Инвестиционное страхование жизни. Параметры и преимущества программы Управление Капиталом + презентация

Содержание

Выгода инвестиционных продуктов ДЛЯ СОТРУДНИКОВ Получение практических знаний продаж сложных финансовых инструментов Предложение клиентам банка дополнительных продуктов Участие в мотивационных программах ДЛЯ БАНКА Получение дополнительного комиссионного дохода Предложение портфельного финансового решения

Слайд 1Инвестиционное Страхование Жизни Параметры и преимущества программы
«Управление Капиталом +»


Слайд 2Выгода инвестиционных продуктов
ДЛЯ СОТРУДНИКОВ
Получение практических знаний продаж сложных финансовых инструментов
Предложение клиентам

банка дополнительных продуктов
Участие в мотивационных программах

ДЛЯ БАНКА
Получение дополнительного комиссионного дохода
Предложение портфельного финансового решения Клиенту
Удержание клиентской базы за счет продажи долгосрочных, «якорных» продуктов

ДЛЯ КЛИЕНТА
Получение потенциально неограниченного дохода
Страховая защита и гарантии возврата средств
Налоговые и юридические преференции


Слайд 3Депозиты
1 000 000 рублей по ставке 12%
577 500 рублей при реальной

инфляции 20%

Инвестиции
Потенциально высокий доход
Множество инструментов
Выбор стратегии/ инвестиционного портфеля
Отсутствие гарантий
Наличие специальных знаний
Изучение финансовых рынков и их принципов работы
Время на мониторинг инвестиций и принятие оперативных решений

Виды получения дохода


5 лет

Денежные средства для текущего потребления

Потенциально неограниченная доходность


Слайд 4Способы инвестирования
Брокерское обслуживание и трейдинг
Требует много времени
Требует специальных знаний
Дорого
Риск полной потери

средств

Обезличенные металлические счета
Простой способ покупки драгоценных металлов
Относительная ликвидность
Не надо платить НДС
Легко контролировать

ПИФы и доверительное управление
Не надо специальных знаний
Низкий порог входа
Не требует времени
Легко контролировать

Управление капиталом +
100% гарантия возврата денежных средств
Прозрачность и гибкость программы
Не требует времени
Не требует знаний
Легко контролировать



Слайд 5Основные условия программы УК+
*Если причина страхового случая попадает под исключение, то

возвращается выкупная сумма.

При заключении договора клиент выбирает любое из доступных направлений инвестирования.

Для одного договора всегда можно выбрать только одно направление инвестирования!

Доступные направления:
Еврооблигации
Фармацевтика и биоинженерия
Фондовый рынок США
Уверенный выбор
Сбалансированные инвестиции


Слайд 6КОНСЕРВАТИВНАЯ ЧАСТЬ (высоконадежные облигации, депозиты) – обеспечивают 100% гарантию возврата денежных

средств;

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ЧАСТЬ (высокодоходные инструменты) – дают потенциально высокий доход при росте базового актива/рынка в зависимости от выбранного направления инвестирования.

По окончании Договора либо при наступлении страхового случая Клиент получает:
100% внесенной им суммы взноса в Инвестиционное страхование жизни + Дополнительный инвестиционный доход*

* Инвестиционный доход зависит от динамики базового актива, его величина не гарантирована

Программа «Управление капиталом +»



Инвестиционная часть

Доход от консервативной части

Консервативная часть

Консервативная часть

Инвестиционная часть

Доход от инвестиционной части


Слайд 7Инвестиционная часть размещается в агрессивные финансовые инструменты.
Начальная стоимость базового актива

определяется в момент покупки финансовых инструментов*
При росте цены базового актива Клиент участвует в росте инвестиционного инструмента.
По окончании Программы Клиент получает сумму, равную сумме взноса, и полученный инвестиционный доход.

*Покупка инвестиционных инструментов осуществляется не реже 1-го раза в месяц.

Инвестиционный доход

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД = ВЗНОС × ДОХОД ПО БАЗОВОМУ АКТИВУ × КОЭФФИЦИЕНТ УЧАСТИЯ

БА – базовый актив, который Клиент выбирает при заключении договора.
КУ – коэффициент участия, который показывает Клиенту, какую часть от потенциальной доходности он может получить по итогам периода договора по выбранному направлению инвестирования. Значения КУ действует для вновь заключаемых в этом месяце договоров на весь срок их действия.

На примере американского фондового рынка.


