Банки, банковские системы и банковские операции презентация

Содержание

Слайд 1Банки, банковские системы и банковские операции

Слайд 2Банковская система
Центральный регулирующий орган
Механизмы регулирования
Ставки рефинансирования и регулирующие ставки
Система коммерческих и

иных банков
Система НКО
Система денежных операций

Слайд 3Ставки рефинансирования
Доступность ресурсов для российских банков
Конкуренция иностранных товаров за

счет пониженных кредитных ставок (автомобили)
Возможность привлечения средств на льготных условиях (зарубежный лизинг)
Стоимость кредитования




Слайд 5РФ: 7.25-8-8.25%---- ключевая ставка - 11

Слайд 6ЕЦБ: 1%---

Слайд 7ФРС: 0.25---

Слайд 8Ставка рефинансирования в Англии
С 05.03.2009 ставка рефинансирования — 0,50 %

Слайд 9Текущая ставка Overnight Call Rate Target : 0.1% от 14.02.2013
Динамика

Слайд 10Ставка рефинансирования за 2015 год

Слайд 12«Динамика» ставки рефинансирования в Швейцарии
с января 2010 по январь 2014

Слайд 13 Курс AUD и размер учетной ставки Центрального банка Австралии
До кризиса учетная

ставка долго держалась на уровне 7,25%. Как только появились первые признаки кризиса, ЦБ Австралии тут же начал понижать ставку. В итоге курс австралийского доллара вернулся на докризисные значения, а значение ставки составило 3%. Зависимость налицо –  снижение учетной ставки в период рецессии привело к уверенному росту экономики в целом и курса австралийского доллара в частности.

Слайд 15Банковская система РФ

Слайд 16Банк России
Регулятор – ЦБ—отделения ЦБ
Обслуживание – ЦБ --- РКЦ
Денежная, валютная система


Нормативы расчетов
Официальные курсы валют (зачем нужен официальный курс? Это учетный + налоговый ориентир)


www.cbr.ru

Слайд 17НДС: при ввозе товара или оборудования
Платится в рублях от таможенной стоимости,

пересчитанной по курсу ЦБ

Слайд 18Численность зарегистрированных кредитных организаций

Слайд 19Ассоциация Российских банков
http://arb.ru/
Учреждена в марте 1991 года, объединяет 80% банков, аккумулирующих более

90% активов российской банковской системы
Финансовый омбудсмен
Национальное бюро кредитных историй
Национальная дисконтная система PriceFree http://pricefree.ru/
Третейский суд


Слайд 20Ассоциация региональных банков
450 участников
повышение капитализации банков и создание условий для

формирования долгосрочных инвестиционных ресурсов;
укрепление доверия к отечественному банковскому сектору со стороны инвесторов и вкладчиков, в первую очередь населения;
снижение стоимости банковских услуг и повышение эффективности банковского бизнеса;
обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством.
http://www.asros.ru/ru/

Слайд 21Инициативы:
Концепция развития банковской системы до 2020 года;
Ограничение развития исламского банкинга в

России;
Поправки в нормативно-правовые акты;
Экспертные советы;
Перевод всех на безналичные зарплаты.

Слайд 22Ассоциация банков Северо-Запада
80 участников, в том числе НКО
http://www.nwab.ru/
Цели:
Представление интересов в

органах власти и судах;
Участие в работе советов;
Кадровый центр;
Бюро кредитных историй.

Слайд 23Центробанк:
Рекомендация банкам по системе мотивации для кредитных инспекторов: не за выдачу

кредита, а за возвращенный кредит.
Цель – снизить количество «мошеннических» выдач
кредитов наивным людям

Слайд 24Банки и не банки
Банк: в 99% стран только на основании

лицензии
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ имеет право осуществлять банковские операции
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.


Слайд 25Учетная система
БИК
Коррсчет
Наименование банка: генеральная лицензия
Счет получателя: 20 символов
ИНН
Наименование получателя

Транслитерация?

