Понятие банковского права презентация

вклады. Система страхования вкладов
Банковское кредитование
Банковские расчеты
Организация наличного денежного обращения
Контроль и надзор в банковской сфере. Ответственность за нарушение банковского законодательства
Общая характеристика рынка ценных бумаг
Понятие ценных бумаг и их виды
Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг
Ответственность за нарушение законодательства о рынке ценных бумаг
Валютное регулирование и валютный контроль
Общая характеристика страхования
Защита прав участников финансовых правоотношений

банка
http://www.banki.ru/ - портал о банковской системе
www.rbc.ru – сайт информационного агентства Росбизнесконсалтинг
http://www.moex.com/ - сайт Московской биржи
https://bcs.ru/ - финансовая группа БКС
https://rospravosudie.com/ - сайт с судебной практикой

дисциплина

Совокупность норм, регулирующих банковские правоотношения

самого банка, так и банковской системы в целом.
правоотношения между ЦБ и кредитными организациями
правоотношения между кредитными организациями и клиентами
правоотношения между банками (межбанковские расчеты)
неимущественные правоотношения, связанные с обеспечением банковской тайны, защитой деловой репутации банка, использованием различных наименований

лица)

Диспозитивный метод

Императивный метод

- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1;
– Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ;
- Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ от 23 декабря 2003 г. №177 - ФЗ
- Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
- Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

закон «О рынке ценных бумаг»; Федеральный закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» и др.; Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле»; 4) указы Президента РФ , которые принимаются на основе и в развитие законов; 5) Постановления правительства ; 6) акты ЦБ РФ 7) Акты иных министерств и ведомств (Минфина, ФСФР и т.д) Источники банковского права

3) Общее федеральное законодательство, содержащее отдельные нормы банковсГК РФ (например, в части банковских договоров)
УК РФ (ответственность)
 Федеральный закон «О рынке ценных бумаг»;
Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле»;
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
кого права
4) указы Президента РФ , которые принимаются на основе и в развитие законов;
5) Постановления правительства ;
6) акты ЦБ РФ
7) Акты иных министерств и ведомств (Минфина)

предпринимательской деятельности

- эмиссионной монополии ЦБ РФ; - сочетания государственного управления банковской системой и ее самоуправления; - исключительной правоспособности кредитных организаций; - возвратности денежных средств, привлекаемых кредитными организациями; - сохранения банковской тайны; - платности оказания банковских услуг

ИСКЛЮЧИТЕЛЬНОЕ право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

НБКО (небанковская кредитная организация) осуществляет ограниченный перечень операций, не имеет права принимать вклады

счетах, долговых ценных бумаг

Размещение привлеченных средств от своего имени (выдача кредитов, покупка ценных бумаг, валюты)

Банк является финансовым посредником, получая прибыль в виде банковской маржи

во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет (кредитование)
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
"О банках и банковской деятельности"

денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью

ее деятельности путем использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация".
Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
"О банках и банковской деятельности"

отчет о прибылях и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, о величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов);
прохождение ежегодно аудита (с приложением аудиторского заключения в составе отчетности);
повышенные требования к величине уставного капитала и собственных средств;
квалификационные требования к руководителям;
обязательное лицензирование деятельности (лицензию выдает ЦБ РФ);
организация контроля и надзора (осуществляет ЦБ РФ).

включая основные средства, деньги, валюту, ценные бумаги (www.banki.ru)
Рейтинги надежности (международные и национальные)
Условия договоров (вклада, кредита, счета и т.д.)

эмитируемых ценных бумаг. По результатам своих исследований агентства присваивают кредитные рейтинги.
Крупнейшие мировые агентства –  Standard & Poors, Moody’s, Fitch Ratings.
С 14 июля 2017 года согласно ЦБ использует рейтинги аккредитованных агентств - АКРА (Аналитическое кредитное рейтинговое агентство) и Эксперт РА.

России. Преимущественно ориентирован на комплексное обслуживание и кредитование как корпоративных, так и частных клиентов. Кроме того, активно работает в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке бумаг и драгоценных металлов. Финансовая организация является центром одноименной банковской группы.

