Владивостокский государственный университетИнститут международного бизнеса и экономикиКафедра Финансы и налогиПредмет:Организация деятельности коммерческого банкаПреподаватель: Кривошапова Светлана Валерьевна,старший преподаватель презентация

коммерческого банка» Преподаватель: Кривошапова Светлана Валерьевна, старший преподаватель

т.е. жилых помещений. Под общим названием «кредиты под залог жилых помещений» вы­ступают кредиты на покупку домов или на улучшение жилищных условий — обычно это предполагает предоставление долгосрочного кредита на 15—30 лет, обеспечиваемого данным имуществом.
Кредиты, выдаваемые на финансирование другой деятельности клиента (проведение каникул, приобретение автомобилей, электробытовых приборов и т.д.). Эти кредиты по своим условиям отличны от кредитов под залог жилых помещений .

на два вида:

кредит, погашаемый в рассрочку;
кредит, погашаемый единовременно.

населению. При этом потребительский характер кредитов определяется целью (объектом кредитования) предоставления кредита.

К потребительским кредитам относят любые виды кредитов, предоставляемых населению, в том числе кредиты на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды и пр.

нужды;
под залог ценных бумаг;
на покупку, строительство, реконструкцию объектов недвижимости;
гражданам, проживающим в сельской местности, кроме того, выдаются кредиты на строительство надворных построек для содержания скота и птицы и на приобретение средств малой механизации для выполнения работ в личном подсобном хозяйстве;
на приобретение автомобилей, других товаров длительного пользования, на хо­зяйственное обзаведение отдельным категориям граждан (долгосрочные ссуды).

потребительские кредиты;
кредиты, предоставляемые населению торговыми организациями;
потребительские кредиты кредитных учреждений небанковского типа (ломбарды, пункты проката, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, строительные об­щества, пенсионные фонды и т.д.);
личные или частные потребительские кредиты, предоставляемые частными лицами;
потребительские кредиты, предоставляемые заемщикам непосредственно на предприятиях и в организациях, в которых они работают.

Доходы, как правило, определяются по трем направлениям:
доходы от заработной платы,
доходы от сбережений и капитальных вложений,
прочие доходы.

алименты, ежемесячные или квартальные платежи по ранее полученным кредитам,
выплаты по страхованию жизни и имущества, коммунальные платежи и т.д.

заменяющий его документ, по которому кредитный инспектор определяет время проживания по последнему адресу, возраст, семейное положение и наличие детей;
справки с места работы заемщика и поручителей о доходе и размере производимых удержании (для пенсионеров — справку из органов социальной защиты населения);
декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью;
анкеты;
паспорта (либо заменяющие их документы) поручителей и залогодателей;
для получения кредита свыше 5 тыс. долл. США — справку из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение (предъявляются);
другие документы по необходимости.

предоставить:

а) при залоге недвижимости:
документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
свидетельство о праве собственности на квартиру, дом, договор приватизации, договор купли-продажи, мены и т.д., в том числе свидетельство о праве собственности на земельный участок, государственный акт о праве собственности на землю, нотари­ально удостоверенную купчую, зарегистрированную местным комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк, с обязательным ежегодным (или с другой периодичностью в зависимости от срока страхования) переоформлением на полную стоимость объекта недвижимости или на сумму, обеспечи­ваемую залогом. Объект недвижимости должен быть застрахован от полного пакета рисков;
документ о территориальных границах земельного участка (копия чертежа гра­ниц участка), выданный комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
поэтажный план дома (для жилых домов, дач);
постановление (акт) о принятии в эксплуатацию жилого дома;
разрешение государственных органов на строительство, согласованную в установленном порядке проектно - сметную документацию;
справку из БТИ или иного органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости;
копию финансово - лицевого счета (для квартиры);
выписку из домовой книги (для квартиры);
документы, подтверждающие отсутствие задолженности по обязательным платежам (справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг, расчетные книжки по уплате услуг (предъявляются), квитанции или справки об уплате налогов);
характеристику жилого помещения (форма № 7);
справку о прописке (форма № 9);
нотариально удостоверенное согласие всех собственников квартиры на передачу ее в залог, а при наличии в семье несовершеннолетних - соответствующее разрешение органов опеки и попечительства.
При залоге приобретаемого объекта недвижимости соответствующие документы предоставляются в течение двух месяцев после получения кредита.

