Банкротсво физических лиц презентация

“О несостоятельности (банкротстве).

Признаки признания гражданина банкротом, правовые основания. Цель и назначение данной процедуры. Составляющие части данной процедуры.

Ценовая категория признания банкротом физического лица.

Реальные примеры признания гражданина банкротом.

Понятие и роль финансового управляющего в данной процедуре.

Банкротство физического лица-аспекты необходимости данной процедуры для граждан.

объявила дефолт».

России вступил в силу закон банкротстве физических лиц.

Банкротство физического лица - это признанная законодательством неспособность должника ( гражданина ) удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или выполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если:

Размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.
Соответствующие обязательства и обязанность не исполнены должником в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

его банкротом и обязанность обращения в Суд.

Гражданин вправе обратиться в Суд в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

- Гражданин   обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств   в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

финансового управляющего. При этом денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего, вносятся в депозит суда.



Значение терминов указано автором презентации на следующем слайде.

Возникает вопрос, куда подавать заявление о признании гражданина несостоятельным( банкротом)?

Значение терминов, указаны автором на последующем слайде.

в гражданском обороте, в частности, связанных с предпринимательской деятельностью, и некоторых других категорий споров, отнесённых к его компетенции Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

Подтверждающие документы, прилагаемые к заявлению : ( документы подтверждающие наличие задолженности, например решение суда о взыскании с гражданина суммы долга, справки о состоянии задолженности, выписки по счеты, договоры личного, имущественного займа, кредитные договоры. Документы подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки и егрип. Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их инициалов, необходимо указать сумму задолженности. Опись имущества гражданина с указанием места нахождения такового в том числе имущество являющиеся предметом залога. Копии документов подтверждающих право собственности гражданина на имущество, копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортными средствами и сделка свыше трехсот тысяч рублей при наличии. Выписки о наличии вкладов, депозитов в Банке, об остатках денежных средств. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.

в случае принятия указанного решения;
копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия брачного договора (при наличии);
копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

в деле о банкротстве, для проведения реструктуризации долгов и осуществления иных полномочий.

Минимальный размер фиксированной суммы вознаграждения финансового управляющего составляет десять тысяч рублей в месяц.

исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации является

Министерство экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития России).

подсудности.


Закон привязывается лишь к одному фактору – месту жительства гражданина. Следовательно гражданину следует подавать заявление в Арбитражных суд, который находится по месту его регистрации и проживания.

«КУРЬЕЗНЫЕ СИТУАЦИИ»

НАПРИМЕР УШЛЫЙ ДОЛЖНИК, КОГДА ПРЕДЧУВСТВУЯ БЕДУ, МОЖЕТ ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ ПО МЕСТУ ЖИТЕЛЬСТВА КУДА-НИБУДЬ НА КАМЧАТКУ, САХАЛИН, ТЕМ САМЫМ ИЗРЯДНО УСЛОЖНИВ ЖИЗНЬ КРЕДИТОРАМ.

четко определяет группу лиц, наделенных данными полномочиями.
Итак, правом на обращение в Суд с заявлением о признании гражданина банкротом, помимо самого должника, обладают:
Конкурсный кредитор и Уполномоченный орган.

Заявление принимается Судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.  

При этом Закон закрепляет необходимость подтверждения требований кредитора или уполномоченного органа вступившим в законную силу решением суда, за исключением случаев, указанных в ч. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве.  Перечень данных случаев является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит.

(Шесть) тысяч рублей.

гражданина применяются следующие процедуры:

Реструктуризация долгов гражданина – процедура по восстановлению платежеспособности гражданина и погашению задолженности перед кредиторами в соответствии с утвержденным судом планом.
Данная процедура предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Руководить процессом реструктуризации будет финансовый управляющий, утвержденный судом, при этом  для гражданина в части распоряжения своим имуществом и финансами вводится ряд ограничений: определенные сделки в ходе процедуры реструктуризации долгов должник вправе совершать только с предварительно согласия финансового управляющего. Срок проведения реструктуризации долгов установлен не более трех лет.

«недостижения» целей реструктуризации долгов, а именно:
-план реструктуризации не представлен в срок; -план реструктуризации не одобрен собранием кредиторов; -план реструктуризации отменен судом (например, из-за неисполнения); -если возобновлено производство по делу о банкротстве (из-за неисполнения мирового соглашения или нарушений в ходе реструктуризации или реализации имущества).

осуществляются только финансовым управляющим, соответственно, все сделки, совершенные без участия финансового управляющего, признаются недействительными. Распоряжение средствами на счетах в банке также переходит к управляющему. Стоит отметить, что реализовано может быть все имущество гражданина, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание.

