Послуги щодо здійснення грошових платежів та розрахунків презентация

«Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» № 2346-ІІІ від 5.04.2001 р.;
3) Постановою Правління НБУ «Про здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів» № 223 від 30.04.2010 р.;
4) Постанова Правління НБУ «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань регулювання випуску та обігу електронних грошей» № 481 від 04.11.2010 р., що затверджує Положення про електронні гроші.

Законодавча та норматино-правова база обігу грошей

– гривнею?

у готівковій формі (формі грошових знаків) або у безготівковій формі (формі записів на рахунках у банках).
3.2. Грошові знаки випускаються у формі банкнот і монет, що мають зазначену на них номінальну вартість.
3.3. Гривня як грошова одиниця України (гривня) є єдиним законним платіжним засобом в Україні, приймається усіма фізичними і юридичними особами без будь-яких обмежень на всій території України для проведення переказів та розрахунків.

Закон України «Про платіжні системи та
переказ коштів в Україні»

Отже, єдиним законним платіжним засобом, обов’язковим до приймання за номінальною вартістю усіма фізичними і юридичними особами без будь-яких обмежень на всій території України, є грошова одиниця України – гривня. При цьому виключне право на введення в обіг (емісія) гривні належить НБУ.

як засіб платежу іншими, ніж емітент, особами і є грошовим зобов’язанням емітента.

«Положення про електронні гроші»

Електронний пристрій – чип, що міститься на пластиковій картці (смарт-карті), пам'ять комп'ютера тощо, які використовуються для зберігання електронних грошей.

безготівкові кошти іншими, ніж НБУ, банками-резидентами для певного кола суб’єктів (користувачів, торговців, агентів), які погодились на договірних засадах використовувати їх в своїх розрахунках.

Отже, електронні гроші не можуть бути прирівняні до статусу грошової одиниці України, оскільки випускаються банками і мають обмеження у розповсюдженні і здійсненні операцій за ними серед обмеженого кола осіб.

з одного боку, вони є засобом платежу, який існує тільки в електронному вигляді, а саме як запис у спеціалізованих електронних системах (але не можуть бути прирівняні до статусу гривні),
з іншого – зобов’язанням емітента, яке має підкріплюватися гривнею.
Електронні гроші забезпечу­ються реальними грошима емітента і можуть бути обміняні на них отримувачем у будь-який час.

повинна перевищувати 2000 грн.
Сума електронних грошей на електронному пристрої, який може поповнюватися, не повинна перевищувати 8000 грн.
Користувачі мають право використовувати електронні гроші для здійснення розрахунків за допомогою електронного пристрою, який поповнюється і перебуває в розпорядженні користувача в сумі до 35000 грн. протягом календарного року.
Користувачі-фізичні особи мають право переказувати електронні гроші іншим користувачам-фізичним особам із використанням передоплатних карт у сумі до 500 грн. на день і не більш як 4 тис. грн. упродовж одного місяця.

«Положення про електронні гроші»

розпорядженні користувача:
• з 2000 грн до 4000 грн (для не поповнюється пристроїв);
• з 8000 грн до 14 000 грн (для поповнюваних пристроїв);
• з 35 000 грн до 65 000 грн - збільшити максимальну суму електронних грошей, які знаходяться в розпорядженні одного користувача на рік для здійснення електронних розрахунків.

Проект про внесення змін до «Положення про електронні гроші в Україні»

Наперед оплачена картка – інструмент у вигляді пластикової або іншої картки, яка є засобом доступу до електронних грошей, що зберігаються в пам'яті комп’ютера Емітента.

(із обмеженнями);
спеціалізовані установи-емітенти електронних грошей;
поштові установи;
Європейський центральний банк та національні центральні банки, якщо вони не виступають у ролі кредитно-грошової установи;
держави – члени Європейського Союзу або їхні органи регіональної та місцевої влади.

Директива 2009/110/ЄС Європейського Парламенту та Ради щодо започаткування та здійснення діяльності установами - емітентами електронних грошей та пруденційний нагляд за ними

виготовляється на фізичному носії, а існує у вигляді набору реквізитів, що передаються користувачу: номер картки, термін дії, код CVV2 / CVC2.