банк, с обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость транспортного средства или на сумму, обеспечиваемую залогом. Транспортное средство должно быть застрахо­вано от риска угона и ущерба.

на кредит индивидуальному заемщику:

Непрерывность занятости и постоянное место жительства.
Непротиворечивый характер информации, т.е. все данные и цифры, приведенные заявке, согласуются между собой.
Законность цели, на которую испрашивается кредит.
Наличие соответствующих навыков управления денежными средствами, о чем свидетельствует хорошая кредитная история.
Благоприятные перспективы продолжения работы.

и прогнозах результатов экономической деятельности с использованием предоставленного кредита.
Балльные системы оценки кредитоспособности клиентов.

банки полагаются на обще­экономический подход, т.е. банки анализируют информацию с точки зрения банковских требований. Такой анализ предполагает взвешенную оценку как личных качеств, так и финансового состояния заемщика.
Балльные системы оценки создаются банками на основе факторного анализа. Эта система использует накопленную базу данных «хороших», «надежных» и «неблагопо­лучных» кредитов, что позволяет установить критериальный уровень оценки заемщика.
Использование балльных систем оценки кредитоспособности клиентов - более объективный и экономически обоснованный метод принятия решений, чем экспертные оценки.

Т

Дч — среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязатель­ных платежей (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предо­ставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рас­срочку товаров и др.);

К — коэффициент, зависящий от величины Дч, а именно К = 0,3 при Дч в эквива­ленте до 500 долл. США, К= 0,4 при Дч в эквиваленте от 501 до 1 000 долл. США, К = 0,5 при Дч в эквиваленте свыше 2 000-долл. США;

Т — срок кредитования (в мес.) Величина Дч может быть скорректирована в сторону уменьшения (с соответствую­щими пояснениями в заключении кредитного инспектора).

кредита на основе платежеспособности клиента;
Полученная величина корректируется с учетом: предоставленного обеспечения возврата кредита, информации, предоставленной в заключениях других подразделений банка, остатка задолженности по ранее полученным кредитам.

клиента;
достаточность незаложенного имущества клиента;
обеспечение кредита;
условия кредитования.

такое прямой и косвенный кредит?
Назовите основные этапы процесса по выдаче кредита?
Какие документы должен предоставить заемщик для получения кредита в банке?
Какие существуют методики оценки кредитоспособности клиента?
Дайте характеристику методик оценки кредитоспособности клиента.
Каковы критерии оценки физических лиц при решении вопроса о выдаче кредита?
По каким критериям оцениваются кредиты, выдаваемые физическим лицам?
Какие документы должен предоставить заемщик при оформлении залога на недвижимость?
Что принимается в качестве залога при кредитовани

- М.: Финансы и статистика, 2006г.
Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М: Финансы и статистика, 2007г.
Основы банковской деятельности: Учебник/ Под ред. К.Р. Тагиберкова – М: Инфра – М.2006г.
Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: ЮРИСТЪ, 2002.
Банковское дело: Управление и технологии / Под ред. A.M. Тавасиева - М.:ЮНИТИ,2001.
Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. -М.:ИНФРА-М,2001.
Журналы «Финансы и кредит», «Банковские технологии» и другие финансовые издания за последний три года.

требований законов РФ об авторском праве и интеллектуальной собственности, а также с учетом требований настоящего Заявления.

Презентация является собственностью авторов. Разрешается распечатывать копию любой части презентации для личного некоммерческого использования, однако не допускается распечатывать какую-либо часть презентации с любой иной целью или по каким-либо причинам вносить изменения в любую часть презентации. Использование любой части презентации в другом произведении, как в печатной, электронной, так и иной форме, а также использование любой части презентации в другой презентации посредством ссылки или иным образом допускается только после получения письменного согласия авторов.