Формирование банковской системы страны презентация

функции.
Методы и инструменты ВР. Органы ВР.
Организация валютного контроля в РФ. Принципы ВК, органы и агенты ВК

банковская система
Система переходного периода
Признаки банковской системы:
Банковская система включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям (банки, специальные финансовые институты, дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру);
Имеет специфические свойства (определяются элементами и отношениями);
Способна к взаимозаменяемости элементов;
Динамична (совершенствуется, дополняется новыми компонентами);
Выступает как система «закрытого» типа (банковская «тайна»);
Обладает характером саморегулирующейся системы;
Управляема (ЦБ в различных формах подотчетен парламенту или исполнительной власти)

и политические факторы:
Степень зрелости товарно-денежных отношений;
Общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;
Законодательные основы и акты;
Общее представление о сущности и роли банка в экономике
Особенности развития современных банковских систем:
Уникальность систем (в США – 12 тыс. банков, в Канаде – всего 6);
Различия в понимании значимости банка (тенденция универсальности между банками и небанковскими кредитными учреждениями);
Положение банков на рынке ценных бумаг (в Германии, Франции, Австрии, Венгрии, Италии и др. не существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками. В США кредитные и инвестиционные банковские операции четко разграничены – коммерческим банкам запрещено выполнять операции на фондовом рынке с корпоративными ценными бумагами);

которых контроль осуществляется центральным банком (Австрия, Великобритания, Исландия, Испания, Ирландия, Италия, Новая Зеландия, Португалия);
Страны, в которых контроль осуществляется не центральным банком, а другими органами (Австрия, Дания, Канада, Люксембург, Норвегия, Швеция, Финляндия);
Страны, в которых контроль осуществляется центральным банком совместно с другими организациями – Швейцария (ЦБ совместно с федеральной банковской комиссией и Швейцарской банковской ассоциацией), Франция ( Банком Франции совместно с Банковской комиссией), Германия (Бундесбанком совместно с Федеральной службой кредитного контроля), США (Федеральной резервной системой совместно с Министерством финансов и независимым агентством – Федеральной компанией страхования депозитов).
5. Уровни банковских систем

государственные, акционерные, кооперативные, частные, смешанные, иностранные.
По правовой форме – общества открытого и закрытого типов.
По функциональному назначению – эмиссионные, депозитные коммерческие.
По характеру выполняемых операций - универсальные, специализированные.
По обслуживаемым отраслям – многоотраслевые, обслуживающие одну из отраслей или подотраслей).
По числу филиалов – бесфилиальные, многофилиальные.
По сфере обслуживания – региональные, межрегиональные, национальные, международные.
По размерам капиталов – в РФ – до 100 млн.руб.; от 100 до 500 млн.руб.; от 500 до 1 млрд.руб.; от 5 млрд.руб.
По масштабам деятельности – малые, средние, крупные, банковские консорциумы, межбанковские объединения.
Банки специального назначения (выполняют операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ.

(эмиссионные);
Коммерческие (депозитные);
Инвестиционные;
Сберегательные;
Ипотечные;
Клиринг-банки;
Банки-консорциумы;
Кооперативные банки;
Банки-корреспонденты;
Торговые банки;
Банки-учредители;
Банки банков;
Банки-гаранты
Банкирские дома

обеспечивающие успешную деятельность кредитных институтов (различного рода предприятия, агентства, службы).
Банковская инфраструктур включает средства связи и коммуникации, а также различные виды обеспечения:
Информационное (для оценки кредитоспособности клиентов, для консультирования предприятий и населения и т.д.);
Методическое (унифицированные методики, положения, регламенты и т.д.);
Научное (наличие специализированных научных центров и аналитических подразделений);
Кадровое (сеть специальных учебных заведений).

любого государства.
Могут называться по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.
По собственности на капитал Центральные банки разделяют:
на государственные (Великобритания, ФРГ, Франция, Россия)
Акционерные (США, Италия)
Смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия).
Центральный банк является:
Эмиссионным центром страны (монопольное право на выпуск банкнот)
Банком банков
Банком правительства (поддерживать государственные программы, размещать государственные ценные бумаги)
Органом регулирования экономики денежно кредитными методами

денежную массу в обращении
Контролирующую – определяет соответствие требованиям к качественному составу банковской системы; осуществляет допуск кредитных институтов на национальный банковский рынок; устанавливает правила проведения банковских операций и т.д.
Информационно-исследовательскую – функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра.

