Система противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма презентация

Начальник Отдела финансового мониторинга банковской деятельности, финансовых рынков и валютного контроля
М.А. Лазарев

и хранение информации

Предоставление сведений в Росфинмониторинг об операциях клиентов

Общие обязанности КО (НФО) в соответствии со 115-ФЗ

клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий (ст. 3 Федерального закона №115-ФЗ)

"Положение Банка России об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (от 15.10.2015 N 499-П)

при обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с банком, принимать меры по определению целей финансово – хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов;
а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов

представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год;
применять меры по замораживанию (блокированию) средств в отношении организаций и физических лиц, включенных в перечень лиц, причастных к терроризму.
Клиенты обязаны предоставлять банкам информацию, необходимую для исполнения требований Федерального закона №115-ФЗ.

не превышающую 40 000 рублей;
при осуществлении кредитными организациями перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности а также при предоставлении клиентом - физическим лицом кредитной организации денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств, если сумма денежных средств не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей
при покупке физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней на сумму, не превышающую 40 000 рублей

Идентификация не проводится:

физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств,
при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 000 рублей (в эквиваленте);
- при заключении договора потребительского кредита (займа);
- при заключении договоров с негосударственными пенсионными фондами, при заключении договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления ценными бумагами и др.

Упрощенная идентификация физического лица - установление в отношении клиента фамилии, имени, отчества, серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из способов

анкете (досье) клиента, представляющей собой отдельный документ или комплект документов, оформленный на бумажном и (или) электронном носителе.

Форма анкеты (досье) клиента определяется кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (от 02.03.2012 N 375-П))

ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются кредитной организацией в целях:
обеспечения выполнения кредитной организацией требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;
поддержания эффективности системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ кредитной организации на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
исключения вовлечения кредитной организации, ее руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем;
программа выявления в деятельности клиентов операций;
программа организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада);
программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента;
программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом;
программа подготовки и обучения кадров в кредитной организации по ПОД/ФТ.

закона №115-ФЗ):
если клиентом не представлены необходимые документы по операции;

если возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов, полученных преступным путем.

Отказ от выполнения операций по указанным причинам не является основанием для возникновения гражданско – правовой ответственности (п.11 ст. 7)

подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации преступных доходов;
расторгнуть договор банковского счета (в соответствии со ст.859 ГК) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции

трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, сведения по подлежащим обязательному контролю операциям клиентов;
если у работников организации, возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, - не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях.

N 321-П О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

через счета физических лиц

Юридическое лицо (ИП),
аккумулирующее
денежные средства

КАССА

КАССА

КАССА

Банки других регионов

Банк Б

Банк В

с использованием почтовых отделений

1

3

2

1

3

1

2

1

2

3

1

2

3

2

За стройматериалы

За оборудование

Почтовые
переводы

агенты

Обналичивание с использованием платежных агентов

1

2

3

ПОСТАВЩИК УСЛУГ (ТОВАРОВ)

Терминал 2

Банк А

Безналичная оплата за стройматериалы и т.д.

Выручка

оборудование

целью дальнейшего обналичивания

отзыв лицензии у банка (право))

Административная ответственность по КоАП (с 24.01.2011) статья 15.27 ч.1-3