МСП БАНК: ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА презентация

1999 году
100% дочерняя организация Внешэкономбанка
42-е место в ТОП 100 российских банков
Рейтинги:
Standard & Poor's: BBB (в иностранной валюте), BBB+ (в национальной валюте), прогноз – стабильный
Moody's Investors Service: Baa2, прогноз – стабильный.

МСП Банк

- лизинговые компании;
- факторинговые
компании;
- микрофинансовые
организации

Организации инфраструктуры

2012…

2011

2010

2009

НЕТОРГОВЫЙ СЕКТОР

ИННОВАЦИИ, МОДЕРНИЗАЦИЯ,
ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНОСТЬ

КЛАСТЕРЫ

МАССОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

ПРИОРИТЕТЫ:

проекты

300 партнеров

83
региона

Инвестпроекты

почти 44 тыс договоров с субъектами МСП

промпарки)

финансирование МСП через сеть партнеров

Якорные проекты

МСП

Калужская область:
Автокомпоненты
Биофармацевтика

обсуждении и разработке новых нормативно-правовых документов

Обмен опытом поддержки МСП

Обеспечение адресности поддержки МСП

ПАРТНЕРЫ ОАО «МСП БАНК»

МСП»***

«Лизинг-Прогресс МСП»*

«МСП - Идея»*
«МСП - Эффект»*
(в разработке)

«ФИМ.Лизинг-Целевой»*

«Лизинг-Региональный потенциал МСП»***

* поддержка инновационных, модернизационных и энергоэффективных МСП;
** поддержка МСП в неторговом секторе экономики;
*** поддержка социально-значимых проектов МСП

Лизинговые компании

«ФИМ Целевой»*

«МСП –
Региональный рост»***
(в разработке)

«МСП - Маневр»*

и среднего предпринимательства в России» от 24.07.2007 № 209-ФЗ
Средняя численность за предшествующий год:
микропредприятия - до 15 чел
малые предприятия – до 100 чел
средние предприятия – до 250 чел
Выручка от реализации без НДС за предшествующий год:
микропредприятия - оборот до 60 млн рублей
малые предприятия – до 400 млн рублей
средние предприятия – до 1 млрд рублей
Для юридических лиц дополнительно:
суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, нерезидентов, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов, а также одного или нескольких крупных предприятий в уставном капитале не должна составлять более 25%.
Финансовая поддержка не оказывается следующим субъектам МСП:
кредитным/страховым организациям/ инвестиционным фондам/негосударственным пенсионным фондам;
профессиональным участникам рынка ценных бумаг / ломбардам/ участникам соглашений о разделе продукции;
предприятиям игорного бизнеса / предприятиям, осущ-м пр-во и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространённых полезных ископаемых;
физическим лицам, не зарегистрированным как ПБОЮЛ/ нерезидентам РФ

Более подробная информация на сайте ОАО «МСП Банк»: www.mspbank.ru

лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности, соблюдение обязательных нормативов;

Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России;

Положительное аудиторское заключение, наличие аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО;

Устойчивое финансовое положение, в т.ч. соответствие требованиям в части достаточности капитала, размера активов, взвешенных по уровню риска, уровня просроченной задолженности по кредитам МСП, доли негосударственных ценных бумаг в активах банка, убытков, наличия оборотов и/или остатков по счетам картотеки и др.;

Отсутствие негативной кредитной истории в ОАО «МСП Банк», Внешэкономбанке и в других банках группы Внешэкономбанк;

Наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП и сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам МСП на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами МСП;

Рейтинги не ниже уровня, установленного рейтинговыми агентствами.

5 лет

Любое имущество/права, принадлежащие заемщику или третьим лицам на праве собственности, при этом отсутствуют ограничения правового характера

кредитная линия с лимитом выдачи/ кредит

По решению кредитного комитета Банка, но не более 12,5% годовых

до 5 лет

Партнеру

МСП

срок

форма выдачи

обеспечение

Продукт «ФИМ Целевой»

сумма

размер финансирования одному субъекту МСП: не более 60 млн рублей

Осуществление кредитной поддержки субъектов МСП при реализации инновационных, модернизационных и энергоэффективных сделок

График погашения кредита

Кредит субъекту МСП должен быть обеспечен не менее чем на 75% от суммы основного долга

Определяется исходя из фин.положения Банка

Любое имущество/права, принадлежащие заемщику или третьим лицам на праве собственности, при этом отсутствуют ограничения правового характера