Центральный банк выполняет функцию финансового агента правительства, и осуществляет следующие операции по:
размещению и погашению государственного долга;
предоставлению кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета;
кассовому исполнению бюджета;
ведению текущих счетов правительства;
надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств.

политика (осуществляется путем повышения или понижения официальной учетной ставки в целях воздействия на объем кредита в стране, темп инфляции, а также состояние платежного баланса и валютный курс).
Залоговая политика (осуществляется при помощи выдачи гарантий выполнения денежных обязательств)
Например: если цель ЦБ – удорожание рефинансирования кредитных институтов для уменьшения их кредитного потенциала, то он должен поднять учетную ставку. Если цель – облегчение доступа коммерческих банков к рефинансированию путем переучета векселей, он снижает учетную ставку (кредитный потенциал увеличивается и % ставка снижается)
3. Политика обязательных резервов
4. Политика открытого рынка
5. Депозитная политика
6. Валютная политика

регламентирование международных расчетов и порядка совершения сделок с валютными ценностями.
Валютные ценности – иностранная валюта и внешние ценные бумаги (ст.1 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» №173-ФЗ от 10.12.2003г.).
Валютное регулирование – регулирование валютного курса посредством проводимой денежно-кредитной политики и валютных интервенций.
Валютные интервенции – купля-продажа ЦБ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение денег.
Источники средств для валютной интервенции – официальные валютные (иногда золотые) резервы и кредиты по соглашениям «своп» между Центральными банками разных стран.

Проведения денежно-кредитной политики;

Валютных интервенций;

Использования государственных резервов международных платежных средств или иностранных займов.

государственными органами, центральными банковскими и финансовыми учреждениями, международными валютно-финансовыми организациями в области валютных отношений.

Дисконтная (учетная)
политика

рефинансирования отечественных коммерческих банков, но иногда направлена на регулирование валютного курса и платежного баланса

Девизная политика – политика воздействия в нужном направлении на изменение курса национальной валюты посредством ее купли-продажи Центральным банком.

половиной месяцев – фиксированный валютный курс рубля (установлен по итогам торгов на ММВБ на уровне 110 руб. за 1 долл. США.

С марта по июнь 1992г. официальный курс доллара США к рублю был постепенно искусственно снижен до 85 руб. за 1 долл. США (несмотря на высокие темпы инфляции).

С июня по 1 июля 1992г. официальный валютный курс был снижен на 17,5%. 1 июля 1992г. произошла еще одноразовая девальвация валютного курса на 25%.
С 1 июля 1992г. до середины 1995г. ЦБ перешел на использование режима «управляемого плавания» валютного курса.
Разовые отклонения валютного курса сглаживались валютными интервенциями ЦБ.

сократить объемы валютных интервенции ЦБ и начать формировать валютные резервы страны.
Валютные резервы ЦБ к концу 1995г. достигли 14,3 млрд. долл. США

Валютные кризисы (возникали: 1) в результате завышения номинального курса валюты относительно его реального значения; 2) проведения рестриктивной монетарной политики ЦБ):
август, сентябрь, октябрь 1992г.;
январь 1993г.;
октябрь 1994г. («черный вторник»);
январь 1995г.

односторонней привязки рубля к доллару США, реализованный в виде ограничений на возможную динамику обменного курса).
Введение валютного коридора позволило ограничить инфляционные ожидания.
с июля и до конца 1995г. был установлен предел отклонений курса рубля в форме «горизонтального» валютного коридора с границами 4300-4900 руб. за 1 долл. США.
в 1996г. валютный коридор был продлен в пределах 4550-5150 руб. за 1 долл. США.
с мая 1996г. дополнительно вводится малый валютный коридор с ежедневной фиксацией допустимых отклонений курса рубля в пределах +(-) 1,5%.
С середины 1996г до финансового кризиса ноября 1997г. был введен наклонный валютный коридор (элемент режима «скользящей фиксации»).
С июля 1996г. Устанавливался наклонный валютный коридор с нижней границей 5000-5600 руб. и с верхней – 5500-6100 руб. за 1 долл. США.