Слайд 26Российские счета:
 ААААА-BBB-C-DDDD-EEEEEEE
У банков «счет» = бухгалтерский счет
Код счета (группа счетов по

балансу) – 407-счета негосударственных компаний, 40702 – коммерческая организация, 40703 – некоммерческая организация, 42301 – депозиты физ.лиц до востребования
код валюты (810-840-978-344 – HK$)
Ключ (БИК+цифры)
Код филиала (1835)
Собственно счет

Слайд 27Почему банки Швейцарии не хотят ставить нашим компаниям банк-клиент?
Разные языки
Разные стандарты
Разные

правила и принципы платежей


Адрес банка и клиента, требования к назначению платежа, наименование клиента (важно: никогда не переводите название, транслитерация!)
Байкальский кролик Vs Baikal Rabbit

Слайд 28SWIFT : Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications
Как перевести деньги

между странами? банковская коммуникационная сеть, обмен информацией: адрес банка – свифт-код
BBBB CC LL bbb – банк-страна-место-филиал
Указывается адрес+наименование банка


Что будет, если РФ исключат из системы СВИФТ?
Наши банки не смогут переводить деньги напрямую.




Слайд 29Пример:

Слайд 30IBAN: International Bank Account Number
1-2 — код страны
3-4 - контрольные цифры
5-34

- основной номер банковского счета

Количество символов – стандарт страны

Слайд 31Пример:

Слайд 32Центральный регулирующий орган
Функция регулирования (ФРС)
Функция регулирования и обслуживания (ЦБР)

Слайд 33Цели:
Регулирование экономики
Инфляция (инфляционное таргетирование)
Процентные ставки
Поддержание динамики определенных отраслей
Оказание банковских услуг (как

правило – правительству или банкам)
Поддержание стабильности банковской системы и банковских операций
Регулирование деятельности коммерческих банков
Определение правил расчетов
Обеспечение операций
Кредитор последней инстанции

Слайд 34Общие функции
Обслуживание бюджетов
Резервные операции
Эмиссия
Управление инфляцией
Поддержание платежной системы (наличной и безналичной)

Слайд 35ФРС
«Коммерческая система» - получение прибыли ($125 млр.в доход бюджета США)
Система «банков-акционеров»:

фиксированный доход на внесенный депозит (формирование фонда денежных средств)
Цели: максимальная (экономически оптимальная) занятость и стабильные цены (фиксирование инфляции)
Задача: надзор и регулирование банковской деятельности

Слайд 36Отчуждение от государства:
Избежание «произвольной эмиссии» для покрытия дефицита
Двойной контроль за монетарной

системой
Самообеспечение и получение прибыли
Принятие решений не чиновниками, а практиками



Слайд 37Инструменты и ограничения
Ставка по фондам и ставка по резервам
Разделение банков по

категориям
Назначение «совета директоров» через органы законодательной и исполнительной власти

Слайд 38Федеральная резервная система США
Структура ФРС:
двенадцать региональных Федеральных резервных банков — фискальных агентов Казначейства США
многочисленные

частные банки (получающие неотчуждаемые, фиксированной доходности акции Федеральных резервных банков в обмен на вносимый резервный капитал)

Алан Гринспен проработал на посту председателя ФРС 19 лет. За свою карьеру он «пережил» многих президентов США, принадлежащих как к демократам, так и к республиканцам. В своей книге «Эпоха потрясений» Алан Гринспен написал следующее: «Федеральная резервная система формально не зависит от Белого дома».

Слайд 39Совет управляющих + 12 ФРБ

Слайд 40ЕЦБ
С 1998 г. – банк еврозоны
Является «расчетно-контрольным органом» при сохранении национальных

банков (6 базовых банков)
Смена председателя: Драги


Цели: поддержание торговли в зоне евро, единая денежно-кредитная политика
Сами операции – через локальные банки

Слайд 41Источники средств:
Резервные требования: страны + банки
Первоначальные взносы


Ограничения по кредитованию: рекомендации по

кредитованию
Ограничения по эмиссии




Слайд 42Внешний вид евро:

Слайд 43Исламские банки
Исламский банк развития (СА)
Деньги «пахнут»
Запрещены спекуляции и «игры

со временем»
Запрет на ссудный процент (рибу)
Специализированные операции (долевое финансирование, …)

Слайд 44Китай
Центральный банк (народный) – коммерческие банки (национальные + региональные) – НКО

Международные

правила расчетов и продукты
Доля иностранных банков (кроме SAD) незначительна


Слайд 45Япония и Германия
Япония: Центральный банк – больше чем банк
Банки – ядро

корпораций

Германия: house-банки + кредиторы/акционеры

Слайд 46BMW financial services: налоговые аспекты ставки по кредиту

Слайд 47Процентные ставки
Ставка в зоне евро ниже, чем в рублевой?
CAPM
ЭПС: эффективная процентная

ставка
Аннуитет?

