Развитие банковской системы: новый импульс презентация

рынкам

Развитие банковской системы:
новый импульс

XXIII Съезд Ассоциации российских банков
«Повышение роли банков в обеспечении
экономического роста России»

г.

Разница между докризисными (7%) и текущими (4,3%) темпами роста уже через 4 года приведет к снижению ВВП на
10% - это больше, чем воздействие кризиса

Составляющие роста
Экспорт является важным фактором роста, но не ключевым

Рост в 2000-ых гг. в значительной степени обеспечивали потребление и инвестиции - сейчас темпы роста этих показателей существенно сократились

Необходимы новые источники роста

Источник данных: Росстат

темпами, обеспечивая развитие экономики России

Сейчас темпы роста снизились вдвое

Перспективы развития
Российский банковский сектор обладает огромными перспективами роста
Замедление темпов роста БС негативно скажется на скорости развития и возможностях по модернизации экономики

Развитие банковского сектора является критическим фактором
для роста экономики

Источник данных: ЦБ РФ (обзор кред. организаций), ОЭСР.

издержек

1

3

4

Несовершенное налогообложение

Низкий уровень защиты кредиторов

2

5

6

Недостаточно гибкий надзор

Слабая
способность
поддержки
стабильного
роста экономики


Низкая конкуренто-способность

стратегии/планы задают вектор развития

Но приоритеты расставлены нечетко, поэтому эффект возможен только в долгосрочной перспективе

НОВЫЙ ИМПУЛЬС

Задержки в реализации многих инициатив составляют по несколько лет



Продолжение текущих темпов принятия решений и реализации проектов затормозит развитие банковского сектора на годы

Реализация нескольких простых мер («быстрых улучшений») может помочь рынку прямо сейчас и станет источником будущего роста

ДЛЯ ПРОДОЛЖЕНИЯ РОСТА НУЖЕН НОВЫЙ ИМПУЛЬС

Рост инвестиций в экономику в соответствии с прогнозом МЭР в 2012-14 гг. должен составить более 40 трлн. рублей

Где взять средства?

активное использование средств
пенсионных фондов и страховых компаний

Нулевая ставка налога на прибыль
при ее реинвестировании в капитал

БЫСТРЫЕ УЛУЧШЕНИЯ

Ограничение максимальной доли
рынка

Законодательная поддержка развития каналов дистанционного банковского обслуживания

E.

Защита кредиторов
и потребителей

Принятие ФЗ «О потребительском кредитовании»

Учет обоснованных замечаний банковского сообщества по новым нормативам
110-И, 254-П, 283-П (см. Приложение)

F.

Совершенствование
надзора

антимонопольного регулирования

Повышение устойчивости и эффективности
банков

Долгосрочные пассивы и
повышение капитализации

сохранение невозможности досрочного истребования вкладов ЮЛ
расширение функций государственных институтов развития (ВЭБ, АИЖК)
упрощение процедур
эмиссии ценных бумаг
и изменений в
уставных капиталах

Операционные
издержки

отмена необходимости дублирования документов на бумажных носителях
урегулирование вопросов контроля кассовых операций (банков и клиентов)

Совместные с государством инвестиционные программы

выдача госгарантий под инвестпроекты
инфраструктурные/«проектные» облигации
синдицированное кредитование

риск-менеджмента

Взвешенное внедрение
положений Базель II и III

Учёт резервов по гарантиям и
обеспеченным ссудам

Одновременное списание в налоговом учете
безнадежной задолженности и процентов

Исключение из налогооблагаемой базы страховых взносов по договору
страхования финансового риска

Совершенствование налогообложения

Существенные условия при рекламе фин. услуг

Механизм регистрации залога движимого имущества

Законодательство о
персональных
данных

Гибкая система регулирования и надзора

Защита прав кредиторов и потребителей

Совершенствование
системы надзора

СРЕДНЕСРОЧНЫЕ /ДОЛГОСРОЧНЫЕ МЕРЫ (2/2)

волатильность на финансовых рынках
Вероятность повторения кризисных явлений
Серьезные нарушения, выявленные в ходе санации некоторых крупных банков

Изменения в нормативах

Инструкции и положения 110-И,
254-П, 283-П

Повышение норм резервирования
Повышение коэффициентов оценки риска активов

После консультаций ЦБ РФ смягчил ряд требований, но большинство ключевых вопросов остается

110-И Предлагаемые изменения в целом незначительны. Они практически не затрагивают проблемных областей, обозначенных АРБ в письме от 22.06.2011:
сокращение активности на рынке ценных бумаг;
монополия госбанков на рынке кредитования крупных корпораций в связи с ограничением по переводу ссудных средств на расчетные счета в др. банках;

различия в оценке рисков на резидентов оффшорных зон – различные списки ЦБ РФ и Министерства Финансов;
ограничение роста на рынке доступной ипотеки в связи с ограничением суммы минимального взноса заемщика (не менее 20%).
254-П Основные спорные вопросы:
признание заемщика, не осуществляющим реальной деятельности, при наличии хотя бы одного из обстоятельств, может привести к некорректной оценке принимаемых банком рисков;
не учитывается обеспечение в расчете размера резерва.
283-П Основные спорные вопросы:
необходимо уточнение перечня активов, не являющихся элементами расчетной базы резерва;
ограничение, установленное для паев ПИФ, активами которых являются ссуды и приравненные к ним инструменты, является излишне консервативным.