Страхование товарных кредитов презентация

имущественных интересов Страхователя, связанных с риском возникновения непредвиденных расходов (убытков) при осуществлении им предпринимательской деятельности в результате неисполнения контрагентом Страхователя обязательств по возврату коммерческого кредита.



Иными словами:
Страхование коммерческих кредитов – это защита бизнеса производителя (поставщика) товаров и/или услуг, предоставляемых по сделкам товарного кредитования (с условием об отсрочке или рассрочке платежа) против длительного неплатежа и/или несостоятельности (банкротстве) контрагента.

и т.д.

Контрагент 2

Контрагент 3

Контрагент 4

Контрагент 5

Контрагент N

Возможные риски поставщиков:
Риск потери ликвидности
Риск не получения прибыли
Риск снижения оборота
Издержки на привлечение третьих лиц по возврату долгов и др.

Варианты работы со снижением издержек:
Факторинг? – как правило, регрессный (Риск не оплаты контрагентом остаётся на Вашем удержании)
Предоплата (Аванс), Гарантии? – ограничивает развитие бизнеса поставщика
Кредитные агентства? – предоставляя рекомендуемые кредитные лимиты, опираются только на данные финансовых и управленческих отчетов, не предоставляя никаких финансовых обязательств под свои решения (Риск не оплаты контрагентом остаётся на Вашем удержании)
Залоговые схемы? – принятие на хранение в качестве залога титульных документов накладывает большую ответственность по их сохранности

Схема работы без страхования

денежных обязательств по различным причинам)
Рыночный риск (неблагоприятная конъюнктура на рынке; появление новых игроков)
Операционный риск (неудачные условия сделки; ошибки в планировании ресурсов; неверный прогноз экономической ситуации)
Риск ликвидности ( неправильное прогнозирование денежных потоков; эффект домино при прерывании cash flow)

клиентского портфеля и снижение вероятности наступления финансовых потерь с помощью экспертного мнения специалистов кредитного страхования;
Определение возможности работы с новыми покупателями и определения уровня торговых отношений (размер кредита) для новых/действующих контрагентов, усиление контроля за дебиторской задолженностью;
Расширение географии сбыта и увеличение уровня продаж;
Защита бизнеса при банкротстве или длительном неплатеже покупателя (должника) за счет получения соответствующего страхового возмещения;
Повышение кредитного рейтинга перед банками, компаниями-кредиторами, рейтинговыми агентствами, инвесторами (акционерами).

Схема работы с использованием страхования

Страховщик

Заключение
Договора страхования

Мониторинг,

Buyer’s Visit

Выплата страхового возмещения в случае наступления страхового события

Банкротство

Не оплата в течение 20 дней

«Исчезновение» контрагента

экспертизы (оценка кредито- и платёжеспособности контрагента, установление кредитных лимитов); заключение Договора Страхования
2.Отгрузка товаров/ предоставление услуг на условиях отсрочки/ рассрочки платежа, выставление счета
3.Направление отчетов о состоянии оплаты счета Контрагентом по договору поставки
4.Мониторинг и Buyer’s Visit
5. Незамедлительное информирование РОСНО о просроченном платеже
6. Реализация мероприятий, согласованных со страхователем, направленных на урегулирование убытка Страхователя в период ожидания
7.По окончанию периода ожидания и предоставления заявления на выплату РОСНО производит выплату страхового возмещения

Контрагент 1

Контрагент 2

Контрагент 3

Контрагент 4

Контрагент 5

Контрагент N

2

3

5

6

Банкротство

Не оплата в течение 20 дней

«Исчезновение»

Схема взаимодействия со страхователем

1

4

7

Контракту (Договору купли продажи с условием отсрочки платежа)

Уведомление Страховщика

Приостановка последующих отгрузок (возможно аннулирование кредитного лимита на последующие поставки)

Дата оплаты отгрузки контрагентом по Контракту

Начало периода ожидания

Окончание периода ожидания

Предоставление Страхователем Заявления о выплате страхового возмещения и всех документов, необходимых для выплаты

Выплата страхового возмещения

Переход права требования к контрагенту (суброгация)

время

Период уведомления

Период ожидания

Работа РОСНО по урегулированию убытка с контрагентом-должником на основании доверенности от Страхователя

Просрочка платежа

150-210 дней

15-45 дней

5-15 дней

торгового оборота;
Анализ ретроспективы ведения бизнеса каждого контрагента Страхователя, установление индивидуальных кредитных лимитов;
Мониторинг контрагентов, Buyer Visit (1 раз в год);
Возмещение убытков страхователя по окончанию периода ожидания;
Участие страхователя в убытке (франшиза);
Страхование только в пользу Страхователя (он же выгодоприобретатель);
Не принимаются на страхование сделки между аффилированными лицами;

переговоров
Направление Контрагентам письменных требований на оплату задолженности
Инициирование трехсторонних переговоров (Страхователь - Страховщик - Контрагент)
Правовая поддержка Страхователя при судебном взыскании
Возможность влияния на Должника совместно с другими Поставщиками

подтверждения факта наступления страхового случая и размера убытка Страхователь представляет следующие документы:
- договор купли-продажи
- счета (инвойсы)
- документы подтверждающие поставку и получение товара
- выписка по счету Страхователя подтверждающая задолженность Контрагента(ов)
- копии писем направленные от Страхователя Контрагенту с требованием погасить задолженность.

Страховое возмещение рассчитывается по следующей формуле:
Сумма неоплаченной задолженности за вычетом безусловной франшизы*

* типовая (упрощенная) формула

рисков;

Специализированное подразделение по страхованию коммерческих рисков;

Высокопрофессиональные специалисты с опытом работы более 9 лет;

Стратегическое партнерство с мировым лидером по страхованию коммерческих рисков Euler Hermes (опыт работы более 117 лет);

Риски перестрахованы в Euler Hermes;

Наивысший среди Российских страховщиков рейтинг финансовой устойчивости РОСНО, присвоенный Moody’s – “Baa1”;

Один акционер Allianz AG – 100% доля в Euler Hermes.

является инструментом минимизации риска при расширении географии продаж;
является защитой от неплатежеспособности контрагентов;
не является способом извлечения непосредственной прибыли от страхования;
не является заменой других инструментов минимизации кредитных рисков.