Слайд 48Кипр: с 2004 года белый оффшор
Центральный банк Кипра: регулятор + регулирование

оффшорной деятельности

Слайд 51Китай
Центральный банк (народный) – коммерческие банки (национальные + региональные) – НКО

Международные

правила расчетов и продукты
Доля иностранных банков (кроме SAD) незначительна


Слайд 52Швейцарский национальный банк
Акционерное общество
KYC
Различные требования к банкам в стране и

их внешним филиалам
Иллюзия «непрозрачности»

Причина: оффшорные страны не открывают у себя счета

Слайд 53Банк России
Регулятор – ЦБ—отделения ЦБ
Обслуживание – ЦБ --- РКЦ
Денежная, валютная система

– ЦБ
Нормативы расчетов
Официальные курсы валют

Система корр.счетов: БИК – К-СЧЕТ
Определение тарифов на операции банков
Установка ограничений

www.cbr.ru

Слайд 54
ФЗ «О центральном банке»
ФЗ «О банках и банковской деятельности»
ФЗ «О страховании

вкладов»
ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
Отраслевые и сопутствующие законодательные акты

Слайд 55Банки и не банки
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения

прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.


Слайд 56Уставный капитал
Минимальный размер уставного капитала банка : 300 миллионов рублей.
Минимальный

размер уставного капитала НКО: 90 миллионов рублей.

Слайд 57Вклады
Вклады: срочные, сертификаты
Работа со вкладами физических лиц: уставный капитал от 100

миллионов евро, либо срок жизни банка более 2 лет
АСВ: 1 400 000 рублей, 25% от капитала – последние 2 выплаты

Слайд 58Депозитный сертификат
Нужен ли Вам второй паспорт? Если да – то Вам

в Панаму.
Депозитный сертификат, т.е. документ, подтверждающий, что на депозит на срок 5 лет размещены средства в размере от 175.000 долларов –
и паспорт в кармане!

Слайд 59Чем отличается CD  (Certificate of Deposit ) от вклада?
Сертификат – «торгуемая»

ценная бумага.
Может быть продан как на бирже, так и на внебиржевом рынке.
Если паспорт получен, а депозита еще 4 года ждать – то как раз можно и продать право его получения.
«Определенная анонимность» сертификата!!!!

Сертификат в России: АСВ –ставка выше

Слайд 60Банковские операции:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
2)

размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Слайд 61Операции:
Расчетно-кассовые (РКО, карты, векселя, переводы, мерчант-эккаунты, валютные расчеты)
Посреднические (эскроу, сейфы, факторинг,

гарантии, SWAP-операции)
Сервисные (андеррайтинг, оценка бизнеса)
Привлечение средств (депозиты, векселя)
Размещение средств (кредиты, лизинг)

Слайд 62Нормативы расчетов
Расчеты наличными деньгами между юридическими лицами, а также между юридическим

лицом и ИП, между индивидуальными предпринимателями, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей.

Слайд 63Специальные операции
Эскро
Факторинг-форфейтинг
Лизинг-обратный лизинг
Гарантии
Овердрафт-кредит

Слайд 65РЕПО (repurchase agreement)

Слайд 66ОВЕРДРАФТ
За и Против
Какой минимальный объем средств должен оставаться на счете?

Слайд 67Почему есть «Отделения вкладов и займов»?
Жадность VS Трусость?
Риск и доходность?

Слайд 68Обязательные резервы:
Депозитные операции
Кредитные операции:5 групп риска


Выгодность секьюритизации: перевода обязательств
Ипотечные облигации или

облигации «Пьяной Полли»


Слайд 69Обязательные резервы:
Депозитные операции
Кредитные операции:5 групп риска
0-10-20-50-100-150
Обязательные резервы (дополнительно – резервные

требования по депозитам)
Ограничения по объему
Ставка по кредиту:
Стоимость фондирования
Доход банка
Риск банка
Компенсация выпадающих оборотных средств

Недвижимость: перевод из группы риска – сокращение объема и рост ставок по ипотеке





Слайд 70Обязательные резервы и ставки по кредитам
Проектное финансирование и проектное кредитование?

