Финансовая защита семьи в случае потери кормильца
Основная программа. Страховые риски
Основная программа:
Смешанное страхование жизни
=
Выплата в случае смерти: гарантированная страховая сумма +
дополнительная страховая сумма
Дожитие
Уход из жизни
Действие программы
Характеристики программы
Страховые выплаты
Дополнительные программы*
* Данные программы вы можете изучить в отдельных презентациях
* Под смертельно опасным заболеванием понимается впервые диагностированное заболевание и/или назначенное хирургическое вмешательство, симптомы которого не наблюдались в течение 10 лет до даты заключения договора страхования, а также в течение 180 дней с даты заключения договора страхования.
* Более подробно дополнительную программу «Медицина без границ плюс»
можно изучить в отдельной презентации
Максимальная страховая сумма 12 500 000 рублей в год.
25 000 000 рублей – пожизненный максимальный лимит страховой суммы.
Страховой взнос 10 000 рублей в год. В случае рассрочки по отношению к взносу применяются стандартные тарифы компании.
Срок страхования
Срок страхования 1 год с возможностью пролонгации до достижения Застрахованным 65 лет на момент окончания договора страхования. Срок страхования по программе «Медицина без границ плюс» не может превышать срок страхования по основной программе страхования.
Дополнительная программа
«Медицина без границ плюс»
Более подробно дополнительную программу «Медицина без границ плюс»
можно изучить в отдельной презентации
Программа «Гармония жизни» в этой ситуации помогает семье Застрахованного решить финансовые проблемы, связанные с потерей основного кормильца, и сохранить достойный уровень жизни.
Программа «Гармония жизни» помогает клиенту сохранить покупательную способность денег за счёт возможности получения дополнительной страховой суммы по договору страхования.
Возможность сохранить покупательную способность денег.
Выгоды программы «Гармония жизни»
Индексация предлагается в каждую годовщину действия договора страхования, за исключением последних 5 (пяти) лет действия договора.
Страхователь, который является плательщиком подоходного налога 13%, может получить налоговый вычет с уплаченных взносов по договору «Гармония жизни».
Налоговый вычет может быть оформлен в размере 13% от суммы взноса по договору, но не более 120 000 рублей в год, начиная с 2015 года.
Например: Если взнос по программе «Гармония жизни» равен 60 000 рублей в год, Страхователь может оформить налоговый вычет на сумму 60 000 х 13% = 7 800 рублей в год.
Например: Если взнос по программе «Гармония жизни» равен 140 000 рублей в год, Страхователь может оформить налоговый вычет на сумму 120 000 х 13% = 15 600 рублей в год.
Для того, чтобы получить налоговый вычет нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства или к работодателю (если оплата страховых взносов по договору производится через бухгалтерию работодателя).
Пример расчёта страховых сумм и налогового вычета по программе «Гармония жизни»
Возможная дополнительная выплата на момент окончания действия договора страхования = 1 157 010 руб. (предполагаемая доходность 8%)
Страховая сумма по риску смерть по любой причине в течение действия договора страхования = 2 433 090 рублей.
Возможный налоговый вычет = 312 000 рублей
Пример расчёта страховых сумм и налогового вычета по программе «Гармония жизни»
3 902 100 рублей возможная выплата по дожитию.
* Пример рассчитан в соответствии с предполагаемой доходностью 8%. Дополнительная страховая сумма рассчитана на конец срока действия договора.
Получить информацию (контактный телефон, ФИО) минимум о 3-х потенциальных клиентах.
Ответить на вопросы и развеять сомнения клиента.
Завершить сделку,
заполнить заявления и оплатить взнос.
Предложить клиенту вариант решения вопроса, который мы определили на этапе выявления потребностей
Установить контакт
Установление контакта
Выявление потребностей
Презентация решения
Работа с возражениями и завершение сделки
Рекомендации
Этапы продаж
Развитие диалога, установление
контакта, комплимент
Переход к выявлению потребностей
1. Состав семьи:
Иван – 40 лет,
Жена Оля – 33 года,
Сын Алеша – 13 лет
Этап выявления потребностей. Сбор информации. Расчет ежемесячных доходов.
Если клиент говорит «никакими», задаем вопрос ПОЧЕМУ?
Сбор информации. Вопросы-«закладки» о страховании в жизни клиента
Клиент: Никто
Тогда консультант переходит к следующему вопросу
1. А насколько сильно они от Вас зависят?
2. Как сложится их жизнь, если Вы по какой-то причине не сможете им помогать? Например, если Вы не сможете работать по состоянию здоровья?
3. Иван Петрович, а хотелось бы Вам, чтобы несмотря ни на какие обстоятельства, Вы всегда имели возможность финансово помочь родителям в старости?
4. Иван Петрович, какую Вы хотели бы иметь пенсию?
5. А сколько у Вас отложено?
6. А какая сейчас пенсия по старости?
Сбор информации. Вопросы-«закладки» о тех людях, о которых клиент заботится
Этап выявления (формирования) потребности. Визуальное сравнение текущих расходов с доходами
на пенсии.
- Иван Петрович, создание пенсионных накоплений является одним из видов моей профессиональной деятельности. Мы посчитали Ваши расходы, а теперь давайте обсудим доходы. Тогда я смогу подобрать для Вас оптимальное решение. Вам сейчас 40 лет.
Выявление потребности. График зависимости уровня дохода от возраста.
Клиент: Согласен.