Категорию сделки определяет Банк -партнер

до 7 лет

залог прав (требований) к субъекту МСП, которому предоставляется кредит за счет средств МСП Банка

кредит / кредитная линия с лимитом выдачи

не выше 12,5% годовых

до 7 лет, но не более срока действия кредитного договора с Банком-партнером

залог приобретаемого в рамках проекта имущества и имущественных прав
поручительство третьих лиц, банковские гарантии иное ликвидное обеспечение, составляющее не менее 75% от суммы кредита

Партнеру

МСП

срок

форма выдачи

ставка

обеспечение

финансирование субъектов МСП на цели реализации модернизационных проектов («МСП – Маневр»)
(инновационных («МСП-Идея») / энергоэффективных (МСП-Эффект» )проектов)

Продукт «МСП – Маневр» («МСП – Идея» и «МСП – Эффект» - находятся в стадии разработки)

сумма

от 60 млн рублей до 150 млн рублей

от 60 млн рублей до 150 млн рублей

Кредитный договор между МСП Банком и Банком-партнером заключается отдельно под каждый финансируемый проект Субъекта МСП

доп. условия

наличие бизнес-плана проекта
участие субъекта МСП собственными средствами в финансировании проекта не менее 15%

осуществление регулярного мониторинга хода реализации проекта на базе утвержденных контрольных событий

имущество/права, принадлежащие заемщику или третьим лицам на праве собственности, при этом отсутствуют ограничения правового характера

кредит

По решению кредитного комитета Банка

до 5 лет

Партнеру

МСП

срок

форма выдачи

обеспечение

Продукт «Рефинансирование неторгового сектора»

сумма

размер финансирования одному субъекту МСП: не более 60 млн рублей

Осуществление кредитной поддержки субъектов МСП для последующего финансирования субъектов МСП, относящихся к неторговому сектору МСП*, в рамках региональных лимитов

График погашения кредита

Кредит субъекту МСП должен быть обеспечен не менее чем на 75% от суммы основного долга

Определяется исходя из фин. положения Банка, Региональных квот, портфеля кредитов Субъектам МСП, представленного к рефинансированию

Любое имущество/права, принадлежащие заемщику или третьим лицам на праве собственности, при этом отсутствуют ограничения правового характера

Кредитование Субъектов МСП, относящихся к неторговому сектору МСП в соответствии с установленными Региональными квотами

рост»

От 1 года до 3 лет

Залог прав (требований) по кредитам субъектов МСП

кредитная линия с лимитом выдачи/ кредит

Кредит субъекту МСП должен быть обеспечен не менее чем на 75% от суммы основного долга

От 6 месяцев до 3 лет

Партнеру

МСП

срок

форма выдачи

обеспечение

Продукт «МСП – Региональный рост» (находится в стадии разработки)

сумма

размер финансирования одному субъекту МСП: не более 60 млн рублей

Осуществление кредитной поддержки субъектов МСП на территориях моногородов и Республики Калмыкия; Республики Дагестан; Республики Ингушетия; Кабардино-Балкарской Республики; Карачаево-Черкесской Республики; Республики Северная Осетия – Алания; Чеченской Республики; Республики Тыва; Забайкальского края; Чукотского АО

Определяется исходя из фин. положения Банка

120 дней с даты заключения кредитного договора

30 дней с даты получения транша от ОАО «МСП Банк»

Период
предоставления
кредита

Лизинг- Целевой»

до 5 лет

залог приобретаемых предметов лизинга (с обязательным страхованием на весь период кредитования);

лизинг

коэффициент среднегодового удорожания не выше 12,5%

до 5 лет

предмет лизинга должен относиться к 3 и выше амортизационной группе

Партнеру

МСП

срок

форма выдачи

стоимость

обеспечение

Категорию сделки определяет лизинговая компания

имущественная поддержка субъектов МСП на цели реализации инновационных / модернизационных / энергоэффективных сделок

Продукт «ФИМ. Лизинг-Целевой»

сумма

не менее 10 млн рублей

не менее 150 тыс рублей и не более 60 млн рублей (сумма имущественной поддержки)

доп. условия

участие в приобретении предмета лизинга- не менее 30% от стоимости предмета лизинга

учет предметов лизинга на балансе лизинговой компании или лизингополучателя

Проектный»