Страхование»
«Открытие Страхование жизни»
«Росгосстрах» (с августа 2017 г.)
3) Услуги на финансовом рынке:
«Открытие Брокер»: бизнес в сфере брокерских и дилерских операций
Управляющая компания «Открытие»: паевые инвестиционные фонды, управление средствами институциональных клиентов
4) Негосударственные пенсионные фонды (НПФ «Лукойл-Гарант)

теряет возможность привлекать бюджетные и пенсионные деньги, а ЦБ не принимает его облигации в качестве залога
По оценкам ЦБ, отток клиентских средств в августе (3–24 августа) составил 389 млрд руб. денег юрлиц, 139 млрд руб. средств физлиц.
Капитал банка, публикуемый в отчетности, видимо, был существенно завышен

на убыточном рынке ОСАГО — компанию «Росгосстрах»
не совсем удачная санация банка «Траст» (банк «Открытие осуществлял его финансовое оздоровление);
рост активов производился за счет заемных средств
сложная структура

через недавно созданный Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), подконтрольный Центробанку.
Санатором выступит сам Банк России.
В «ФК Открытие» назначена временная администрация. В ее состав вошли сотрудники ЦБ и управляющей компании ФКБС.
К этой УК в управление и будет переведен пакет 75% акций банка, который получит ЦБ как новый собственник и санатор.
В случае, если собственный капитал будет отрицательным, уставный капитал будет равен 1 руб., акционеры потеряют средства, вложенные в акции
ФК «Открытие» и его дочерние структуры должны продолжить работу в обычном режиме
Основным вариантом развития событий является финансовое оздоровление и последующая продажа банка на открытом рынке

вопросы:
1. Какое влияние окажет эта ситуация на финансовый рынок в целом, ОСАГО, а также пенсионные накопления?
2. Хватит ли у государства средств на санацию?
3. Возможно ли повторение ситуации с другими крупными банками?
Следует ли ожидать банковского кризиса?

прочитать закон «О банках и банковской деятельности» целиком. За папку будут выставлены баллы
В законе подчеркнуть маркером ответы на вопросы.
Папки сдавать в срок с 11 по 14 сентября.

Какие операции не вправе осуществлять банк с базовой лицензией?
Какие органы управления должен иметь коммерческий банк?
Какие органы осуществляют государственную регистрацию банков?
На какой срок выдаются банковские лицензии?
Какие требования предъявляются к руководителю банка?
Каковы особенности участия кредитных организаций с иностранными инвестициями в РФ? Для чего введены эти требования?

отозвать лицензию у кредитной организации?
Кредитная организация планирует расширить сеть филиалов. Какие действия необходимо предпринять?
Может ли банк сменить статус на микрофинансовую организацию и, наоборот, микрофинансовая организация приобрести статус банка?
Кто и в каких случаях имеет право получить информацию о счетах физических лиц в банках? Как это соотносится с банковской тайной?
Кто может наложить арест на денежные средства на банковских счетах?

папку)
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Акты ЦБ

или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода (закон «О банках и банковской деятельности)
Капитализация процентов — причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты
Пролонгация – продление срока действия вклада

такое право в соответствии с ЛИЦЕНЗИЕЙ, выдаваемой Банком России, УЧАСТВУЮЩИМИ В СИСТЕМЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов

порождает у сторон права и обязанности только с момента внесения вкладчиком в банк денежной суммы (вклада);
2) односторонним – порождает только правовкладчика требовать возврата внесенной во вклад денежной суммы, а также выплаты процентов и соответствующую ему обязанность банка;
3) возмездным – внесению денежных средств во вклад соответствует выплата процентов;
4) публичным – банк должен принять вклад от каждого, кто к нему обратится (если вкладчиком выступает гражданин).

срок;
3) хранить тайну банковского вклада;
4) уплатить проценты по вкладу.
Права вкладчика:
1) вправе требовать возвращения вклада;
2) вправе требовать уплаты процентов по вкладу;
3) вправе получать на свой счет денежные средства, поступившие от третьих лиц.

письменной форме (ст. 836 ГК РФ)
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено:
сберегательной книжкой,
сберегательным или депозитным сертификатом
иным выданным банком вкладчику документом (договором).

компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.
Основные принципы системы страхования вкладов
1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.

страхованию вкладов (страховщик)

Коммерческие банки (страхователи)

Вкладчики – физические лица (выгодоприобретатели)

адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
5) являющиеся электронными денежными средствами;
6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу
7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.
8) средства на обезличенных металлических счетах

банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности";
2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей (по страховым случаям с 1 января 2015 г).
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам
Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

места приема заявлений

Прием заявлений

Выплата возмещений

размещен вклад

Сайт Агентства по страхованию вкладов https://www.asv.org.ru/

по вкладам

Основания для отказа в получении страхового возмещения:
Если операция по перечислению денежных средств со счета юридического лица на счет физического лица носила фиктивный характер и совершалась исключительно с целью преимущественного удовлетворения требования заявителя перед другими кредиторами Определение ВАС РФ от 15.09.2010 N ВАС-12230/10 по делу N А40-12656/09-44-29Б
Если крупный вклад был раздроблен на мелкие (злоупотребление правом) Определение ВАС РФ от 08.12.2009 N ВАС-15535/09 по делу N А40-55554/08-73-173Б
Если судом выявлено, что фактического внесения денежных средств в кассу физическим лицом не произведено