Страхование автотранспорта КАСКО презентация

не аббревиатура, составленная из заглавных букв, а международный термин, означающий какое-либо транспортное средство.
Произошло от испанского «casco», что в переводе означает борт транспортного средства, щит, каска, шлем.
Автокаско означает комплексное страхование автомобиля, при котором страховщик должен за определенную плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные убытки. Сумма возмещения также оговаривается заранее в договоре. Отличительная черта страхования Автокаско – это то, что страхуется именно свой автомобиль, так как ущерб его владельцу будет возмещен независимо от того, кто виновен в аварии или ДТП.

В зависимости от того, какие риски включены в полис, КАСКО может быть:
полным (автомобиль застрахован от ущерба и хищения) ;
неполным (автомобиль застрахован только от ущерба).

опасности

Кто и что нуждается в защите
при владении и пользовании автомобилем

Сам автомобиль и установленное
на нём
Оборудование

Ответственность владельца автомобиля перед посторонними людьми за их жизнь, здоровье и имущество

Автокаско
Страхование ТС и установленного в нем дополнительного оборудования

Комплексное
Страхование
автотранспорта

ДГО
Страхование
гражданской
Ответственности
владельцев ТС

(угон)
или быть отобран силой (хищение)

Автомобиль и доп. оборудование могут быть
повреждены или уничтожены
в результате ДТП, пожара, повреждения третьими лицами и т.д. (ущерб)

1.

2.

Все расходы возьмет на себя!
(в пределах страховой суммы)

Чем поможет страховая компания?

3.

Может быть причинён вред жизни, здоровью и имуществу посторонних людей (третьих лиц)
Эти люди или их наследники могут предъявить клиенту требование о возмещении причинённого им вреда

УЩЕРБ и ХИЩЕНИЕ (УГОН)
Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается Договор страхования
Объект страхования – имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением ТС и с установленным на нем доп.оборудованием (если оговорено в Договоре) вследствие их повреждения, утраты (гибели).
Предмет страхования – конкретный автомобиль.

Страхователь – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, индивидуальный предприниматель или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования.

Страховщик – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ (ст.6 Закона, ст.938 ГК РФ).

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого Страхователь заключил договор страхования.
Договор страхования - письменное соглашение между Страховщиком и Страхователем, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату, а Страхователь (Выгодоприобретатель) обязуется уплатить страховую премию в установленные соглашением сроки.
Франшиза – предусмотренная договором страхования сумма убытков, не подлежащая возмещению страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю)

российского
и иностранного производства

Грузовые автомобили

Прицепы и полуприцепы

Автобусы

Микроавтобусы и минигрузовики

ТС

ТС, используемые в качестве такси

Прокатные ТС

Учебные ТС

страхование:
Зарегистрированные или подлежащие регистрации в ГИБДД;
Прошедшие технический осмотр;
Без значительных механических и коррозионных повреждений кузова.

Не принимаются на страхование:
Владелец ТС имеет один автомобильный ключ;
ТС, ввезенные на территорию РФ с нарушением действующих таможенных норм и правил;
ТС, числящиеся в информационных базах таможенных органов и Интерполе как ранее похищенные;
Несоответствующие требованиям Правил дорожного движения и других нормативных документов;
ТС зарегистрировано на территории иностранного государства;
Идентификационный номер ТС отсутствует или не установлен, либо в регистрационных документах имеется отметка об уничтожении идентификационного номера в результате коррозии;
Владелец ТС имеет дубликат ПТС [согласно Методике].

Важно! При несоответствии данных в свидетельстве о регистрации ТС с фактическими данными на ТС заключение договора страхования запрещается [согласно Методике].

ТС стоимостью более 2 000 000 рублей.
ТС, управляемые опытными водителями возрастом от 29 лет и более, стажем вождения от 10 лет и более.
ТС с высотой дорожного просвета более 17 см
Страхователи с опытом безубыточного страхования КАСКО в других страховых компаниях.
Договоры с франшизой.

ERGO slide master – 2014

принадлежности
(то, что не входит в комплект ТС в соответствии с документацией завода-изготовителя)

Принимаются на страхование:

Механизмы, установки, приспособления, приборы, снаряжение и принадлежности, стационарно установленные на ТС;

Автомобильная теле-, радио-, аудиоаппаратуры;

Противоугонная система;

Колеса в сборе.