до 7 лет

залог предметов лизинга
поручительство Субъекта МСП
поручительство физического лица
иные виды обеспечения (в т.ч. недвижимость)

лизинг

коэффициент среднегодового удорожания
от 13,5% до 14,5 %

до 7 лет, но не более срока действия кредитного договора с ЛК

предметы лизинга должны относиться к 4 и выше амортизационной группе

Партнеру

МСП

срок

форма выдачи

стоимость

обеспечение

имущественная поддержка субъектов МСП на цели реализации инновационных/ модернизационных/ энергоэффективных проектов

Продукт «Лизинг-Прогресс МСП»

сумма

от 60 млн рублей до 150 млн рублей

от 60 до 150 млн рублей (сумма имущественной поддержки)

Кредитный договор между МСП Банком и Лизинговой компанией заключается отдельно под каждый финансируемый проект Субъекта МСП

доп. условия

наличие бизнес-плана проекта с обязательным расчетом его экономической эффективности и указанием источников финансирования

участие в приобретении предметов лизинга - не менее 15% от стоимости предметов лизинга (по договору поставки)

Старт МСП»

до 5 лет

залог приобретаемых предметов лизинга (с обязательным страхованием на весь период залогового обеспечения)

договор финансовой аренды (лизинга)

коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга не более 16% годовых

до 5 лет

Партнеру

МСП

срок

форма выдачи

стоимость

обеспечение

Продукт «Лизинг-Старт МСП»

сумма

не более 70% от стоимости предмета лизинга

размер финансирования одному субъекту МСП: не менее 150 тыс рублей и не более 30 млн рублей

Финансирование затрат Лизинговой компании, связанных с приобретением оборудования и/или спецтехники, с целью последующей передачи в лизинг Субъектам МСП

Оказание имущественной поддержки с использованием механизма лизинга Субъектам МСП в приобретении ими оборудования и/или спецтехники в целях реализации бизнес-проектов в приоритетных отраслях экономики на территории Региона реализации с использованием целевых субсидий, предоставляемых за счет бюджетных средств субъектов РФ, на оплату авансового и последующих платежей по договору финансовой аренды (лизинга), заключенному Лизинговой компанией с Субъектом МСП.

Региональный потенциал МСП»

до 5 лет

залог предметов лизинга
гарантия банка
поручительство физического лица/гарантийного регионального фонда

договор финансовой аренды (лизинга)

коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга не более 16% годовых

до 5 лет

Партнеру

МСП

срок

форма выдачи

стоимость

обеспечение

Продукт «Лизинг-Региональный потенциал МСП»

сумма

не более 70% от стоимости предмета лизинга

размер финансирования одному субъекту МСП: не менее 150 тыс рублей и не более 30 млн рублей

Для лизинговых компаний, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на территории Северо-Кавказкого федерального округа, Ненецкого автономного округа, Республики Тыва, Республики Адыгея и монопрофильных населенных пунктах (моногородах) Российской Федерации (перечень могородов утверждается Уполномоченным органом ОАО «МСП Банк»).

Имущественная поддержка субъектов МСП на цели развития бизнеса

услуга) или процесс, новый метод продаж или новый организационный метод в деловой практике, организации рабочих мест или во внешних связях.

Инновационный проект – комплекс направленных на достижение экономического эффекта мероприятий по осуществлению инноваций, в том числе по коммерциализации научных и (или) научно-технических результатов.

Инновационная продукция – внедренные научно-технические или научно-технологические достижения, освоенные в производстве, а также новые или усовершенствованные товары, услуги или технологические процессы.

ИННОВАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ

Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О науке и государственной научно-технической политике» (254 ФЗ)

российский или международный патент на изобретение или полезную модель (или лицензионного соглашения на его использование) и/или
патентной заявкой (сопровождается справкой о результатах патентного поиска) и/или
документами, подтверждающих приобретение высокотехнологичного оборудования, модельный ряд которого не старше 5 лет, или технологий, основанных на российских или международных патентах с приоритетом не старше 5 лет и/или
экспертным заключением от участников «Соглашения о взаимодействии».

