Національний банк України. Платіжні системи та системи переказу коштів презентация

платежів (СЕП)

системи переказу коштів

ринок платіжних карток

(звіт за 2015 рік)

приймання платежів готівкою для подальшого переказу

платежів
(кількісні показники роботи ….

слайд - 3

Приймання платежів готівкою для подальшого переказу

Ринок платіжних карток
(платіжні картки, обсяг операцій, платіжна інфраструктура …)

слайд - 9

Системи переказу коштів
(кількісні показники ….)

слайд - 13

слайд - 24

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

– СЕП) є державною системою міжбанківських розрахунків, платіжною організацією та розрахунковим банком для якої є Національний банк України.

У СЕП виконуються міжбанківські перекази у файловому режимі та в режимі реального часу.

СЕП є системою класу RTGS та визнана системно важливою платіжною системою в Україні.

У 2015 році СЕП забезпечила здійснення 97% міжбанківських переказів у національній валюті в межах України (Діаграма 1.1).

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

01 січня 2015 року зменшилась на 99 установ та становила 260 учасників, з них:
127 – банки України;
104 – філії банків України;
2 – Національний банк України;
27 – Державна казначейська служба України та її органи (ДКСУ) (Діаграма 1.2).

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

Учасники СЕП
 

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

що на 53% більше, ніж у 2014 році (Діаграма 1.3).

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

Показники роботи СЕП
 

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

становив 1,33 (Діаграма 1.4).

У 2015 році в середньому за день оброблялося 1 195 тис. початкових платежів на суму 71 млрд. грн.

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

Показники роботи СЕП
 

Зменшення відбулось за рахунок зниження коефіцієнту обігу коштів за єдиним казначейським рахунком.

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

на суму 17 750 млрд. грн., що менше на 5% за кількістю та більше на 23 % за сумою, ніж у 2014 році. (Діаграма 1.5)

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

Завантаженість СЕП
 

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

- файловий, 0,4% - реального часу;
за сумою платежів 54,8% - файловий, 45,2% - реального часу.

Обсяги платежів виконаних у СЕП в режимі реального часу мають чітку тенденцію до зростання. У 2015 році порівняно з 2014 роком цей показник збільшився на 44%.

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

Завантаженість СЕП
 

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

готівки в гривнях для подальшого переказу здійснювали банки, юридичні особи, які уклали агентські договори з банками (далі - агенти банків), та небанківські фінансові установи - учасники внутрішньодержавних платіжних систем (далі – небанківські фін. установи) за допомогою платіжних пристроїв та через пункти приймання готівки.
За допомогою платіжних пристроїв станом на 1 січня 2016 року приймання платежів готівкою здійснювали:
32 – банки за допомогою власних платіжних пристроїв;
15 – агентів банків;
13 – небанківських фін. установ - учасників ВПС “Фінансовий світ”, “ІнтерПейСервіс”, “24NONSTOP”, “ОМП”, “Укроп”, “WebMoney.UA” та “FLASHPAY”.

Станом на 1 січня 2016 кількість банків та їх агентів, які приймають платежі готівкою за допомогою платіжних пристроїв, порівняно з даними на 1 січня 2015 року суттєво зменшилася. При цьому, кількість небанківських фін. установ, що здійснюють такі операції, збільшилась вдвічі.

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

платежів готівкою за допомогою платіжних пристроїв характеризувався такими тенденціями:

1) щодо кількості платіжних пристроїв (діаграма 2.1):

зменшилась кількість платіжних пристроїв, що належать:
банкам – на 23 % за рахунок банків, що ліквідуються;
агентам банків – на 40 % за рахунок банків, що
ліквідуються;

збільшилась кількість платіжних пристроїв, що належать:
небанківським фін. установам – на 21 % за рахунок
виходу на ринок нових небанківських фін. установ.

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

збільшилися обсяги готівки, прийнятої:
банками – на 51 %;
небанківськими фін. установами – вдвічі за рахунок
виходу на ринок нових небанківських фін. установ.

зменшилися обсяги готівки, прийнятої:
агентами банків – на 28 % за рахунок зменшення
кількості цих агентів.

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

В цілому у 2015 році за допомогою платіжних пристроїв було прийнято 192 217 млн.грн., у тому числі:
банками – 175 955 млн.грн. (92 % від загального обсягу);
агентами банків – 5 162 млн.грн. (3 %);
небанківськими фін. установами – 11 100 млн.грн. (6 %).

розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

Через пункти приймання готівки (ППГ) станом на 1 січня 2016 року приймання платежів готівкою здійснювали:
5 – агентів банків;
9 – небанківських фін. установ - учасників ВПС “ГлобалМані”, “24NONSTOP”, “Фінансовий світ“, “ІнтерПейСервіс” та “FLASHPAY”.

У 2015 році ринок приймання платежів готівкою через ППГ характеризувався стрімким ростом як кількості ППГ, так і обсягів прийнятих через них платежів (діаграми 2.3, 2.4):

Стрімкий ріст ринку приймання платежів готівкою через ППГ пов’язаний з появою на цьому ринку агентів, якими виступають торговельні мережі, ППГ яких є каси супермаркетів.

систем становила 98 (77,2% від загальної кількості), що обслуговували 43 млн. клієнтів банків.

Ринок платіжних карток
 

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

млн шт., з них:
активних платіжних карток, - 30,8 млн шт. (безконтактних – 1,5 млн шт.).

За 2015 рік загальна кількість платіжних карток:
в обігу зменшилась на 11,2 млн шт. (-15,9%);
активних зменшилась на 2,2 млн шт. (-6,7%);
безконтактних зросла на 0,4 млн шт. (+33,1%).

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

Обсяги операцій

Платіжна інфраструктура

Емісія

Internet

2016 року:

Часка ринку

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

Обсяги операцій

Платіжна інфраструктура

Емісія

Internet

кількості та суми операцій за платіжними картками (млн. од., млрд. грн.)

Обсяг операцій зріс на 213,8 млрд. грн. (21,0%) і становив 1 233 млрд. грн., з них у:
власній мережі банку-емітента – 23,1% (191,9 млрд. грн.),
мережі інших банків-резидентів – 30,7% (36,7 млрд. грн.).

Обсяг операцій за кордоном зменшився на – 21,8% (14,8 млрд. грн.) від їх загальної суми. 

Кількість операцій збільшилась на 392,1 млн. (24,9%) до 1 965 млн.  

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

Обсяги операцій

Платіжна інфраструктура

Емісія

Internet

мережі банку-емітента (70,6%) і тільки 27,5% – операцій у мережі інших банків-резидентів. За межами України здійснювалось лише 1,9% операцій.  

Використання платіжних карток у розрізі мереж їх оброблення (кількість операцій)

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

Обсяги операцій

Платіжна інфраструктура

Емісія

Internet

використанням платіжних карток

Сума операцій

Кількість операцій

Обсяг операцій з отримання готівки зріс на 84,2 млрд. грн. (11,0%) і становив  848 млрд. грн. (68,8% від загальної суми операцій за платіжними картками), а безготівкових платежів  збільшився майже на 130 млрд. грн. (50,8%) і становив 385 млрд. грн. (31,2% від загальної суми операцій за платіжними картками). 

Кількість операцій з отримання готівки зменшилась на 15,4 млн. операцій (-2,2%) і становила 678 млн. операцій (34,5% від загальної кількості операцій за платіжними картками), а безготівкових платежів ­збільшилась на 407,6 млн. операцій (46,4%) і становила 1 287 млн. операцій (65,5% від загальної кількості операцій за платіжними картками).

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

Обсяги операцій

Платіжна інфраструктура

Емісія

Internet

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

Обсяги операцій

Платіжна інфраструктура

Емісія

Internet

розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

Обсяги операцій

Платіжна інфраструктура

Емісія

Internet

шт. (-8,9 %) з 36,6 до 33,3 тис. шт. Зменшення кількості банкоматів відбулося у всіх областях. Найбільше банкоматів зменшилося в Донецькій, Луганській, Одеській областях та м. Києві.

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

Обсяги операцій

Платіжна інфраструктура

Емісія

Internet

(-2,6 %) з 178,9 до 174,3 тис. шт.
Найбільше зменшення відбулося у Тернопільській, Херсонській та Чернівецькій областях.

Торгівельні термінали
 

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

Обсяги операцій

Платіжна інфраструктура

Емісія

Internet

2015 року обсяг операцій через мережу Інтернет досяг 52,7% від загальної суми безготівкових операцій з використанням платіжних карток.
Протягом цього періоду в Україні було здійснено понад 505,5 млн. (98,3%) операцій з використанням платіжних карток через мережу Інтернет на загальну суму 192 млрд. грн. (94,6%), а в закордонних Інтернет-магазинах – майже 9 млн. (1,7%) платежів на суму 10,9 млрд. грн. (5,4%).
Кількість магазинів електронної торгівлі (комерції), які обслуговували платіжні картки в Україні на 1 січня 2016 року становила 2 915 од.