кредиторов. После осуществления расчетов с кредиторами, процедура банкротства завершается, а гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Требования, которые не были удовлетворены по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.
Вместе с тем, законом установлен ряд требований, обязанность по исполнению которых не прекращается даже в случае завершения процедуры банкротства. Согласно абзацу четвертому пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве освобождение должника от обязательств не допускается, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве должника, последний действовал незаконно, в том числе совершил действия, указанные в этом абзаце. Соответствующие обстоятельства могут быть установлены в рамках любого судебного процесса (обособленного спора) по делу о банкротстве должника, а также в иных делах.

прохождении процедуры,это:

Единственное жильё должника (если оно не залоговое) и участок земли под ним; индивидуальные вещи; бытовая техника, стоимостью до 30000 рублей; домашние животные; денежные средства в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев; продукты питания; государственные награды. Полная сумма вырученных от продажи имущества средств будет направлена на погашение задолженности. Но, чаще всего, у должников нет в собственности соответствующего имущества.

призванное урегулировать вопросы порядка, сроков и условий исполнения обязательств должника перед его кредиторами, является основание для прекращения производства по делу о банкротстве. 

иметь ряд ограничений: Следующее банкротство возможно не ранее, чем через  пять лет. Жильё, купленное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано. Запрет на предпринимательскую деятельность. Запрет на получение новых кредитов. Крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего.

гражданина банкротом лицо не вправе брать кредиты или займы без указания факта своего банкротства.
В течение пяти лет после признания гражданина банкротом по его заявлению не может быть возбуждено новое дело о банкротстве. В случае повторного признания его банкротом по банкротом по инициативе кредиторов, оставшиеся неисполненные обязательства списанию не подлежат.
В течение трех лет с даты признания банкротом гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

налогов в бюджет получат возможность не только реальные банкроты, но и мошенники. Законом устанавливается ответственность за фиктивное банкротство, т.е. за ложные сведения о своих возможностях по уплате долгов. Штраф такого административного нарушения для гражданина предусматривается от 1000 до 3000 рублей. К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей.

банкротстве физических лиц поступило не так много - чуть более 2 тысяч. Около половины заявлений поступило от самих граждан-должников. Очевидно, что не последнюю роль в столь низких показателях сыграли следующие причины: низкая осведомленность граждан о вступлении в силу нового закона, относительно высокий размер государственной пошлины, низкий размер вознаграждения финансовых управляющих.

Как и ожидалось, большинство заявлений от банков подано на руководителей и крупных акционеров компаний (наиболее известные из них - Владимир Кехман, Александр Мамедов, Тельман Исмаилов). Это может свидетельствовать о том, что банкам выгодно банкротить только состоятельных должников.

банкротства и фальсификаций, потому что у нас очень низкая просрочка благодаря низким ставкам по кредитам. В нашем банке работают с клиентом не только до выдачи кредита, но и после, тем самым минимизируя риск неплатежа. Отмечу, что банкротство - это очень сложная, длительная и обременительная юридическая процедура как по процессу, так и по результату.
Кирилл Житенев, начальник сектора по связям с общественностью и СМИ Юго-Западного банка Сбербанка РФ:
- С вступлением в силу норм о банкротстве граждан банки получат новый механизм защиты своих интересов, который должен оказаться более эффективным, чем существующее сейчас исполнительное производство. В этой части влияние закона должно стать скорее позитивным. Что касается востребованности института банкротства со стороны граждан, то в первую очередь он рассчитан на добросовестных заемщиков, которые объективно попали в тяжелую экономическую ситуацию. С такими заемщиками мы будем стремиться найти компромиссные варианты урегулирования задолженности.

сохранение для них стимула к активной экономической деятельности в трудной жизненной ситуации.
Если ранее сумма долга ложилась пожизненным бременем на должника и лишала его мотивации к карьерному росту и увеличению заработка (поскольку это приводило к пропорциональному увеличению выплат кредитору), то теперь процедура банкротства позволяет гражданину законно освободиться от своих долгов и получить "второй шанс".

только в региональных центрах. Что делать людям в маленьких городах?

Одна из проблем новой процедуры в том, что арбитражные суды есть только в региональных центрах. Что делать людям в маленьких городах? Эксперты не исключают, что для рассмотрения таких дел могут использоваться системы видео-конференц-связи, установленные и в судах общей юрисдикции, и в арбитражных судах.
Но процедура еще будет отрабатываться. Как поясняют в Верховном суде России, новый правовой механизм позволит гражданам освободиться от неподъемных долгов, но в то же время он предусматривает барьеры для недобросовестных должников.

гражданина в непогашенной их части сохраняют свою силу и могут быть предъявлены такие требования, как: требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

несостоятельным и введении процедуры реализации имущества должника принято Арбитражным судом Бурятии 11 ноября 2015 года, дело № А 10-5960/2015.