Характеристика основных операций коммерческого банка презентация

ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней, а также прав требования юридических и физических лиц в гражданском обороте.
Согласно Федеральному Закону РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года N 395-1, к банковским операциям относятся:
1) Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) Размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) Выдача банковских гарантий;
9) Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (ст. 5-6 Закона о банках).
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ – и в иностранной валюте.

средств банками и небанковскими кредитно- финансовыми организациями.
Пассивные банковские операции – это операции, направленные на привлечение денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
Посреднические банковские операции представляют собой:
операции банков по доверительному управлению денежными средствами, ценными бумагами, недвижимостью; операции по страхованию клиентов; брокерские операции по поручению клиентов на бирже; агентские услуги и др.

ценными бумагами.
3) кассовые, акцептные операции,
4) сделки с иностранной валютой, недвижимостью.
5) инвестиционные операции,
6) операции по формированию имущества банка,
7) комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфэтинг и пр.).

и сроки первых непосредственно зависят от аналогичных параметров вторых. Банк может разместить только те ресурсы, которые привлек в результате пассивных операций, так как основная масса пассивных операций осуществляется за счет заемных средств. Поэтому активные операции должны быть так налажены, чтобы сроки возврата денег в банк соответствовали срокам их возвращения клиентам.
Следует выделить некоторые аспекты активных банковских операций:
1) Сделки по размещению финансовых ресурсов совершаются банками от своего имени, а не от имени тех лиц, чьи временно свободные деньги стали пассивами банка.
2) Активные операции совершаются банками за свой счет. Расходы по вовлечению аккумулированных ресурсов в оборот относятся к тем затратам, которые должны быть покрыты доходами, с учетом начисленных процентов владельцам банковских счетов.
3) Банк распоряжается имеющимися финансовыми ресурсами на свой риск. Убытки от неблагоприятных экономических последствий локализуются в банке. Владельцы банковских счетов не имеют отношения к банковским рискам.
4) По своей экономической сущности активные банковские операции неоднородны: капитал может сохранить свою денежную форму, но быть подробленным. Или денежная форма может видоизмениться на натуральную, или конвертироваться.

К данным операциям относятся все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных. Дополнительно сюда же можно отнести: средства на счетах предприятий и учреждений, счета заработной платы, которые не используются в полной мере, вклады до востребования.
Открытие и ведение счетов клиентов. В том числе и корреспондентских счетов других банков, а также осуществление платежных расчетных операций по поручению друг друга, консультации по управлению инвестиционным портфелем, операции с ценными бумагами по поручению другого учреждения. Всё это позволяет существенно снизить издержки и быть более конкурентоспособными для инвесторов.
Получение межбанковских кредитов, в том числе валютных от иностранных резидентов;
Эмиссия ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);
Другие способы, которые базируются на заемных средствах.

денежной форме;
приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
оказание консультационных и информационных услуг;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

– это такой кредит, при котором владельцы свободных денежных средств предоставляют их в ссуду заемщикам через посредство банков. Его субъектами являются, с одной стороны, банк как кредитор, с другой – предприятие, организации, другие банки, население как заемщики. Банковский кредит выступает всегда в денежной форме и объектом кредитования предстает денежный капитал (ссуженная стоимость)
Банковский кредит выполняет различную роль в процессе общественного воспроизводства.
Если он используется предприятиями и корпорациями на расширение производства, для вложения в основной и оборотный капитал заемщика, то банковский кредит называют ссудой капитала. Такой кредит способствует росту производства и увеличивает размер капитала, которым располагает товаропроизводитель.

старых долговых обязательств, имеет место ссуда денег. Ссуда денег лишь опосредует кругооборот капитала, но не обеспечивает его расширения.
Банковский кредит населению предоставляется в денежной форме на различные цели: приобретение дорогостоящих товаров, жилья, капитальный ремонт жилых домов, получение образования и т.п.
Кредитование местных органов власти осуществляется в случае кассового разрыва между поступлением налогов и других доходов в местные бюджеты и осуществлением бюджетных расходов, а также на инвестиционные проекты, осуществляемые местными органами власти.
Особая разновидность банковского кредита – кредит, предоставляемый одним банком другому, или межбанковский кредит. Главная цель таких кредитов – мобилизация средств для управления текущей ликвидностью. Предоставляются они обычно на очень короткие сроки (от нескольких часов до нескольких дней).

банковского кредита является кредитный договор.
Объем кредитных вложений обусловлен возможностями кредитной базы банка.
Границы кредитования определяются разработанной кредитной политикой банка и регулирующими нормативными актами ЦБ РФ.
Целевая направленность кредита.
Этапы кредитного процесса в банке:
1. Рассмотрение кредитной заявки, поданной физическим или юридическим лицом, желающим получить кредит.
2. Анализ кредитоспособности заемщика.
3. Оформление кредитного договора (предмет договора, условия договора, механизм погашения, обязанности и права кредитора и заемщика, срок действия договора, адреса и реквизиты сторон, и др.).
4. Кредитный мониторинг.