Інтернет-платежі

 

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

Обсяги операцій

Платіжна інфраструктура

Емісія

Internet

47 систем переказу коштів, з яких:
28 систем, створені резидентами,
19 систем, створені нерезидентами.
Впродовж 2015 року з використанням систем переказу коштів, створених як резидентами, так і нерезидентами, було переказано (графік 3.1):

у межах України:
75 466 млн. грн.;
в Україну:
2 526 млн. дол. США (в еквіваленті);
за межі України:
431,5 млн. дол. США (в еквіваленті).

Графік 3.1 Сума переказів, здійснених через системи переказу коштів (в еквіваленті)
 
 

млн. дол. США

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

переказано:

у межах України – 75,4 млрд. грн.;
в Україну – 16,7 млн. дол. США (в еквіваленті);
за межі України: 11,5 млн. дол. США (в еквіваленті).

Протягом 2015 року на ринку систем переказу коштів, створених резидентами, відбулися такі зміни:

Національним банком України зареєстровано п’ять нових платіжних систем, з яких:
дві внутрішньодержавні системи  переказу коштів, створені небанківськими установами України, – “УКРОП”, ТОВ “ФК “ВАП-КАПІТАЛ” та  “FORPOST”, ТОВ “ПОСТ ФІНАНС”;
три внутрішньобанківські системи переказу коштів.

Національний банк України змінив статус систем переказу коштів “Система термінових переказів “Швидка копійка” та “ПРАВЕКС-ТЕЛЕГРАФ” з внутрішньобанківських на внутрішньодержавні, узгодивши їх правила, подані АТ “Ощадбанк” та ПАТКБ “ПРАВЕКС-БАНК” відповідно.

Міжнародна система переказу коштів “AVERS” припинила свою діяльність у зв’язку з ліквідацією її платіжної організації АТ “Банк “Фінанси та кредит” (18.12.2015).

Загальна кількість систем переказу коштів-резидентів, що здійснювали діяльність у 2015 році в Україні, складає 28 систем, з яких три міжнародні системи, 13 внутрішньодержавних та 12 внутрішньобанківських.

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

такі відомості про міжнародні та внутрішньодержавні системи переказу коштів:

2 Станом на 01.01.2016 система не розпочала діяльність.
3 04.02.2016 систему виключено з Реєстру.

І. Системи переказу коштів, платіжними організаціями яких є банки

ІІ. Системи переказу коштів, платіжними організаціями яких є небанківські установи

1 24.06.2015 запроваджена тимчасова адміністрація в ПАТ "КБ "ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА".

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

у 2015 році було переказано 27,7 млрд. грн. (без врахування обсягів внутрішньобанківських систем переказу коштів).
Лідером за сумою переказів, здійснених у межах України, стала система “Welsend” (33% від загальної суми переказів).
Другою за сумою переказів є система “PrivatMoney” (графік 3.2).

Графік 3.2 Внутрішньодержавні перекази, здійснені з використанням систем, створених банками, у 2015 році (сума)

Внутрішньодержавні та міжнародні системи переказу коштів, створені банками України

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

сума переказів збільшилася у 3,5 рази (графік 3.4). Таке зростання зумовлене значним збільшенням виплат з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Графік 3.3 Внутрішньодержавні перекази, здійснені з використанням систем, створених банками, у 2015 році (кількість)

Найбільшу кількість переказів у 2015 році серед систем переказу коштів, створених банками, було здійснено через систему “FLASHPAY” − 77,9 млн. переказів (графік 3.3), при цьому середня сума переказу становила 50  гривень. В інших системах, створених банками, середня сума одного переказу склала 11 тис. гривень.

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

банками, було здійснено транскордонних переказів:
з України – 11,5 млн. дол. США (в еквіваленті);
в Україну – 16,7 млн. дол. США. (в еквіваленті).
Загальна сума транскордонних переказів у порівнянні з попередніми роками знизилася (графік 3.5).

Таке зниження є, зокрема, результатом зупинення діяльності міжнародної системи переказу коштів “AVERS” (графік 3.6).

