От микрофинансирования – к финансовым услугам для всех презентация

банков «Россия»,
Заместитель председателя Комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам,
Член Национального банковского совета

«Микрофинансирование в России: слагаемые успеха», 30 ноября 2006 г.

– финансовые услуги для
беднейших слоев населения

Финансовые услуги «для всех»
(all inclusive financial services)

Кредитные продукты (в т.ч. микрофинансовые и ипотечные)
Новые механизмы расчетов
Дистанционный доступ к счетам
Микро-бизнесу
Стартовый необеспеченный микрокредит
Микрострахование и взаимное страхование
Новые механизмы расчетов
Малому и среднему бизнесу
Необеспеченный кредит
Венчурный капитал
Новые механизмы расчетов

(МФО)
Кредитные брокеры, в том числе ипотечные
Коллекторские агентства и другая «кредитная» инфраструктура
Удешевление способов работы с населением и снижение порога входа на рынок финансовых услуг (микрофинансирование)
Использование новых технологий (мобильная связь, Интернет, карточные платежные системы)
Повышение уровня финансовой грамотности граждан
Государственные программы поддержки микро- и малого бизнеса
Рефинансирование финансовых посредников (ЦБ – коммерческие банки – МФО)
Оказание финансовых услуг вне служебных помещений (дистанционно)

карт (банкоматы cash-in и cash-out)
Системы расчетных терминалов
Использование возможностей операторов мобильной связи
Системы на основе Интернет (e-money)

иных платежей небанковскими организациями
Обязательный прием платежных карт в торговых точках
Развитие сети ипотечных брокеров и агентов
Создание системы кредитования микро- и малого бизнеса

сдерживающих факторов в развитии микро- и малых предприятий и возникновении нового бизнеса

Причины
Отсутствие единой системы кредитования микро- и малого бизнеса
Повышенные кредитные и операционные расходы
Слабое взаимодействие банковского и небанковского (микрофинансового) сектора
Отсутствие инструментов управления (передачи, распределения) кредитных рисков
Недостаточное внимание к новым технология (финансовым и коммуникационным)

предпринимательства

Банк развития

Коммерческие банки

Фондовый рынок (выпуск облигаций, секьюритизация, иные ценные бумаги)

Малые и средние региональные банки

Кредитные кооперативы 3-го уровня

Кредитные кооперативы 2-го уровня (НДКО)

Кредитные кооперативы 1-го уровня

Не-кооперат. МФО

Муниципальные фонды поддержки

Региональные фонды и банки развития

Федеральные фонды и банки развития

НДКО

Федеральные проекты

Гарантийные и залоговые фонды

услуг в России

агенты)
Превращение региональных фондов поддержки в региональные банки развития
Расширение механизмов рефинансирования Банка России
Внедрение технологий дистанционного оказания финансовых услуг
Становление трехуровневой системы кредитной кооперации
Расширение взаимодействия банков и некредитных организаций
Создания системы федерального и сети региональных фондов гарантирования (страхования) кредитов
Создание национального венчурного фонда
Интеграция системы бюро кредитных историй со всеми участниками системы кредитования
Создание государственного агентства по работе с проблемными активами

Госдумы по кредитным организациям
и финансовым рынкам

aksakov@duma.gov.ru

http://www.aksakov.ru