ФК: А так как жизнь дорожает, скорее всего, уровень расходов тоже будет расти.
Выясняем с клиентом, что уровень его доходов и расходов со временем растет
Выявление потребности. График зависимости уровня дохода от возраста.
ФК: Иван Петрович, что происходит с уровнем жизни человека при выходе на пенсию, если у него нет пенсионного капитала?
Клиент: Он падает
Этап выявления потребности. Необходимость
формирования пенсионного капитала.
Выясняем у клиента готовность формирования капитала уже сегодня небольшими суммами в течении длительного срока
Клиент: Готов
Этап выявления потребности. Выяснение готовности клиента формировать свой пенсионный капитал.
ФК: Иван Петрович, есть еще одна ситуация, которую я бы хотел с Вами обсудить. Если человек становится нетрудоспособным, то он не может зарабатывать, и тем более откладывать деньги. Вы согласны?
Клиент: Да, пожалуй.
ФК: Хотелось бы Вам иметь пенсионный капитал, даже если Вы не сможете зарабатывать и копить?
Клиент: Безусловно.
Этап выявления потребности. Обсуждение
разных ситуаций нетрудоспособности
Ф.К. Давайте сейчас посмотрим, как Вы можете решить вопрос, откладывая по 5 000 рублей в месяц. Иван Петрович, до какого возраста Вы планируете работать?
ФК: Сейчас Вам 40 лет, соответственно, к 60-ти годам Вы сможете накопить 1 200 000 рублей.
ФК: Этот шаг позволит Вам, как минимум, удвоить Ваш капитал при выходе на пенсию.
Презентация решения
Презентация решения
*При страховых суммах более 1 000 000 необходимо заполнить финансовую анкету со слов клиента и пройти медицинское обследование за счет страховой компании.
Презентация решения
Работа с возражениями. Пример работы
Примеры ответов на возражения
Примеры ответов на возражения
Примеры ответов на возражения
Примеры ответов на возражения
- Иван Петрович, Вам удобно оплачивать кредитной картой или наличными?
- Иван Петрович, как Вам удобно оплачивать – раз в год или раз в полгода? У Вас паспорт с собой?
- Иван Петрович, скажите, кто первым и в какой доле должен рассчитывать на финансовую поддержку – Ваша жена или Ваши дети?
- Иван Петрович, Вам удобно, чтобы почта приходила на Ваш фактический или юридический адрес?
Закрытие сделки. Создание договоренностей.
ФК: Иван Петрович, теперь важно понять, позволит ли Ваше состояние здоровья взять Вас на страхование. Для этого Вам необходимо заполнить анкету с вопросами о состоянии Вашего здоровья.
Заполняем анкету.
ФК: Иван Петрович, хочу поздравить Вас с принятием мудрого решения. С этого момента Вы в любое время можете обращаться ко мне по всем вопросам, связанным со страхованием и инвестициями. Буду рад быть Вам полезным.
При страховой сумме в 1 200 000 рублей необходимо заполнить финансовую анкету со слов клиента и пройти медицинское обследование за счет страховой компании.
Закрытие сделки. Создание договоренностей.
Используйте для этого технику «3 Да»
ФК: Иван Петрович, хочу Вас поблагодарить за встречу и в заключении уточнить очень важный для меня момент. Считаете ли Вы полученную информацию интересной и полезной?
Клиент: Да
ФК: Понравилось ли Вам наше общение?
Клиент: Да
ФК: Все ли понятно я объяснил?
Клиент: Да
Взятие рекомендаций
Взятие рекомендаций.
Варианты основных вопросов. 1 вариант
ФК: Иван Петрович, считаете ли Вы, что Ваши близкие, друзья, коллеги тоже должны иметь возможность узнать о том, как можно финансово обеспечить себя при выходе на пенсию?
Клиент: Конечно.
Взятие рекомендаций.
Варианты основных вопросов. 2 вариант
Взятие рекомендаций.
Варианты основных вопросов. 3 вариант
-Теперь я Ваш личный финансовый консультант.
- Я оставляю Вам лист переговоров, с которым мы с Вами работали. В нем есть:
Ваш финансовый план;
Информация о Вашей страховой компании;
Информация о клиентах страховой компании;
Мой контактный телефон, по которому Вы всегда можете со мной связаться.
Поздравление клиента с принятием решения
Требования к заполнению документов
Правила заполнения документов
Правила заполнения документов
Правила заполнения документов
Оформление заявления.
Наша задача – сделать максимально комфортным для клиента сервис оплаты страховых взносов.
Если клиенту комфортно делать безналичные платежи по договору страхования, мы можем предложить ему услугу «Мобильный платёж».
*См. «Инструкцию по оплате взносов через интернет-сайт компании»
Работа с документами
Финансовый консультант передает клиенту:
Копию (экземпляр клиента) Полиса;
Копию квитанции А-7 (экземпляр клиента);
Полисные условия страхования.
Период оценки риска
Андеррайтинг (оценка риска) - это анализ различных рисков (медицинских, биологических, финансовых, профессиональных, связанных с хобби, с территорией нахождения, проживания и т.д.) с целью их отнесения к определенной категории.
Алгоритм действий при оценке риска
Если не удалось найти и скачать презентацию, Вы можете заказать его на нашем сайте. Мы постараемся найти нужный Вам материал и отправим по электронной почте. Не стесняйтесь обращаться к нам, если у вас возникли вопросы или пожелания:
Email: Нажмите что бы посмотреть