рахунки отримувачів коштів, а також перерахування банками за дорученням підприємств і фізичних осіб коштів, унесених ними готівкою в касу банку, на рахунки отримувачів коштів. Ці розрахунки проводяться банком на підставі розрахункових документів на паперових носіях чи в електронному вигляді.

«Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті», затверджена Постановою Правління НБУ 21.01.2004 № 22

на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі.

Ст. 1.24 Закону України «Про платіжні системи та
переказ коштів в Україні»

Під час оплати електронними грошима здійснюється зарахування одиниць вартості на спеціальний електронний носій отримувача без використання банківських рахунків платника, що породжує юридичні наслідки і свідчить про виконання операції, яка прирівнюється до платіжної.

Отже, переказ коштів є поняттям ширшим, ніж безготівкові розрахунки.

сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів. 
Міжнародна П.с. - П.с., в якій платіжна організація може бути як резидентом, так і нерезидентом і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу коштів у межах цієї платіжної системи, у тому числі з однієї країни в іншу.
Внутрішньодержавна П.с. - П.с., в якій платіжна організація є резидентом та яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу коштів виключно в межах України.

захисту, що використовуються банком для „виконання внутрішньобанківського переказу грошей, а також для взаємодії з іншими банківськими платіжними системами для забезпечення виконання міжбанківського переказу грошей філіями банку. 

між ними щодо здійснення розрахунків за валютні цінності та фінансові інструменти.
Види:
системи безготівкових розрахунків;
системи міжбанківських розрахунків;
системи клірингових розрахунків.

створених резидентами, з яких:
20 систем переказу коштів, створені банками, у тому числі:
7 міжнародних та внутрішньодержавних систем;
13 внутрішньобанківських систем;
6 систем переказу коштів, створені небанківськими установами України.
20 міжнародних систем переказу коштів, створених нерезидентами.

Постанова Правління Національного банку України від 04.02.2014 № 43 "Про затвердження Положення про порядок реєстрації платіжних систем, учасників платіжних систем та операторів послуг платіжної інфраструктури"

до банківських рахунків, а так само придбання, зберігання, перевезення, пересилання з метою збуту підроблених документів на переказ чи платіжних карток або їх використання чи збут - карається штрафом від п'ятисот до тисячі неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або позбавленням волі на строк до трьох років.
2. Ті самі дії, вчинені повторно або за попередньою змовою групою осіб, караються позбавленням волі на строк від двох до п'яти років.

Кримінальний кодекс України
Стаття 200. Незаконні дії з документами на переказ, платіжними картками та іншими засобами доступу до банківських рахунків, обладнанням для їх виготовлення

одержаними внаслідок вчинення суспільно небезпечного протиправного діяння, що передувало легалізації (відмиванню) доходів, а також вчинення дій, спрямованих на приховання чи маскування незаконного походження таких коштів або іншого майна чи володіння ними, прав на такі кошти або майно, джерела їх походження, місцезнаходження, переміщення, а так само набуття, володіння або використання коштів чи іншого майна, одержаних внаслідок вчинення суспільно небезпечного протиправного діяння, що передувало легалізації (відмиванню) доходів, караються позбавленням волі на строк від трьох до шести років з позбавленням права обіймати певні посади або займатися певною діяльністю на строк до двох років з конфіскацією коштів або іншого майна, одержаних злочинним шляхом, та з конфіскацією майна.

Кримінальний кодекс України
Стаття 209. Легалізація (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом

попередньою змовою групою осіб, або у великому розмірі, караються позбавленням волі на строк від семи до дванадцяти років з позбавленням права обіймати певні посади або займатися певною діяльністю на строк до трьох років з конфіскацією коштів або іншого майна, одержаних злочинним шляхом, та з конфіскацією майна. 
3. Дії, передбачені частинами першою або другою цієї статті, вчинені організованою групою або в особливо великому розмірі, караються позбавленням волі на строк від восьми до п'ятнадцяти років з позбавленням права обіймати певні посади або займатися певною діяльністю на строк до трьох років з конфіскацією коштів або іншого майна, одержаних злочинним шляхом, та з конфіскацією майна. 

Кримінальний кодекс України
Стаття 209. Легалізація (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом

переказу коштів, створених як резидентами, так і нерезидентами, було переказано:

у межах України:
50 млрд. грн.

в Україну:
3,9 млрд. дол. США (в еквіваленті)

за межі України:
0,6 млрд. дол. США (в еквіваленті)

банками, проходить всередині країни!