Слайд 8Исходя из выбранного Клиентом направления инвестирования, покупаются соответствующие опционы.
Опцио́н — это

контракт, который дает право, но не обязанность, купить или продать какой-либо актив (акцию, фьючерс, товар и т.д.) по фиксированной цене в течение жизни опциона или в определенный момент времени. Покупатель делает ставку на то, что актив будет расти, а продавец соглашается с этим, оценивая вероятность этого события. Чем менее вероятно событие, тем больше денег готов продавец дать покупателю, если к условленной дате актив вырастет, и наоборот. Чем более очевидное событие, тем наоборот, он меньше готов за это дать. По сути работа опциона аналогична работе тотализатора!

Инвестиционные инструменты

СТАРТОВЫЕ УСЛОВИЯ
Выбранное направление: Фондовый рынок США (индекс S&P 500)
Сумма взноса: 1 000 000
Коэффициент участия (КУ): 127,8%
Срок: 5 лет
Начальное значение индекса: 1 000

2 варианта развития событий на дату окончания программы:
Благоприятный исход:
Значение индекса составит 1 900;
Неблагоприятный исход:
Значение индекса составит 700.


Слайд 9Еврооблигации
Рост корзины фондов: Commerzbank High Yield Bond Index
Инвестирование осуществляется только

в акции ведущих европейских компаний.
В начале 2015 года Европейский Центральный Банк принял программу, по которой в ближайшие годы европейские компании будут получать более выгодные условия кредитования, и их конкурентоспособность на мировом рынке возрастет еще больше
Благодаря начавшейся программе ЕЦБ привлекательность Европейского долгового рынка для международных инвесторов возросла, это обеспечит  притоки капитала, стабильный рост и высокий потенциал развития европейской экономики в среднесрочной перспективе
Структура индекса предполагает широкую диверсификацию, а также контроль за рисками, что повышает надежность вложений

Слайд 10Фармацевтика и биоинженерия
Инвестирование в акции фармацевтических компаний, ведущих научные разработки новых

поколений лекарств и препаратов.
Технологии генной инженерии позволяют синтезировать лекарственные препараты с заранее известными свойствами.
Благодаря новым подходам к разработке лекарственных препаратов в последние годы произошли революционные прорывы в лечении рака, рассеянного склероза, сахарного диабета и др.

Динамика цен акций фармацевтических компаний


Слайд 11Фондовый рынок США
Инвестирование в финансовые инструменты, привязанные к изменению стоимости фондового

индекса S&P 500.
Фондовый рынок США прозрачен и демократичен, в нем участвуют самые привлекательные компании.
Эффективная банковская система, экономическая стабильность, низкий уровень инфляции.
Эксклюзивное право на печатный станок мировой валюты.
Рынок США постоянно увеличивается, открывая новые возможности Основные секторы привлечения зарубежных инвестиций - производство и недвижимость
Постоянный приток инвестиций со всего мира.

Динамика индекса S&P500



Слайд 12Уверенный выбор
Динамика цен акций компаний
Altria (ex. Philip Morris) – занимает долю

47% рынка табака в США. Имеет долю 28,7% в акциях SABMiller plc, одной из крупнейших пивоваренных компаний в мире. Anheuser-Busch – крупнейшая в мире пивоваренная компания. Марки: Budweiser, Bud, Busch, Michelob и пр. Raytheon – Американская компания, крупнейший поставщик управляемых и неуправляемых ракет, а также радиолокационных комплексов, систем наведения, связи и управления.
Lockheed Martin – Крупнейшая компания в мире, выполняющая военные заказы. Ведет бизнес в 5 основных сферах:
Воздушные суда
Поддержка военных миссий
Производство вооружения
Тренировка военных
Производство спутников
Также имеет подразделение Skunk Works занимающееся секретными разработками

Слайд 13Коэффициенты участия
Инвестиционная идея: инвестиции в сбалансированную корзину инвестиционных фондов. Подобраны фонды

акций, государственных и корпоративных облигаций. Фонды подбирались по принципу наименьшей волатильности и корреляции с широким рынком

Такая стратегия позволяет получать более стабильную прибыль, чем при вложениях только в один из видов активов (например, акции или высокодоходные облигации)

Кроме того, корзина фондов имеет встроенный контроль волатильности. Это означает, что если волатильность превышает пороговый уровень в 4% в годовом выражении, доля фондов в индексе сокращается, а доля денежных средств увеличивается. Аналогичный процесс , но в обратном направлении, происходит при снижении волатильности ниже 4%