страхование?

Не принимаются на страхование:
Багажник и элементы его крепления (за исключением стационарно установленных);
Окраска, отличная от заводской (наклейки, стикеры, фирменная маркировка и т.п.);
Тонировка стекол и световых приборов, отличной от заводской;
Прожекторы и дополнительные световые приборы;
Съемная передняя панель радио-, аудио-, аппаратуры
Радиостанции и беспроводные телекоммуникационные устройства;
Телекоммуникационные устройства и аксессуары в салоне, (если только они не относятся к штатной комплектации застрахованного ТС);
Щетки стеклоочистителей;
Элементы, не требующие монтажа: огнетушители, аптечка, домкраты, инструменты, ремонтные комплекты, детское кресло, чехлы сидений, коврики, переносные мониторы, знак аварийной остановки;
Легкосъемные (не требующие монтажа в условиях сервиса) противоугонные средства;
Тент грузовых ТС, прицепов и полуприцепов [п. 3.2.1.3 Правил и раздел 5 п. г) Методики]
Важно!
Если из машины похищено застрахованное головное аудио устройство со съемной передней панелью, а передняя панель была оставлена в застрахованном ТС на время отсутствия в нем водителя и не предъявлена в страховую компанию, то данный ущерб не покрывается договором страхованию [п. 3.2.1.3 Правил].

ДТП, включая:
Столкновение движущегося ТС с другим ТС
Повреждение припаркованного ТС другим ТС
Наезд ТС на иные предметы, животных, людей
Съезд застрахованного ТС с дорожного полотна
Опрокидывания, падения застрахованного ТС (в том числе в воду)
Повреждения предметами, вылетевшими из-под колес других ТС при их движении

2) Пожара, взрыва, возгорания, удара молнии

3) Повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных и технических служб

4) Непосредственного (преднамеренного или неосторожного) повреждения ТС третьими лицами

5) Хищение отдельных элементов, узлов и агрегатов, входящих в штатную комплектацию ТС, третьими лицами

6) Падение инородных предметов (включая снег и лед), если иное не предусмотрено Договором

7) Наружное повреждение кузова ТС животными

8) Непосредственное влияние опасных природных явлений (гидрологические, метеорологические, геологические явления в соответствии с классификацией действующего законодательства)

9) Иных событий, если предусмотрены Договором [п. 3.1.1. Правил]

«Ущерб» - имущественные потери Страхователя (Выгодоприобре-тателя) , вызванные повреждением или уничтожением (полной гибелью) застрахованного ТС, агрегатов и узлов

Кражи
Грабежа
Разбоя [п. 3.1.2 Правил]

«Хищение» - имущественные потери Страхователя (Выгодоприобретателя) , вызванные утратой застрахованного ТС

«Дополнительное оборудование» - имущественные потери Страхователя (Выгодоприобретателя) , вызванные повреждением или уничтожением (полной гибелью) застрахованного ДО

в результате:
1) ДТП, включая пункты, указанные в риске «Ущерб»
2) Пожара, взрыва, возгорания, удара молнии
3) Повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных и
технических служб
4) Непосредственного (преднамеренного или неосторожного) повреждения ТС третьими лицами
5) Хищение отдельных элементов, узлов и агрегатов, входящих в штатную комплектацию ТС, третьими лицами
6) Падение инородных предметов, включая снег и лед, если иное не предусмотрено Договором
7) Наружное повреждение кузова ТС животными (кроме повреждения и уничтожения ДО внутри салона)
8) Влияния опасных природных явлений (гидрологические, метеорологические, геологические явления в соответствии с классификацией действующего закон-ва)
9) Иных событий, если предусмотрены Договором [п.3.1.1Правил]

167 000 рублей

БМВ Z4
Повреждения
в результате
наезда на
препятствие

Мазда 6
Угон

Вольво S 60
Наезд на ТС

487 000 рублей

343 000 рублей

Шкода Октавия
ДТП

685 000 рублей

устройством или другим защитным комплексом, в соответствии с требованиями Страховщика [таблицы 2.2 и 3.2 Методики]

В случаях, когда ТС остается безнадзорным,
Страховщик несет ответственность по данному риску только при условиях:

Противоугонная система
комплекс механических, электромеханических и электронных средств, установленных на ТС, с целью предотвращения их угона, хищения или другого несанкционированного использования. К данным устройствам, в том числе относятся: иммобилайзер, механическое противоугонное устройство, охранно-поисковая спутниковая система.