Монополізація українського ринку платіжних карток міжнародними платіжними системами може призвести до таких ризиків:
залежність учасників українського платіжного ринку від закордонних комунікацій та систем оброблення платіжних операцій;
можливість політичних рішень міжнародних платіжних систем щодо обмеження або припинення обслуговування операцій українських банків.
Прикладами таких рішень є події, що відбулися під час Балканської кризи, коли за політичними мотивами банки Югославії були відключені від процесингового центру однієї з міжнародних систем, і всі платежі були заблоковані, та нещодавнє відключення окремих банків Російської Федерації від міжнародних платіжних систем, говорять про теоретичну можливість такої загрози. При цьому, особливо небезпечною є відсутність можливості відразу забезпечити здійснення маршрутизації, клірингу і розрахунків за картковими операціями!

січня 2015 року учасниками НСЕП були 359 установ, із них:
163 – банки України;
134 – філії банків України;
26 – органи Державної казначейської служби України;
36 – установи Національного банку України.

у якій функціонал електронних грошей реалізовано за допомогою використання платіжної картки з електронним чипом.

рахунків) – «електронного чека» (йому відповідає реальний банківський рахунок) і «електронного гаманця».
«Електронний гаманець» можна поповнювати як з рахунку («електронного чека») так і безпосередньо готівкою в спеціальних терміналах або відділеннях банків-учасників НСМЕП.
При цьому на карті НСМЕП можна отримати «анонімний електронний гаманець» («неперсоніфікований») - у цьому випадку не потрібно укладення договору і відкриття рахунку в банку, інформація про картодержателя не вноситься в базу даних банку. Баланс «анонімного гаманця» поповнюється тільки готівкою.
ПІН-кодів за карткою НСМЕП може бути два (для двох платіжних інструментів), що є додатковим чинником безпеки коштів на карті.

мережі можна тільки в межах України;
для індивідуальної захищеної оплати картками НСМЕП через інтернет вдома або на робочому місці необхідна купівля спеціального зчитувального пристрою, картрідера.

що передається за допомогою картрідера через інтернет теж неможливо.
Карти НСМЕП мають більш довгий термін дії, ніж більшість карт міжнародних платіжних систем (Visa, Master Card) - найчастіше, п'ять років. Це пов'язано з більшою стійкістю карти до пошкоджень, порівняно з картою з магнітною смугою.
З допомогою карти НСМЕП можна здійснювати грошові перекази на сайті Укрпошти. 
У касах держпідприємства Укрзалізниця оплатити квитки за допомогою карти можна тільки користуючись НСМЕП.

між всіма учасниками платіжної системи щодо операцій, здійснених з використанням платіжних карток, а також визначення підсумкового сальдо вимог та зобов’язань учасників розрахунків (система маршрутизації та багатостороннього клірингу). 
Національним банком України як Платіжною організацією НСМЭП побудовано Центральний маршрутизатор, розрахунково-кліринговий та процесинговий центри для продуктів НСМЭП на базі відкритих міжнародних стандартів, які знаходяться в державній власності на території України, що унеможливлює зовнішній вплив на їх функціонування.

ґрунтовної перебудови роками напрацьованих бізнес-процесів:
доступні та прозорі тарифи дозволяють банкам суттєво оптимізувати витрати на обслуговування банківських продуктів, умови яких не передбачають використання платіжних карток за кордоном, та надають можливість навіть невеликому банку розпочати власний картковий бізнес;
банки можуть використовувати для підключення до Центрального маршрутизатора та розрахунково-клірингового центру наявні власні процесингові центри або потужності незалежних процесингових центрів, з якими у них укладені договори;
за бажанням банк-учасник НСМЕП, у якого відсутній власний процесинговий центр, може скористатись послугами Процесингового центру Національного банку України;
заявна платіжна інфраструктура банків-учасників міжнародних платіжних систем фактично готова до обслуговування платіжних карток НСМЭП на базі відкритих міжнародних стандартів та не потребує додаткових інвестицій.

поступово зростає.
За даними НБУ, на кінець квітня 2015 року карти НСМЕП приймає більше 65% від загальної кількості платіжних пристроїв на ринку.
У 2014 році такі карти почали приймати Ощадбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк та інші.
З лютого 2015 року картками національної системи можна скористатися за допомогою банкоматної та термінальної мережі ПриватБанку.