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

внутрішньобанківських систем переказу коштів було здійснено переказів на загальну суму 8 млрд. грн.
Найбільшими внутрішньобанківськими системами переказу коштів за сумою переказів є системи “EximCash”, АТ “Укрексімбанк” (4,6 млрд. грн.) та “За мить”, АТ “УКРСИББАНК” (3,2 млрд. грн.) (графік 3.7).

Середня сума переказу у внутрішньобанківських системах переказу коштів у 2015 році склала 24,8 тис. грн., що у 2,5 рази більше ніж у 2014 році.

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

систем переказу коштів, створених небанківськими установами, в межах України було здійснено 320 млн. переказів на суму 39,7 млрд. грн.
Лідером за кількістю і сумою переказів серед цих платіжних систем стала система “Поштовий переказ”, через яку в межах України було здійснено 141 млн. переказів на суму 21 млрд. грн.
Другою за сумою переказів є система “ІнтерПейСервіс” – 6 млрд. грн. (графік 3.8).

Графік 3.8 Внутрішньодержавні перекази, здійснені з використанням систем переказу коштів, створених небанківськими установами, у 2015 році (сума)

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

коштів, створених банками та небанківськими установами України (сума)

Розподіл сум переказів, здійснених у межах України з використанням систем переказу коштів, створених банками та небанківськими установами України, у 2015 році порівняно з 2014 роком суттєво змінився.
Доля переказів, виплачених з використанням систем переказу коштів, створених банками, у 2015 році зросла за рахунок виплат коштів з Фонду гарантування вкладів (графік 3.9).
Разом з тим, найбільша частка виплачених переказів у межах України припадає на системи переказу коштів, створені небанківськими установами.

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

функціонували 19 систем переказу коштів, створених нерезидентами
Чотири з таких систем припинили свою діяльність протягом року, внаслідок відкликання ліцензії у платіжної організації ("CONTACT") або відсутності учасників ("Interexpress", "MONEY EXCHANGE" та "Xpress Money ") .

Графік 3.10 Кількість транскордонних переказів, здійснених через системи-нерезиденти

млн. переказів

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

(таблиця 1).

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

3.11 Сума транскордонних переказів, здійснених через системи-нерезиденти

млн. дол. США

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

сума транскордонних переказів в Україну в 2015 році склала 168,4 дол. США (в еквіваленті) - зменшення на 58%; за межі України – 300 дол. США (в еквіваленті) - зменшення на 34% (графік 3.13).

Найбільші суми коштів надійшли в Україну через такі системи (графік 3.14).

Графік 3.14 Розподіл транскордонних переказів, здійснених через системи-нерезиденти (у розрізі систем)

в Україну

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

переказу, створені резидентами США, надійшло в Україну 49% від загальної суми переказів; через системи, створені резидентами Росії – 49% від загальної суми переказів, отриманих в Україні, через системи інших країн – 2%.

Більшість переказів в Україну було здійснено у доларах США − 63% всіх переказів, отриманих в Україні, у російських рублях було здійснено 23%, у євро − 13%, менше 1% − у канадських доларах.

Через системи переказу, створені резидентами США, відправлено 44% від загальної суми переказів з України, Росії − 55%, через системи інших країн – 1% .

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

транскордонних переказів, здійснених через системи-нерезиденти (у розрізі країн)

з України

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

від загальної суми коштів, отриманих в Україні через системи переказу коштів, створені нерезидентами), у Дніпропетровській (9%), Харківській (8%) та Львівській областях (7%).

відправлені з м. Києва (21% від загальної суми коштів, відправлених з Україні через системи переказу коштів, створені нерезидентами), Одеської (11%), Харківської (11%) та Дніпропетровської областей (10%).

Станом на 01.01.2016 року загальна кількість юридичних осіб, які уклали договори з платіжними організаціями систем переказу коштів, створених нерезидентами, склала 52, із них 45 є учасниками російських систем переказу коштів.
Україна залишається країною-реципієнтом  транскордонних переказів. Впродовж 2015 року сума коштів, отриманих в Україні з   використанням міжнародних систем переказу коштів, створених нерезидентами, майже у шість разів перевищує суму коштів, відправлених за її межі.

Створені резидентами

Створені нерезидентами

Система електронних платежів

Приймання платежів готівкою

Ринок платіжних карток

Системи переказу коштів

наступна сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ

сторінка

кінець

наступний розділ

зміст

попередня сторінка

Попередній розділ