (перечень страховых случаев, объем ответственности страховщика, страховое покрытие)
3. Страховая сумма (лимит ответственности)
4. Срок страхования
2. Характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (перечень страховых случаев, объем ответственности страховщика, страховое покрытие)
3. Страховая сумма (лимит ответственности)
4. Срок страхования
Слайд 24Является ли страховая премия существенным условием договора ?
На практике:
стандартная форма
договора содержит графу "Страховая премия", если она не заполнена, договор признается не заключенным, т.к. страховщик явно заявил о необходимости достигнуть соглашения по этому условию, но оно достигнуто не было;
при нестандартной форме договора страховщик выставляет страхователю счет, который страхователь оплачивает, тем самым подтверждая достижение согласия по страховой премии
при нестандартной форме договора страховщик выставляет страхователю счет, который страхователь оплачивает, тем самым подтверждая достижение согласия по страховой премии
Слайд 25Несущественные условия договора страхования
процедура оформления договора
порядок вступления договора в силу
порядок оплаты
и последствия неуплаты страховой премии
территория действия договора
процедура урегулирования убытка и др.
территория действия договора
процедура урегулирования убытка и др.
Слайд 26 Примеры
Договор страхования ответственности перевозчика заключен на условиях "За гибель и
повреждение груза при перевозке". В процессе перевозки часть груза была украдена. Подлежит ли ущерб компенсации от страховщика?
Автомобиль застрахован на условиях "Гибель или повреждение вследствие угона". Автомобиль был угнан, страховщик отказал в выплате на том основании, что доказан только факт угона, а не гибель или повреждение ( страховщик, пользуясь своим профессионализмом, включил в договор так называемое "несправедливое (недобросовестное)" условие)
Имущество застраховано "от пожара" - если имущество сгорит, будут компенсированы только прямые убытки от воздействия огня;
Имущество застраховано "на случай его утраты или повреждения по любой причине, вызванной пожаром" - компенсируются как прямые, так и косвенные убытки, вызванные пожаром (залив водой при тушении, кража из-за повреждения от пожара охранной сигнализации)
Автомобиль застрахован на условиях "Гибель или повреждение вследствие угона". Автомобиль был угнан, страховщик отказал в выплате на том основании, что доказан только факт угона, а не гибель или повреждение ( страховщик, пользуясь своим профессионализмом, включил в договор так называемое "несправедливое (недобросовестное)" условие)
Имущество застраховано "от пожара" - если имущество сгорит, будут компенсированы только прямые убытки от воздействия огня;
Имущество застраховано "на случай его утраты или повреждения по любой причине, вызванной пожаром" - компенсируются как прямые, так и косвенные убытки, вызванные пожаром (залив водой при тушении, кража из-за повреждения от пожара охранной сигнализации)
Слайд 27Страховая премия как плата за страхование
Страхование – финансовая услуга, при которой
клиент обязуется внести плату за нее, а страховая компания гарантирует произвести выплату при наступлении страховых случаев
Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в установленном порядке и в установленные договором сроки
Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в установленном порядке и в установленные договором сроки
Слайд 28Случайность страхового события связана с
фактом наступления страхового случая
размером ущерба
моментом наступления
страхового случая
случайностью в уплате страховой премии, следовательно
фактическая себестоимость страховой услуги – всегда случайная величина
случайностью в уплате страховой премии, следовательно
фактическая себестоимость страховой услуги – всегда случайная величина
Слайд 29
Принцип эквивалентности страхового обязательства заключается в том, чтобы страховая премия была:
достаточной
для выполнения обязательства (интерес страховщика)
справедливой (интерес страхователя)
Актуарные расчеты – система математических и статистических методов, с помощью которых определяются финансовые взаимоотношения страховщика и страхователя
Страховой тариф (брутто-ставка) – ставка страховой премии с единицы страховой суммы
Страховая премия = страховая сумма х страховой тариф
справедливой (интерес страхователя)
Актуарные расчеты – система математических и статистических методов, с помощью которых определяются финансовые взаимоотношения страховщика и страхователя
Страховой тариф (брутто-ставка) – ставка страховой премии с единицы страховой суммы
Страховая премия = страховая сумма х страховой тариф
Слайд 30Проблемы тарификации