привязывается к какому-либо объективному рыночному критерию: курсу твердой валюты или к корзине валют.

Причины финансового кризиса ноября 1997г.:
Значительный сброс государственный ценных бумаг нерезидентами
Возросший уровень свободных денежных средств в банковской системе (повышение спроса на иностранную валюту)
Отток капитала из России

Сложившийся к середине 1998г. курс российского рубля (на уровне 6,2 руб. за 1 долл. США) являлся завышенным.

Август 1998г. – финансовый кризис российской экономики.

рынка в кратко- и среднесрочном плане являются:
Обеспечение ликвидности отечественного валютного рынка
Обеспечение должного контроля за соблюдением законности при проведении коммерческими банками валютных операций
Проведение сбалансированной политики регулирования валютного курса рубля
Наращивание золотовалютных резервов
Повышение эффективности управления золотовалютными резервами ЦБ

обязательные для резидентов и нерезидентов органов валютного.

Если порядок осуществления валютных операций, порядок использования счетов не установлены органами валютного регулирования, то валютные операции осуществляются без ограничений.

форм валютных ценностей, определенного законодательством.
ВК в РФ осуществляется Правительством РФ, органами и агентами ВК.

органов валютного регулирования;
Проверки полноты и достоверности учета по валютным операциям.
Принципы валютного регулирования и валютного контроля:
приоритет экономических мер в реализации государственной политики в области ВР;
исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов;
единство внешней и внутренней политики РФ;
единство системы ВР и ВК;
обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций.

и экспортным международным контрактам), содержащий сведения о контракте и сторонах сделки.
Паспорта сделок оформляются:
по контракту;
по кредитному договору.
№ ПС состоит из 5 частей:
1 2 3 4 5


Год мес. №ПС Рег.№ банка № ф-ла код вида к-та резерв.позиция

ПС оформляется на основании требований Инструкции ЦБ РФ №117-И от 15.06.2004г. «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления ПС».

0 8 1 0 0 0 0 1 / 8 6 2 4 / 0 0 0 1 / 1 / 0

РФ
Ввоз товаров на таможенную территорию РФ
Выполнение работ, оказание услуг, передача информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, резидентом
Выполнение работ, оказание услуг, передача информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, нерезидентом
Предоставление займа резидентом нерезиденту
Привлечение кредита (займа) резидентом от нерезидента
-
-
Смешанная сделка

внесения записи в ЕГР, ИНН/КПП);
Реквизиты иностранного контрагента (наименование и цифровой код страны);
Общие сведения о контракте:
Номер (при отсутствии б/н)
Дата подписания ДД.ММ.ГГГГ
Валюта цены (наименование)
Валюта цены (код)
Общая сумма контракта в единицах валюты цены контракта (USD, др.)
Дата завершения исполнения обязательств по контракту ДД.ММ.ГГГГ
Зачисление обязательств по контракту (сумма, подлежащая зачислению)
«валютная оговорка» (проставляется Х если контрактом предусмотрено выполнение резидентом строительных и подрядных работ за пределами территории РФ)
В графе «ввоз/вывоз товаров, указанных в разделах 16, 17 и 19 ТНВЭД» проставляется Х в случает если товар относится к данным разделам ТНВЭД

территории РФ» проставляется Х, если проводятся именно эти работы
4. Информация о разрешениях
5. Справочная информация
6. Информация о закрытии паспорта сделки

Ведомость банковского контроля – документ валютного контроля, содержащий всю информацию о ПС, о поступлениях и списаниях средств по ПС. Позволяет выявить нарушения клиентами валютного законодательства.
Обязанности резидентов по международным контрактам:
Резиденты обязаны в сроки, предусмотренные контрактами обеспечить получение от нерезидентов на свои банковские счета в уполномоченных банках иностранной валюты в соответствии с условиями договоров.

Резиденты обязаны в сроки обеспечить возврат в РФ денежных средств, уплаченных нерезидентам за не ввезенные на таможенную территорию РФ товары, невыполненные работы, не оказанные услуги.