в создании для субъектов МСП «инновационного лифта», чтобы они могли получать доступ к финансированию на разных стадиях их жизненного цикла при координации усилий институтов развития, участвующих в «Соглашении о взаимодействии институтов развития и заинтересованных организаций в сфере обеспечения непрерывного финансирования инновационных проектов на всех стадиях инновационного цикла» (далее ― Соглашение). Кроме ОАО «МСП Банк», в нем участвуют:

•    государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности
(Внешэкономбанк)»
•    ОАО «РОСНАНО»
•    ОАО «Российская венчурная компания»
•  Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере •    ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа»
• Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства
«ОПОРА РОССИИ»
•    Российская ассоциация венчурного инвестирования
•    Федеральное агентство по делам молодежи
•    Фонд развития инновационного центра «Сколково»

Посевная стадия развития:
● создание концепции продукта, ● предварительные патентные исследования, ● разработка бизнес-плана, ● организация компании

Ранняя стадия развития (стартап):
● проведение прикладных НИОКР, ● патентование, ● создание пром. образца, ● запуск опытного производства.

Допосевная стадия развития:
● создание идеи, ● проведение фундаментальных исследований

Стадия расширения и роста:
● организация серийного производства.

основных средств на основе внедрения передовой техники и технологии, механизации и автоматизации производства или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным, а также диверсификация производства за счет приобретения нового оборудования.

Модернизационный проект ― проект, результатом реализации которого является изменение, усовершенствование (улучшение) технологического или служебного назначения оборудования, здания (сооружения) или иного объекта основных средств, адаптация его к повышенным нагрузкам и/или придание ему других новых и/или дополнительных качеств, свойств, функций. К модернизационным также относятся проекты по переустройству существующих объектов основных средств или их отдельных частей, связанные с совершенствованием (расширением) производства и/или повышением его технико-экономических показателей, внедрением передовой техники и технологии и/или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным.

МОДЕРНИЗАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ

«Налоговый кодекс Российской Федерации» часть 2-я ст. 257

выступать экспертное заключение Партнера (анкета сделки или иной документ, соответствующий требованиям МСП Банка) или экспертное заключение от участника Соглашения о взаимодействии.

Эффект от модернизации – улучшение, усовершенствование, обновление основных фондов, активов, расширение деятельности Субъекта МСП, обусловившее улучшение экономических показателей деятельности Субъекта МСП, таких как выработка продукции на одного работника, производительность труда, прибыль, себестоимость и иных видов показателей, а также финансовое оздоровление Субъекта МСП.

МОДЕРНИЗАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ

Дополнительные требования МСП Банка:

о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 23.11.2009

Энергетическая эффективность (энергоэффективность) - характеристики, отражающие отношение полезного эффекта от использования энергетических ресурсов к затратам энергетических ресурсов, произведенным в целях получения такого эффекта, применительно к продукции, технологическому процессу, юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю.
Энергетический ресурс - носитель энергии, энергия которого используется или может быть использована при осуществлении хозяйственной и иной деятельности, а также вид энергии (атомная, тепловая, электрическая, электромагнитная энергия или другой вид энергии).
Энергосбережение - реализация организационных, правовых, технических, технологических, экономических и иных мер, направленных на уменьшение объема используемых энергетических ресурсов при сохранении соответствующего полезного эффекта от их использования (в том числе объема произведенной продукции, выполненных работ, оказанных услуг).
Энергоэффективный проект – проект, результатом реализации которого является энергосбережение и/или повышение эффективности использования энергетических ресурсов.

на официальном сайте МСП Банка www.mspbank.ru.):
Энергетическое оборудование
экономия энергии на единицу продукции ≥ 20%
доходность инвестиций с учетом экономии энергии ≥ 20%
Технологическое оборудование
экономия энергии на единицу продукции ≥ 40%
доходность инвестиций с учетом экономии энергии ≥ 5%
Когенерационное оборудование
доля полезно используемого тепла от максимального объема тепла, производимого установкой ≥ 60%
и/или
наличие у Субъекта МСП экспертного заключения от участника Соглашения о взаимодействии или Международных институтов развития (IFC, EBRD, KfW и др.) подтверждающего энергоэффективность реализуемого Проекта и/или
соответствие приобретаемого оборудования утвержденному Правительством Российской Федерации «Перечню объектов и технологий, имеющих высокую энергетическую эффективность, осуществление инвестиций, создание которых является основанием для предоставления инвестиционного налогового кредита» (утвержден Постановлением Правительства Российской Федерации от 12.07.2011 г. № 562) и/или
Субъект МСП реализует Проект по созданию инфраструктуры учета энергетических ресурсов (внедрение приборного учета, создание узлов учетов и/или систем автоматического управления использования энергетических ресурсов).

ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНЫЕ ПРОЕКТЫ