Этот подход позволяет избегать серьезных падений и в то же время быстрее отыгрывать потери, ведь, как правило, волатильность максимальна при больших просадках и минимальна при долгом устойчивом росте

Инвестирование осуществляется в виде приобретения инвестиционных инструментов, привязанных к изменению стоимости индекса Commerzbank Supreme Diversified Multi Asset Fund Index (тикер: CBKIDIMA Index)

Сбалансированные инвестиции


Слайд 14Расчёт доходности программы
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД* = ВЗНОС × ДОХОД ПО БАЗОВОМУ АКТИВУ

× КОЭФФИЦИЕНТ УЧАСТИЯ

БЛАГОПРИЯТНЫЙ ИСХОД:
Значение индекса составит 1 900;

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД* = 1 000 000 ×(1 900 – 1 000)/1000 × 1,278 = 1 150 200.

Итоговая выплата по окончанию программы составит:
1 000 000 + 1 150 200 = 2 150 200 рублей

НЕБЛАГОПРИЯТНЫЙ ИСХОД:
Значение индекса составит 700.

Благодаря 100% гарантии возврата средств итоговая выплата по окончанию программы составит 1 000 000 рублей

*Значение рассчитывается по формуле инвестиционного дохода, где 1 000 000 – базовый взнос клиента по договору, 1000 – значение индекса на момент инвестирования, 1900 – значение на момент окончания договора, 1,278 – коэффициент участия.


Слайд 15Преимущества программы


Слайд 16Налоговые преференции



При выплате по Дожитию налогооблагаемая база по налогу на доходы

физических лиц (НДФЛ) снижается на ставку рефинансирования ЦБ РФ (ст. 213 часть 2 НК РФ).


Выплаты по рискам «Смерть Застрахованного» не облагаются НДФЛ.


При досрочном расторжении НДФЛ облагается только положительная разница между взносом и выплатой.


С 1 января 2015 г. по закону №382-ФЗ действуют льготы в отношении уплаченных страховых взносов по договорам страхования жизни со сроком действия от 5 лет и более в т.ч. для всех договоров заключённых до окончания срока давности получения вычета равном 3 года.
Максимальный размер вычета составляет 13%, но с суммы не более 120 000 рублей в год., что соответствует сумме не более 15 600 рублей.

НДФЛ в размере 13% удерживается при выплате инвестиционного дохода
и оплачивается Страховой компанией самостоятельно. При этом Страхователю не нужно подавать декларацию о доходах в налоговые органы.

ВЫПЛАТА ПО ДОГОВОРУ: 2 150 200 рублей

НАЛОГООБЛАГАЕМАЯ БАЗА: 600 200 рублей

НДФЛ СОСТАВИТ: 78 026 рублей

ИТОГОВАЯ ВЫПЛАТА: 2 072 174 рубля


Слайд 17



При имущественных спорах в случае развода

При разделе бизнеса с партнерами

При аресте

имущества


При наложении взыскания на имущество

Полис не является ценной бумагой (согласно ст. 143 ГК РФ) или имуществом (согласно ст. 128 ГК РФ) поэтому не подлежит разделу:

Правило распространяется на страховые взносы и инвестиционный доход до момента страховой выплаты Застрахованному лицу.

Юридическая защита


Слайд 18
Дополнительные возможности
Страхователь (Клиент) имеет возможность следить за состоянием своего счёта посредством

отчёта, который ежеквартально высылается на его электронную почту.

Отчёт содержит сведения о:

Величине уплаченной страховой премии
Величине накопленного дохода
Коэффициенте участия
Начальной стоимости активов
Текущей стоимости активов
Текущей доходности

Страхователь (Клиент) имеет право досрочно расторгнуть договор страхования по письменному заявлению. Ему выплачивается выкупная сумма и накопленный к этому моменту инвестиционный доход.


Обратная связь

Если не удалось найти и скачать презентацию, Вы можете заказать его на нашем сайте. Мы постараемся найти нужный Вам материал и отправим по электронной почте. Не стесняйтесь обращаться к нам, если у вас возникли вопросы или пожелания:

Email: Нажмите что бы посмотреть 

Что такое ThePresentation.ru?

Это сайт презентаций, докладов, проектов, шаблонов в формате PowerPoint. Мы помогаем школьникам, студентам, учителям, преподавателям хранить и обмениваться учебными материалами с другими пользователями.


Для правообладателей

Яндекс.Метрика