Внимание! Центральный замок, устройство «руль-педаль», «блокиратор педалей», «блокиратор
рулевого колеса» НЕ РАССМАТРИВАЮТСЯ как механические противоугонные устройства

Электронная
Противоугонная
Система
(ЭПС,сигнализация)

Механическое противоугонное устройство
(МПУ на капот, рулевой вал, КПП)

Иммобилайзер
(штатный или дополнительный
с противоразбойной меткой, погружной)

Закладка (электронное устройство для поиска и возврата автомобиля)

Спутниковая противоугонная система
Активное электронное противоугонное устройство

п.12 Правил]

Ущерб, вызванный сколами лакокрасочного покрытия [Следует обратить внимание];
Ущерб, вызванный повреждением покрышек и колесных дисков, если при этом не произошли повреждения других узлов или агрегатов застрахованного ТС [Важно! Диагностика подвески];
Ущерб, вызванный естественным износом и эксплуатацией ТС;
Ущерб, вызванный дефектом, допущенным при изготовлении;
Ущерб, причиненный застрахованному ТС, ДО, вызванный использованием некачественных или не соответствующих техническим требованиям горюче-смазочных и иных жидкостей;
Ущерб, причиненный застрахованному ТС, ДО, вызванный эксплуатацией ТС с внесенными в конструкцию ТС изменениями;
Ущерб, причиненный ТС, ДО в результате события, произошедшего вследствие эксплуатации Страхователем технически неисправного ТС;
Ущерб, причиненный ТС, ДО, в период эксплуатации ТС с нарушениями сроков прохождения государственного технического осмотра;
Ущерб, причиненный в результате умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным ТС;
Моральный вред, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие, косвенные и коммерческие и иные потери;
Ущерб, вызванный утратой товарного вида и/или товарной стоимости ТС и/или установленного на нем ДО;
Ущерб, причиненный ТС, ДО в результате провала ТС под лед;

настоящим страхованием события, которые привели к утрате, повреждению, гибели застрахованного ТС, ДО, причинению вреда, жизни и здоровью Застрахованных лиц, а также вреда Потерпевшим лицам, если они произошли в период:

использования застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях, для обучения вождению;
передачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат;
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, народных волнений всякого рода;
конфискации, ареста или уничтожения застрахованного ТС
по распоряжению государственных органов;
самопроизвольного движения ТС;
управления застрахованным ТС лицом,
не допущенным к управлению застрахованным ТС
по договору страхования или лицом, не имеющим водительского удостоверения,
находившимся на момент ДТП в состоянии любой формы алкогольного,
наркотического или токсического опьянения;
если водитель застрахованного ТС скрылся
с места ДТП или отказался пройти медицинское
освидетельствование (экспертизу)

Исключения из страхового покрытия [полный перечень в п.3 Правил]

страховой премии (первого страхового взноса):
При наличном расчете - день уплаты через представителя Страховщика или в кассу
При безналичном расчете - день поступления средств на расчетный счет Страховщика

Варианты уплаты

Единовременно
В рассрочку (страховые взносы)

Виды оплаты страховой премии

Сроки уплаты

При единовременной уплате - день заключения Договора
При рассрочке платежа - сроки, установленные Договором

Наличный расчет

Безналичный расчет
(банковской картой через кассу филиала)

Безналичный расчет
(в отделении банка по счету, выставленному страховой компанией, на оплату полиса)

Страховая стоимость
Действительная стоимость на момент заключения договора страхования,
с учетом года выпуска транспортного средства и (или) доп. оборудования, а также их технического состояния и степени износа.