Слайд 71Риски «прав требования»
«Пьяные облигации»

Слайд 72Ипотека как базовый актив
Секьюритизация кредитного портфеля:
Создание дочерней компании или привлечение специализированного

игрока рынка
Продажа (уступка) портфеля ипотечных кредитов
Выпуск облигаций под залог ипотечных кредитов
Гашение долга банку
Выплаты по облигациям за счет выплат заемщиков

Преимущества: средства на фондовом рынке дешевле, чем на кредитном; отсутствуют резервные требования; перекладываются риски на покупателей облигаций.

Слайд 73Секьюритизация: общая схема с ипотекой – схема денежных потоков
Продажа долговых требований

по кредитам путем выпуска ценных бумаг
США: Гос.национальная ипотечная корпорация (Ginni Mae), Федеральная ипотечная корпорация жилищного кредитования и национальная ипотечная ассоциация (Freddi Mac & Fannie Mae) – вторичный рынок ипотечных закладных


Слайд 74Схема

Банк-кредитор
Обеспечение
Заемщик
SPV

Инвестор
Ценные бумаги
Рейтинговое агентство
Банк-организатор
Андеррайтеры

Слайд 75Ипотека как базовый актив
Секьюритизация кредитного портфеля:
Создание дочерней компании или привлечение специализированного

игрока рынка
Продажа (уступка) портфеля ипотечных кредитов
Выпуск облигаций под залог ипотечных кредитов
Гашение долга банку
Выплаты по облигациям за счет выплат заемщиков

Преимущества: средства на фондовом рынке дешевле, чем на кредитном; отсутствуют резервные требования; перекладываются риски на покупателей облигаций.

Слайд 76SPV – special purpose vehicle
Траст или специально созданная компания:
Разделение рисков

банка и эмитента
Если компания отдельная, на нее не распространяются банковские риски
Активы вынесены за баланс и не являются обеспечением по банковским операциям

Слайд 77Международный и локальный уровень
АБН АМРО банк (Нидерланды) – группа международной секьюритизации
АИЖК

– агентство по ипотечному и жилищному кредитованию: биржевые облигации
Локальный - банки

Слайд 78Зачем?
Рефинансирование активов
Страхование рисков банка: вторичные деньги – новые кредиты – снижение

риска невыплаты денежных средств, а продажа требования долгов – переложение риска невыплаты на покупателей ценных бумаг
Соответствие нормативам (Н1-достаточности капитала, так как рискованные активы выводятся за баланс банка)
Ценные бумаги – долгосрочное привлечение средств (облигации), и более дешевое (ставка ниже ставки по кредитам)

Слайд 79MBS
Ипотечные активы (mortgage-backed securities)
Траншевые: долгосрочные ипотечные кредиты, выпуск ценных бумаг траншами

(А-В-С-….)
Первый транш – преимущество получения дохода – меньшая доходность по ценным бумагам (риск невыплат по ипотеке растет со сроком)

Слайд 80ABS – asset-backed
Обеспеченные прочими активами
Автокредиты: срок около 5 лет, короткие

бумаги, высокая доходность (ставка по автокредитам обычно выше ставки по ипотеке)
Высокие рейтинги (ААА – так как низкие риски)
Например: Renault – Cars Allians – ANB AMRO

Слайд 81CARDS: сертификаты для амортизации возобновляемого долга
Секьюритизация поступлений по кредитным картам: Citibank
Возобновляемый

долг
Обязательства по кредиткам ничем не обеспеченны
Более рискованные
Однотраншевые с ежемесячной выплатой процентов

Слайд 82Секьюритизация лизинговых активов: lease bonds
Низкий уровень риска:
Держатели лизинга-корпорации
Крупные суммы
Низкий уровень

невыполнения обязательств
Ценные бумаги выпускаются не под лизинговое оборудование, а под денежные поступления
Могут выпускаться под конкретный лизинговый транш

Слайд 83CDO: collateraliezed debt obligations
Ценные бумаги под корпоративные долговые обязательства (обеспеченные корпоративным

долгом)
Под «пакет» долгов или под конкретное обязательство

Слайд 84Иностранные банки в России
Представительства
Филиалы – квота на иностранные банки
«Купленные банки» -

свыше 20% уставного капитала – согласование Банка России

Попадают под все требования ЦБ
В них работают НАШИ люди – квота на рабочую силу
HSBC Москва…

Слайд 85Парабанковские компании
Клиринг: экономия валютных издержек (транзакции), снижение таможенных издержек, снижение налогов
Не

путать с НКО!!!

