Микрофинансирование в России презентация

– экономического развития регионов
МОСКВА, 30 марта 2007 г

года, Президент РФ В.В. Путин отметил, что более 60 млн. населения страны не имеют доступа к финансовым услугам. Эта проблема также очень остра для ММП.
Доля населения, не имеющих доступа к банковским услугам, в США составляет 12%, в Западной Европе – 18%, в России – 45%.
Многие регионы с недостаточно развитой инфраструктурой испытывают проблемы с доступом к финансово – кредитным услугам.
Это создает проблемы не только для развития малого бизнеса и проявления деловой инициативы граждан, но и для повышения уровня жизни населения.

Доступ населения и субъектов малого бизнеса к финансово – кредитным услугам

модель развития инфраструктуры финансового рынка
Микрофинансирование идеально подходит для решения проблемы финансового «голода» в регионах, борьбы с бедностью и развития мелкого бизнеса, причем эффект тем масштабнее, чем ниже уровень банковского охвата
В стратегии построения всеохватывающей финансовой системы (all inclusive financial systems), как показывает мировой опыт, одинаково важное значение имеет развитие как банковской, так и небанковской компоненты рынка розничных финансовых услуг, связанных между собой различными типами отношений.

Построение концепции всеохватывающих финансовых систем

2006 г. составил 1,5-2,0 раза;
На 1 января 2007 года в России, по данным РМЦ, активно действует более 1600 небанковских микрофинансовых организаций, обслуживающих около 400 000 клиентов. Особенно быстро растет сектор сельских кредитных кооперативов;
Совокупный портфель займов по опрошенным МФО составляет около 700 млн. долл. США;
Объем займов, выданных в 2006 году, составляет более 900 млн. долл. США;
Уровень просрочки по портфелю займов МФО не превышает 3% (у 30%);
Средний размер одного займа - около 2,5 тыс. долл. США
Совокупный портфель банковских микрокредитов составляет около 800 000 долл. США, хотя его статистический учет затруднен отсутствием единой методологии в банковском секторе

Динамика рынка микрофинансирования в 2006 году

числа ответивших

68%
коопе-ративы

не должно быть избыточным или превышающим риски осуществляемых операций;
Подлежит минимальному регулированию деятельность организаций, не привлекающих средства граждан – по сути, она должна сводится к контролю прозрачности;
При регулировании деятельности кредитных кооперативов следует учитывать, что несмотря на привлечение средств населения, структура управления кооперативом и использования ресурсов минимизирует риски утраты сбережений;
Следует помнить, что любое регулирование и надзор – это дополнительные расходы с обеих сторон. В этой связи, микрофинансовая деятельность может стать нерентабельной при определенной нагрузке, что не позволит достигать целей, ради которых она ведется;
В настоящее время, указанные принципы реализуются при разработке законопроектов:
О внесении изменений в ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан»;
О микрофинансовых организациях;
О кредитной кооперации

при Минфине РФ
Совет по развитию кооперации при Совете Федерации ФС РФ
Межведомственный совет по микрофинасированию и кредитованию малого предпринимательства Минэкономразвития РФ
Комитеты по развитию микрофинансирования ТПП РФ, АРБ.

самовоспроизводства денежной массы и вовлечения неработающих средств населения в финансовый оборот
Применение эффективных технологий микрокредитования создает благоприятные условия для старта и развития малого бизнеса, тем самым уменьшая социальную нагрузку бюджета и повышая индекс деловой активности
Сочетание институтов фондов и кредитных кооперативов придает большую устойчивость создаваемой системы, повышая ее ликвидность и финансовую независимость (фонды как МФО второго уровня)
Для наилучших результатов, надо стремиться к одновременному развитию сектора банковских услуг и его взаимодействия с микрофинансовым сектором, в целях создания системы непрерывного обслуживания для всех категорий и групп клиентов.

организации (Екатеринбург, Воронеж, Якутия..)
Частные МФО и НДКО (Казань, Москва, Калуга…)
Модели комплексного взаимодействия субъектов рынка (банков, МФО)

нет работающих микрофинансовых программ;
Создание системы регулирования и надзора для многоуровневой системы кредитной кооперации;
Увеличение числа банков, делающих акцент на микрокредитные программы;
Развитие специализированных кредитных организаций микрофинансирования (НДКО);
Формирование специального регулирования для деятельности фондов ПМП;
Реализация проектов на технологиях дистанционного банкинга

поддержки микрофинансирования через специальные программы:
Развитие инфраструктуры;
Подготовка кадров;
Финансовая поддержка (гарантийные фонды)
Информационная поддержка …
Участие в программе МЭРТ по развитию малого предпринимательства

НДКО, специализированные МФИ)
Развитие банковского микрокредитования и кредитования малого бизнеса (в том числе через использование системы branchless banking)
Модель построения единой платформы дистрибуции банками и МФИ:
кредитования;
пластиковые карты;
переводы и платежи;
ипотека…

Союз Организаций Финансовой Взаимопомощи
Лига Кредитных Союзов
ОПОРА России
Ассоциация «Развитие»

Телефон: 8(095)258 8705, 258 6831
Интернет сайт: www.rmcenter.ru