единый тариф возможен только при одинаковом уровне риска, что практически
труднодостижимо ;
кумулятивность рисков
Кумуляция – состояние страхового портфеля (совокупность принятых страховщиком рисков), при котором один страховой случай может причинить ущерб большому количеству застрахованных объектов или нескольким объектам со значительными страховыми суммами (цепная реакция)
Факторы, снижающие величину страхового тарифа:
франшиза
непрерывность страхования
техническая безопасность объекта
кумулятивность рисков
Кумуляция – состояние страхового портфеля (совокупность принятых страховщиком рисков), при котором один страховой случай может причинить ущерб большому количеству застрахованных объектов или нескольким объектам со значительными страховыми суммами (цепная реакция)
Факторы, снижающие величину страхового тарифа:
франшиза
непрерывность страхования
техническая безопасность объекта
Слайд 31Франшиза
Франшиза – часть убытка страхователя, не возмещаемая страховщиком в соответствии с
условиями договора страхования
Цели установления франшизы:
для страховщика – снижение расходов, связанных с урегулированием мелких убытков
обязать страхователя более рачительно относится к застрахованному имуществу
для страхователя – снижение платы за страхование (страховой премии)
Цели установления франшизы:
для страховщика – снижение расходов, связанных с урегулированием мелких убытков
обязать страхователя более рачительно относится к застрахованному имуществу
для страхователя – снижение платы за страхование (страховой премии)
Слайд 32Виды франшиз
Франшиза
Условная
(зависит от соотношения между
величиной франшизы и размером убытка)
Безусловная
(вычитается
от величины убытка)
Слайд 33
Бонус-малус – система скидок и надбавок к базисной тарифной ставке, с
помощью которых страховщик уменьшает (бонус) или увеличивает (малус) страховую премию. Применяется страховщиком в отношении объектов страхования, по которым не наблюдалась или обнаруживалась реализация страхового риска.
Слайд 34 Примеры
Договор страхования домашнего имущества заключен на следующих условиях:
Страховая сумма –
10 млн.руб
Франшиза (безусловная) – 1 млн.руб.
Тарифная ставка (база) - 1,5%
Скидки
- за заключение договора с условием франшизы -5%
- за непрерывность страхования -10%
Определить страховую премию.
Франшиза (безусловная) – 1 млн.руб.
Тарифная ставка (база) - 1,5%
Скидки
- за заключение договора с условием франшизы -5%
- за непрерывность страхования -10%
Определить страховую премию.
Слайд 35Примеры
Заключен договор добровольного страхования автокаско по рискам «ущерб+угон». Стоимость
автомобиля – 20 млн.руб., страховая сумма – 15 млн.руб., франшиза (безусловная) установлена в размере 5% от страховой суммы. Базовый тариф по риску «ущерб» - 7%, по риску «угон» - 5%, скидка за франшизу – 8%. В предыдущем периоде страхования были 2 выплаты, что предполагает надбавку к премии в размере 30%. Определить страховую премию.
Слайд 36
Особенности построения тарифов по долгосрочному страхованию жизни:
При расчетах используются данные демографической
статистики и теории вероятности
При расчетах используются способы долгосрочных финансовых исчислений
Нетто-ставка состоит из нескольких частей в зависимости от видов страховой ответственности
При расчетах используются способы долгосрочных финансовых исчислений
Нетто-ставка состоит из нескольких частей в зависимости от видов страховой ответственности
Слайд 37Гарантии обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика:
экономически обоснованные страховые тарифы
страховые резервы
собственные
средства (капитал)
перестрахование
перестрахование
Слайд 38
Перестрахование – это деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов
другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятием последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате
Цель перестрахования – создание сбалансированного страхового портфеля
Цель перестрахования – создание сбалансированного страхового портфеля
Слайд 39
страхователь
перестраховщик 1
страховщик
перестраховщик 2
основной договор
договор перестрахования (цессия)
ретроцессия
страхователь
перестраховщик 1
страховщик
перестраховщик 3
перестраховщик 2
цессия
ретроцессия
Слайд 40Классификация перестрахования по форме договора
факультативная
облигаторная
факультативно-облигаторная
облигаторно-факультативная
Слайд 41Классификация перестрахования по способу распределения обязательств между страховщиком и перестраховщиком
пропорциональное
непропорциональное
квотное
эксцедент
суммы
эксцедент
убытка
эксцедент
убыточности
Слайд 42Имущественное страхование
1. Классификация имущественного страхования
2. Системы страхового обеспечения
3. Принципы имущественного страхования
4.