Банки стримує висока вартість витрат на модернізацію програмного забезпечення еквайрингового обладнання, необхідну для обслуговування карток НСМЕП, що в кінцевому підсумку для банків з розвиненими мережами банкоматів і торгових терміналів є дуже дорогим процесом.

Telecommunications – Співтовариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій.

точку світу складає 20 хв. для звичайного або 1,5 хв. для термінового повідомлення;
• відсутність обмежень за сумою платежу;
• висока надійність в збереження конфіденційної інформації, яка забезпечується широким спектром організаційних і технічних заходів;
• широкий вибір валют, якими оперує система;
• тарифи нижчі, ніж в інших системах;
• широке поширення і популярність у світі, що дозволяє здійснювати платежі майже в будь-яку країну;
• гарантії своєчасної доставки перекладу. У разі порушення терміну доставки з вини системи, SWIFT покриває виникли збитки клієнтів.

року, держдеп США взяв контроль над цією системою і здійснює моніторинг платежів;
• не кожен банк, а тим більше малий або середній, здатний стати учасником системи SWIFT через досить значну суму вступного внеску.

ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги);
2) правонаступництва;
3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем);
4) виконання обов'язку боржника третьою особою.

Цивільний кодекс України
Стаття 512. Підстави заміни кредитора у зобов'язанні

має особистого характеру. До договору купівлі-продажу права вимоги застосовуються положення про відступлення права вимоги, якщо інше не встановлено договором або законом.

Цивільний кодекс України
Стаття 656. Предмет договору купівлі-продажу

вимоги та їхнього обліку» на кошти в банку («НК БАНК» // банк «Народний капітал»). Фізичні особи роблять це шляхом прийняття оферти на сайті, а юридичні особи й підприємці – в письмовій формі, скріплюючи договір підписом і печаткою.

Облік прав вимоги здій­снюється за допомогою WMU («титуль­них знаків» системи WebMoney Transfer).

За «Договором відступлення» Гарант зобов'язується:
продавати (перевідступати) ПВ користувачу системи WebMoney, коли той побажає їх купити (здійснювати «введення»);
викупляти ПВ за гроші в користувача, коли той звернеться до Гаранта з такою пропозицією (здійснювати «виведення»).

Перехід прав вимоги від Гаранта до користувача або назад супроводжується рухом і обліком WMU на гаманцях.

кожний WMID у системі унікальний).
Наприклад: WMID 246135763425.

У межах особового рахунку може бути відкрито декілька гаманців – спеціальних облікових записів, на яких ведеться облік «титульних знаків», що номіновані у різних валютах.
Номер гаманця складається з букви, що вказує на його тип (U, R, Z і т.д.) і 12 цифр; кожний номер гаманця в системі є унікальним.
Наприклад: U984217345623.

Перекази можливі тільки між гаманцями одного типу, наприклад, з U-гаманця на U-гаманець.

У момент проведення кожної транзакції усередині системи з відправника стягується комісія в розмірі 0,8% від суми.
Максимальний розмір комісії обмежений: 250 WMU для транзакцій по U-гаманцях, 50 WMZ для транзакцій по Z-гаманцях і т.д.

гроші Київстар – 7%;
кіоск самообслуговування Райффайзен Банк Аваль (поповнити U- гаманець за допомогою банківської карти. При оплаті карткою Райффайзен Банк Аваль комісія становить 2% (+1% комісії WebMoney) , при оплаті карткою іншого банку комісія становить 3,6% (+1% комісії ).

WebMoney Transfer, керуючий борговими відносинами.

2008 році Сатосі Накамото, і предствлений ним у 2009 році.

т.д. Необхідно знайти "ТекстX", щоб він починався з «e216372fe5» та був комбінацією блоків попередніх текстів.
Послідовний перебір дає такі результати:
"Текст" – 3487fd341ce2d87bfc49eb59f512d7e5dbbafb4755030909c0704ec3a0473b96
"Текст1" – ff5ef8e594def5b3de475589521b4ed7c66ea55beff9d90653456ab312f824d0
...
"Текст4242" – e216372fe582750d9541ab4b2dffe454a443e1df688d3550d070bb2001fa5ba9