Страховая сумма
Определяется Страховщиком
[Важно! - Определяется в соответствии со справочником «НАМИ» или в соответствии с инструкцией по определению страховой суммы через сайт auto.ru]

В Договоре страхования по ТС и дополнительному оборудованию
отдельно устанавливаются:

По соглашению сторон страховая сумма определяется в рублях или в сумме, эквивалентной сумме в иностранной валюте.
Если страховая сумма устанавливается в иностранной валюте, то определение суммы страхового возмещения осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ, установленного на день принятия решения о признании заявленного события страховым случаем, оформленного страховым актом
Выплата страхового возмещения производится только в рублях - по курсу ЦБ РФ,
установленного на дату принятия Страховщиком решения о выплате

размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, методика табл.2.5);
Динамическая (размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, установленный в процентах от страховой суммы и действует с момента заявления 3-го страхового события: 1 страховой случай-0%, 2-ой – 0%,3-ий - 3%, 4-ый – 5%);
Исключением являются события, по которым Страховщиком установлено лицо, ответственное за наступление страхового случая, к которому возможно предъявить требование о возмещении ущерба в порядке суброгации.
Возрастающая (размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, установленный в процентах от страховой суммы и установлена в процентах от страховой суммы и действует с момента заявления 2-го страхового события: 1 страховой случай - 0%, 2-ой – 3%,3-ий - 5%);
Исключением являются события, по которым Страховщиком установлено лицо, ответственное за наступление страхового случая, к которому возможно предъявить требование о возмещении ущерба в порядке суброгации и повреждения стеклянных элементов ТС.
Льготная (размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, установленный в абсолютной величине и отмечается в полисе в графе «Безусловная франшиза»)
Исключением являются события, по которым Страховщиком установлено лицо, ответственное за наступление страхового случая, к которому возможно предъявить требование о возмещении ущерба в порядке суброгации.

Франшиза представляет собой участие Страхователя в возмещении ущерба, тем самым гарантируя его добросовестное отношение к имуществу.
Франшиза – это неоплачиваемая часть страхового ущерба. Освобождение Страховщика от оплаты незначительных сумм в размере установленной франшизы позволяет ему упростить и удешевить порядок возмещения ущерба и соответственно снизить размер страхового тарифа.

нескольких факторов:

Кредитное ТС или нет (Н-р: Кредит в банке Юникредит)
Марка/модель автомобиля (Н-р: Марка - Hyundai / Модель - Solaris)
год выпуска (Н-р: 2011)
мощность автомобиля в л.с. (Н-р: 98 л.с.)
стоимость автомобиля (Н-р:400 000,00 руб.)
возраст и стаж водителей, допущенных к управлению
(Н-р: 1 водитель возраста 30 лет со стажем 10 лет)
форма выплаты страхового возмещения
(Н-р: Ремонт на СТОА, рекомендованной Страховщиком)
порядок оплаты страховой премии (Н-р: единовременно)
территория страхования (РФ + Финляндия)
имеющиеся в автомобиле противоугонные системы (Сигнализация – Sher-Khan)
имеется ли безубыточный переход из другой СК
нужны ли выплаты без справок (Н-р: до 3% по кузовным элементам)

Тариф рассчитывается путем перемножения базового тарифа (методика п.2.2 для отечественных авто, п. 2.4. для иностранных авто) и поправочных коэффициентов (методика п.2.5.)

Страховая премия может рассчитываться с помощью «Калькулятора»

при условии, что Страхователь:
1. Заполнил и подписал заявление
2. Подписал акт осмотра транспортного средства
3. Подписал Договор
4. Уплатил страховую премию Страховщику

Валюта Договора (по соглашению сторон)
Рубли
Иностранная валюта (Доллар, Евро)

Расчеты между сторонами производятся только в рублях
по курсу Центрального Банка РФ на дату расчета

Срок страхования – 1 год

Срок страхования менее или более 1 года
может быть установлен только по согласованию с андеррайтером
отдела автострахования

Время вступления в силу:
С 00 часов дня, следующего за днем получения Страховщиком страховой премии или первого взноса

Изменение условий договора (по согласованию сторон)
Путем заключения дополнительного соглашения к Договору страхования (аддендума)

Республика Дагестан,
Ингушская Республика,
Северо-Осетинская Республика,
Чеченская Республика,
если иное не предусмотрено договором страхования.

Договор действует только на территории РФ
за исключением территорий

и согласно Методике]

Оригиналы документов:
Свидетельство о регистрации ТС ;
Паспорт ТС;
Паспорт Страхователя / Собственника
Водительские удостоверения лиц,
допущенных к управлению ТС;
Доверенности (если таковые выдавались) и/или иные
документы, подтверждающие право владения ТС;
Документы, подтверждающие стоимость новых ТС.