Характеристика основных видов страхования имущества
Слайд 43В соответствии с ГК РФ имущественное страхование включает в себя:
- страхование
имущества
- страхование ответственности
- страхование предпринимательских рисков
Основа имущественного страхования – концепция возмещения – возвратить страхователя в такое материальное (финансовое) состояние, в котором он находился ДО наступления страхового случая
- страхование ответственности
- страхование предпринимательских рисков
Основа имущественного страхования – концепция возмещения – возвратить страхователя в такое материальное (финансовое) состояние, в котором он находился ДО наступления страхового случая
Слайд 44Принципы имущественного страхования
- наличие имущественного интереса
- собственное участие страхователя в убытке
(наличие системы франшиз)
- «двойное страхование» - страхование одних и тех же имущественных интересов от одних и тех же рисков в одно и то же время у нескольких страховщиков на совокупную страховую сумму, превышающую стоимость застрахованного объекта (право на контрибуцию)
- суброгация (применяется только в имущественном страховании)
- «двойное страхование» - страхование одних и тех же имущественных интересов от одних и тех же рисков в одно и то же время у нескольких страховщиков на совокупную страховую сумму, превышающую стоимость застрахованного объекта (право на контрибуцию)
- суброгация (применяется только в имущественном страховании)
Слайд 45Структура страхового рынка по количеству договоров
- имущественное страхование
- 90%
- личное страхование - 10 %
- личное страхование - 10 %
Слайд 46Страхование ответственности
1. Место страхования ответственности в общей классификации страхования
2. Особенности страхования
ответственности
3. Сравнительная характеристика видов страхования ответственности
3. Сравнительная характеристика видов страхования ответственности
Слайд 47Страхование ответственности
Форма проведения – обязательная, добровольная
В обязательной форме:
- страхование автогражданской
ответственности (ОСАГО)
- страхование ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные объекты (ОПО)
- страхование ответственности перевозчика
- страхование ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные объекты (ОПО)
- страхование ответственности перевозчика
Слайд 48Виды профессиональной деятельности, страхование которых обязательно:
- оценочная деятельность (ФЗ «Об оценочной
деятельности в РФ)
- нотариальная деятельность (Основы законодательства РФ о нотариате)
- деятельность арбитражных управляющих (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)
- деятельность таможенных брокеров (Таможенный Кодекс)
- деятельность складов временного хранения и таможенных складов (Таможенный кодекс)
- туроператорская деятельность (ФЗ «Об основах туристской деятельности»)
- нотариальная деятельность (Основы законодательства РФ о нотариате)
- деятельность арбитражных управляющих (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)
- деятельность таможенных брокеров (Таможенный Кодекс)
- деятельность складов временного хранения и таможенных складов (Таможенный кодекс)
- туроператорская деятельность (ФЗ «Об основах туристской деятельности»)
Слайд 49Имущественный интерес при страховании ответственности:
Вред, причиняемый страхователем третьим лицам (физическим, юридическим)
Цель:
защита интересов потерпевших, а также страхователя (причинителя вреда)
Слайд 50Особенности страхования ответственности (по сравн.с имуществом)
- пострадавший – не страхователь
- наличие
вины (нет вины – нет ответственности)
- наличие причинно-следственной связи между действием (бездействием) страхователя и ущербом
- нет возможности заранее знать размер ущерба – установление лимита ответственности
- долгосрочный характер («хвост») ответственности
- наличие причинно-следственной связи между действием (бездействием) страхователя и ущербом
- нет возможности заранее знать размер ущерба – установление лимита ответственности
- долгосрочный характер («хвост») ответственности
Слайд 51Страхование предпринимательских рисков
Страхование предпринимательских рисков:
- ущерб от перерывов в производстве
- страхование
контрагентом неисполнения обязательств по договору
- страхование лизинга
Страхование финансовых рисков:
- страхование рисков финансово-кредитных учреждений
- страхование инвестиций
- страхование прав собственности (титула)
- страхование лизинга
Страхование финансовых рисков:
- страхование рисков финансово-кредитных учреждений
- страхование инвестиций
- страхование прав собственности (титула)
Слайд 52
А) Полное страхование – выплата страхового возмещения осуществляется в размере полного
ущерба
Пример.
