Участие кредитных организаций в финансировании строительства и приобретения жилья: проблемы и перспективы презентация

перспективы

Р.Х.Марданов,
Председатель Национального банка Республики Башкортостан Банка России

г. Уфа, 2 апреля 2010 года

Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

строительства и приобретения жилья

Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

объемов ипотечного жилищного кредитования
за 2009 год - в 4,3 раза

2. Высокая стоимость кредитов
Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам - 14,3% в рублях и 12,7% в инвалюте

3. Рост кредитных рисков, обусловленный ухудшением финансового состояния заемщиков
Удельный вес просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам - 3,1%
Удельный вес просроченной задолженности по предприятиям строительства - 6,6%

4. Сохраняющаяся высокая цена 1 кв.м. жилья:
на первичном рынке - 47,7 тыс.руб.
на вторичном – 52,9 тыс.руб.

Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

жилья с участием кредитных организаций

Создание Залогового фонда для привлечения банковских кредитов на строительство жилья
(утвержден постановлением Правительства Республики Башкортостан от 13.10.2009 №379);

- Реализация городской и республиканской программ социальной ипотеки;

- Осуществление кредитования участников республиканской программы «Развитие малоэтажного строительства в Республике Башкортостан «Свой дом».

Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

участием кредитных организаций

Участие в новых программах ОАО «АИЖК»:
- Программа по стимулированию кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данной программы (Программа Стимул);
- Программа выдачи и выкупа ипотечных кредитов (займов) на приобретение жилья во вновь построенных после 2008 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса (Программа Новостройка).

Участие в Программе ВЭБ по стимулированию кредитования застройщиков в целях жилищного строительства

Участие в реализации программ социальной ипотеки

Создание системы строительных сбережений (ипотечно-накопительных схем)
в форме отдельной республиканской программы(подпрограммы) в рамках приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», или в рамках республиканской программы «Развитие малоэтажного жилищного строительства в Республике Башкортостан «Свой дом» на 2007 - 2010 годы».

Взаимодействие с жилищными накопительными кооперативами и застройщиками индивидуальных жилых домов

Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

на счет сбережений

БАНК
начисление вознаграждения
2% годовых

ГОСУДАРСТВО
ежегодная премия
20% от минимального размера прожиточного минимума

БАНК
выдача жилищного займа
от 3,5% до 5% годовых

ВКЛАДЧИК
погашение жилищного займа

НАКОПЛЕНИЕ 50%

КРЕДИТОВАНИЕ 50%

Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

на счет сбережений

по ставке 2% годовых

Управляющая компания
-подбор строительных площадок;
-контроль хода строительства жилых домов;
финансирование строительства жилья;
контроль за соответствием стоимости жилья

ГОСУДАРСТВО
определение «правил игры», принятие нормативных документов;
утверждение предельного уровня цены жилья;
финансирование строительства жилья;
субсидирование процентных ставок для отдельных категорий граждан;
создание инженерных коммуникаций;
контрольно-надзорные функции

БАНК
- накопление сбережений;
- выдача жилищного займа

ВКЛАДЧИК
Погашение
жилищного
займа

НАКОПЛЕНИЕ 60%

КРЕДИТОВАНИЕ 40%

Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

«БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО. ПОСТКРИЗИСНОЕ РАЗВИТИЕ» Уфа 2010

1.Возможности объединения ипотечной и строительно-сберегательной схем.
2.Финансовые аспекты реализации программы малоэтажного жилищного строительства «Свой дом».
3.Система жилстройсбережений в Европе и странах СНГ.
5.Стандартизация кредитования под залог недвижимости.
6.Опыт и проблемы применения стандартов ОАО «АИЖК».
7.Перспективы применения жилищных накопительных кооперативов в рамках реализации программ развития малоэтажного жилищного строительства.

Материалы доступны на сайте Ассоциации кредитных организаций Республики Башкортостан (www.akorb.ru) и в оргкомитете всероссийского совещания

Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

Е-mail: bank@ufa.cbr.ru

Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»