осмотра содержит сведения:
№ договора страхования/полиса и дата его заключения, дата и время проведения осмотра;
Марка, модель, регистрационный номер, идентификационный номер (VIN), номер двигателя, кузова, шасси
Комплектация ТС и наличие дополнительного оборудования
Общее состояние ТС и наличие видимых повреждений (с указанием степени и характера этих повреждений)
Средства противоугонной защиты: указывается наличие/отсутствие штатных противоугонных систем, а так же марка / модель дополнительно установленных систем
Другие сведения, необходимые для определения степени риска.

Регламенту по проведению предстрахового осмотра ТС]

При заключении Договора страхования или изменении его условий Страхователь (Выгодоприобретатель) по требованию Страховщика обязан предоставить ТС для осмотра;

Осмотр осуществляет представитель Страховой компании, имеющий Доверенность ( см. Приложение - аккредитованных сервисных центров для проведения предстраховой экспертизы в Санкт-Петербурге) на проведение предстрахового осмотра в присутствии Страхователя;

Результатом осмотра транспортного средства является заполненный «Акт осмотра ТС», который является неотъемлемой частью Договора и фотографии;

За отмеченные в «Акте осмотра ТС» повреждения или отсутствующие по любой причине на момент заключения Договора элементы ТС (узлы, агрегаты, детали), Страховщик не несет ответственности при обращениях Страхователя по причинам их утраты в период страхования;

в собственности

Автомобиль (ТС)
находится в залоге у банка

Марка / модель ТС;
Год выпуска ТС;
Мощность ТС, л.с.;
Стоимость ТС, руб. (для новых ТС, находящихся в салоне, стоимость берем из договора купли-продажи ТС)
Возраст водителей, допущенных к управлению;
Стаж водителей, допущенных к управлению;
Какие противоугонные системы установлены на ТС (штатные и дополнительные);
Наличие безубыточного договора КАСКО за прошлый год в другой компании;
Нужны ли выплаты без справок;
Франшиза (да/нет, если да, то какая)
Форма выплаты (деньгами или ремонтом)
Оплата единовременно или в рассрочку;
Нужна ли программа сопровождения

Наименование банка, который предоставил кредит на ТС;
Марка / модель ТС;
Год выпуска ТС;
Мощность ТС, л.с.;
Стоимость ТС, руб. (для новых ТС, находящихся в салоне, стоимость берем из договора купли-продажи ТС)
Возраст водителей, допущенных к управлению;
Стаж водителей, допущенных к управлению;
Какие противоугонные системы установлены на ТС (штатные и дополнительные);
Наличие безубыточного договора КАСКО за прошлый год в другой компании;
Нужны ли выплаты без справок;
Нужна ли программа сопровождения

необходимой
для страхования информации

Расчет страховой премии
(калькулятор)

Сообщение клиенту предлагаемых условий страхования и получение его согласия

Организация осмотра транспортного средства и сбор всех необходимых документов

Осмотр ТС
(см. список аккредитованных сервисных центров)

Оформление пакета документов
(заявление + полис + квитанция + правила)

Подписание полиса и получение денег у клиента.
Сдача полиса специалисту и денег в кассу

в случае причинения в результате ДТП вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц вследствие использования застрахованного ТС лицами, допущенными к его управлению и указанными в Договоре страхования.

ВАЖНО!
Страхование ДГО может осуществляться только совместно со страхованием по рискам КАСКО (Ущерб)

Добровольное страхование Гражданской ответственности (ДГО)

ВАЖНО!
Страховая сумма по ДГО неагрегатная (т.е. она не уменьшается на размер произведенных страховых выплат, вне зависимости от их количества)

Базовые страховые премии по риску ДГО

Поправочные коэффициенты к базовой премии по риску ДГО

Поправочные коэффициенты к базовому тарифу последовательно перемножаются: Кинд = Премия базовая × Кo

Н-р: Ford Focus 2004 г., Водитель – 26 год/ стаж 1,5 года, С.сумма = 600 000,00, Кинд=600 000,00*1,7; Кинд=1 020,00

ВАЖНО!
На страхование принимаются только ТС иностранного производства не старше 10 лет