Страховая стоимость объекта = Страховая сумма по договору = 100т.р. Ущерб = 30т.р. Страховое возмещение – 30т.р.
Б) Пропорциональная ответственность – выплата страхового возмещения осуществляется в том проценте от его фактической величины, в каком страховая сумма относится к действительной стоимости объекта
Пример.
Страховая стоимость = 100т.р., страховая сумма по договору = 75т.р. Ущерб = 30т.р. Страховое возмещение = 30 x 75/100 = 22,5т.р.
Пример.
Страховая стоимость объекта = Страховая сумма по договору = 100т.р. Ущерб = 30т.р. Страховое возмещение – 30т.р.
Б) Пропорциональная ответственность – выплата страхового возмещения осуществляется в том проценте от его фактической величины, в каком страховая сумма относится к действительной стоимости объекта
Пример.
Страховая стоимость = 100т.р., страховая сумма по договору = 75т.р. Ущерб = 30т.р. Страховое возмещение = 30 x 75/100 = 22,5т.р.
Концепция возмещения в страховой практике реализуется через организацию определенных систем страхования и возмещение ущерба
Слайд 53Личное страхование
1. Содержание и классификация личного страхования
2. Особенности личного страхования
3. Виды
личного страхования
Слайд 54Объекты личного страхования – 2 группы имущественных интересов:
1. Страхование жизни –
имущественный интерес связан с дожитием страхователя(застрахованного) до определенного возраста или срока
2. Страхование здоровья – имущественный интерес связан со здоровьем, трудоспособностью, оплатой медицинских расходов
По ГК РФ личное страхование – отрасль страхования
По ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» – вид страховой деятельности
2. Страхование здоровья – имущественный интерес связан со здоровьем, трудоспособностью, оплатой медицинских расходов
По ГК РФ личное страхование – отрасль страхования
По ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» – вид страховой деятельности
Слайд 55Основные показатели рынка личного страхования
в общем объеме страховых премий - 35%
в
общем объеме страховых выплат - 27%
уровень выплат - 40% ( средний по рынку – 50%)
уровень выплат - 40% ( средний по рынку – 50%)
Слайд 56Особенности рисков в личном страховании:
- не конкретны (вред жизни, здоровью)
- не
только негатив (дожитие до определенного срока, совершеннолетие, выход на пенсию, свадьба)
Вероятностный характер реализации риска проявляется во временной неопределенности события, на случай наступления которого заключается договор страхования
Вероятностный характер реализации риска проявляется во временной неопределенности события, на случай наступления которого заключается договор страхования
Слайд 57Особенности проведения личного страхования
Специализация страховщиков (life-insurance), что предопределено
- особыми требованиями к
величине уставного капитала
- особым составом и порядком формирования страховых резервов
- особым расчетом тарифов (применяются долгосрочные финансовые исчисления)
- особенностями налогообложения страховых выплат при проведении некоторых видов личного страхования
- особым составом и порядком формирования страховых резервов
- особым расчетом тарифов (применяются долгосрочные финансовые исчисления)
- особенностями налогообложения страховых выплат при проведении некоторых видов личного страхования
Слайд 58Особенности договора личного страхования
- количество участников (страхователь, страховщик, застрахованный, выгодоприобретатель)
- определение
страховой суммы (нет ограничений, следовательно, нет понятия «двойное страхование»)
- не применяется принцип суброгации
- дополнительные каналы продаж (банк, турфирма)
- не применяется принцип суброгации
- дополнительные каналы продаж (банк, турфирма)
Слайд 59Страхование жизни
Под страхованием жизни принято понимать предоставление страховщиком в обмен на
уплату страховой премии гарантии выплаты страховой суммы указанным в договоре лицам в случае смерти застрахованного лица или его дожития до определенного срока
В современных условиях – не столько страховой продукт, сколько финансовый
В современных условиях – не столько страховой продукт, сколько финансовый
Слайд 60Характер услуг, предоставляемых договором накопительного страхования жизни:
