Особенности проектирования автокредитных продуктов в России презентация

автокредитных продуктов

Смирнов С.Н.
Слекеничс А.Я.

на погашение кредита
дополнительные параметры, определяющие включение в стоимость сервисного обслуживания и страховки

увеличение количества конкурентных преимуществ перед прочими кредиторами:
общая доля рынка
охват большего количества сегментов
уменьшение издержек по сопровождению кредитного продукта:
уменьшение доли дефолтовых случаев;

Параметры кредитного продукта как средство проектирования

Увеличение доходности кредитного продукта через:

www.retail-lending.ru

временной структуры процентных ставок;
уменьшение доли первоначального взноса вызывает увеличение процентной ставки (страховые взносы);
увеличение доли дохода, используемой заемщиком на погашение кредита так же требует увеличение процентной ставки (страховые взносы).

Кредитный рынок функционирует на фоне эффективного денежного рынка, низкой динамики социально-экономических процессов и широкой статистической базы по дефолтам.

При проектировании классического кредитного продукта рассчитывается оптимальный выбор величины процентной ставки в зависимости от прочих параметров кредитного продукта.

www.retail-lending.ru

кредитования по сравнению с прочими розничными кредитными продуктами;
высокие риски потерь, по сравнению с ипотечными и прочими потребительскими кредитными продуктами
задача проектирования: создание продуктов с низким риском по рынку вообще
высокая сегментированность автомобильного рынка
национальные особенности «автопотребления»
успешность автокредитного продукта сильно зависит от грамотности позиционирования продукта «кредит-автомобиль»
задача проектирования: создания группы сегментно-ориентированных кредитных продуктов

www.retail-lending.ru

автокредитным продуктам по большей части рыночных сегментов :
необходимо опираться на модельные расчеты;
высокая динамика социально-экономических процессов:
задача проектирования: кредитный продукт должен быть устойчивым к конъюнктурным изменениям;
денежный рынок не является эффективным, отсутствует практика страхования ответственности заемщика:
возможно множество вариантов кредитного продукта, обеспечивающих одинаковую доходность;
низкая средняя платежеспособность населения:
задача проектирования: требуется создание схем кредитования, позволяющих увеличить доступность автокредитования без роста рисков для кредитора.

www.retail-lending.ru

расходов на его сопровождение и реинвестирование)
Конкурентные преимущества кредитора (доля рынка), стоимость сопровождения
емкость рынка кредитного продукта (доля платежеспособного спроса на продукт по локальному рынку в целом)
риски по рынку кредитного продукта (любые показателя риска вычисленные по заемщикам составляющим платежеспособный спрос)
Эффективность продукта на изменяющемся социально-экономическом фоне
устойчивость кредитного продукта (по емкости и рискам)
управляемость кредитного продукта (по емкости и рискам)

Показатели эффективности проектируемого кредитного продукта

www.retail-lending.ru

проектирование кредитных продуктов с заданными наперед показателями емкости и риска по рынку продукта

www.retail-lending.ru

ипотека

автокредитование

быть однозначно позиционирован на риск-емкостной зависимости;
существует граница (Парето-оптимальная кривая), отделяющая область допустимых от области недопустимых кредитных продуктов;
продукт, лежащий на Парето-оптимальной границе не может быть улучшен по соотношению риска и емкости.

на диаграмму вынесены автокредитные продукты некоторых банков на рынке г. Калуги

www.retail-lending.ru

целям группы потребителей, удается расширить рынок всей группы продуктов (1”-2”)
при создании кредитных продуктов, ориентированных на разные по рискам группы потребителей – снизить риски по рынку продукта (1’-2’)

www.retail-lending.ru

Основной метод стратегического проектирования автокредитных продуктов: создание сегментно-ориентированных продуктов

инструментария
необходимо обеспечить достаточную гибкость математического аппарата для того, что бы иметь возможность использовать посегментные критерии эффективности продукта
требуется унификация статистической базы

www.retail-lending.ru

технические аспекты проблемы проектирования

моделирования через данные
возможность визуализации входных и выходных данных
широкий набор критериев эффективности кредитного продукта
свободный доступ