- сберегательный
- инвестиционный
- гарантийный
(ипотека)
Со страхованием данный продукт роднит наличие вероятностного характера страховой выплаты
Со страхованием данный продукт роднит наличие вероятностного характера страховой выплаты
Слайд 61 Страхование аннуитета (лат. Annuitas)-
страховой полис, предусматривающий равновеликие платежи по договору
со страховщиком, в соответствии с которыми физическое лицо уплачивает страховую премию (по частям или единовременно), а взамен приобретает право на регулярные выплаты, начиная с определенного времени (напр., выход на пенсию)
Страхование ренты – страховой полис, предусматривающий в обмен на уплату единовременной премии страховую выплату в течение определенного периода
Страхование ренты – страховой полис, предусматривающий в обмен на уплату единовременной премии страховую выплату в течение определенного периода
Слайд 62Факторы, препятствующие развитию рынка личного страхования:
- инфляция
- низкий платежеспособный спрос потребителей
-
отсутствие доверия к страховщикам
- отсутствие среднего класса – основной социальной группы потребителей страховых услуг
- отсутствие экономических стимулов (налоговых, законодательных) для потребителей
- недостаточное развитие рынка инвестиций
- отсутствие среднего класса – основной социальной группы потребителей страховых услуг
- отсутствие экономических стимулов (налоговых, законодательных) для потребителей
- недостаточное развитие рынка инвестиций
Слайд 63
В) Система первого риска – выплата страхового возмещения осуществляется в размере
фактического ущерба, но не более страховой суммы
Пример.
Страховая стоимость объекта = 100т.р., страховая сумма = 75т.р.
Ущерб = 30т.р. Страховое возмещение = 30т.р.(в пределах 75т.р.)
Г) «Новое за старое» - в случае полного ущерба производится замена пострадавшего объекта на аналогичный новый
Основа всех систем – соотношение между страховой стоимостью (оценкой для целей страхования) и страховой суммой
Пример.
Страховая стоимость объекта = 100т.р., страховая сумма = 75т.р.
Ущерб = 30т.р. Страховое возмещение = 30т.р.(в пределах 75т.р.)
Г) «Новое за старое» - в случае полного ущерба производится замена пострадавшего объекта на аналогичный новый
Основа всех систем – соотношение между страховой стоимостью (оценкой для целей страхования) и страховой суммой
Слайд 64ГК РФ, ст.949 - имущество считается застрахованным по системе пропорциональной ответственности
(система Б), если в договоре не сказано иное.
Слайд 65Название статьи
Первоначальное:
«Теоретические и организационные аспекты страхования земли как предмета залога при
ипотечном кредитовании»
Окончательное:
«Земля как объект страхования»
Окончательное:
«Земля как объект страхования»
Слайд 66Риски, характерные для земельных участков:
- природные (землетрясения, обвалы, оползни сели, ухудшение
качества в связи с выветриванием, засолением и др.)
- техногенные ( аварии нефте-, газопроводов, коммунальных систем жизнеобеспечения и др.)
- ответственность собственника за причинение вреда окружающим объектам
- утрата титула
- техногенные ( аварии нефте-, газопроводов, коммунальных систем жизнеобеспечения и др.)
- ответственность собственника за причинение вреда окружающим объектам
- утрата титула
Слайд 67 Имущественный интерес:
- наличие собственников (арендаторов) земельных участков
- становление и развитие
рынка земельных правоотношений
Слайд 68Возможность страхования:
- вероятность объективного, случайного, негативного воздействия на объект – т.е.
риска
- наличие имущественных интересов для обеспечения объекта защитой
- наличие имущественных интересов для обеспечения объекта защитой
Слайд 69Ответ редактору:
«… Мнение рецензента свидетельствует, что статья несколько опережает время: банковское
сообщество и ЦБ еще не "созрели" для наших предложений. В частности, Минсельхоз обратился в ЦБ с предложением перевести земли сельхозназначения в более высокую группу по ликвидности, но получил отказ, так что рецензент в этом смысле прав, и хотя законодательные ограничения не снимают проблемы в принципе, пока подождем лучших времен»