Почему МТС-банк?

Слайд 86РФ: какие банки
С государственным участием
Корпоративные
Самостоятельные
«мини-банки»
псведобанки

Слайд 87Драгметаллы
Слитки (НДС)
Монеты (отложенный спрос)
ОМС


Курс золота: спекулятивный!!

Слайд 89Специфика продажи стирального порошка в Индии

Слайд 90ЗЫ: специфика работы супермаркетов в Индии

Слайд 91Бедные страны
Как развивать индивидуальное предпринимательство, если нет денег?
А как дать

кредит, если нет залога, не умеют писать, да и маленькие суммы банкам не выгодны?
Микрозаймы – займы на небольшие суммы под коллективную ответственность (ответственность деревни), выдаваемые на специальных условиях

Слайд 92Мухаммед Юнус
«Grameen Bank»
Выдача микрокредитов бедным
В основном работает на развивающиеся страны

Слайд 93МФО в России
Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности

и микрофинансовых организациях"

микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование)
Микрозайм – сумма менее 1 миллиона рублей (только в рублях!)

Слайд 94Кто клиенты:
Те, кому отказали в банках (90%)
Физические лица с недостаточным уровнем

финансовой грамотности
Субъекты малого бизнеса – специализированная поддержка

Концепция: территориальная близость (мы даже к вам домой приедем), личный контакт, упрощенная схема предоставления ресурсов

Слайд 96Могут заниматься и банки, например:
1 документ
Личное собеседование
Быстро выдаются деньги (чтобы клиент

не успел передумать)
Ставка….

Слайд 97Формы:
юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за

исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций 

Слайд 98Реестр: 4420 МФО http://www.mfo.su/reestr/
Хотите попасть в реестр первыми? Выбирайте название на букву

А

Слайд 99Требования к регистрации
Простая процедура (по сравнению с КО)
Нет требований к минимальному

размеру УК
Мягкие нормативы
Слабый контроль
Нет необходимости формировать резервы
Нет квалификационных требований к руководству

Слайд 100Почему они такие живучие?
Нет необходимости соответствовать требованиям ЦБ, предъявляемым к банкам

(резервы)
Высокая процентная ставка (допустимый процент невозврата – до 30%, что так же заложено в ставку)
Низкий уровень контроля – надзор осуществляет ЦБ, но всех не может проверить
«Полусерые» схем - ломбарды
Передача долгов коллекторам

Слайд 101Цель:
Коммерческие – извлекают прибыль
Не коммерческие: в учредительных документах указана цель. На

развитие микрофинансовой деятельности, на взаимопомощь, на поддержку предпринимательства (то есть прибыль не вынимается из компании)

Слайд 102Коммерческие и не коммерческие
специализированные микрофинансовые институты, которые занимаются исключительно предоставлением кредитов

и финансируются из внешних источников;
кредитные союзы — организации с коллективным членством, которые создаются с целью оказания финансовых услуг своим членам и полностью или в основном финансируются за счет долевого участия или сбережений своих членов. Как правило, у них нет выхода на внешние источники финансирования;
сельскохозяйственные кредитные кооперативы — организации с коллективным членством, работающие преимущественно с фермерами и предприятиями, связанными с сельскохозяйственным производством;
фонды поддержки предпринимательства.

Слайд 103Важно
Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте,

размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.
Вклады – только кредитные организации. МФО не имеют права привлекать денежные средства во вклады.
Значит – где они берут деньги?

Слайд 104Источники денег:
В виде займов и кредитов (не имеют право привлекать деньги

от физлиц, если сумма займа менее 1.5 миллиона рублей)
В виде вклада в уставный капитал (купите 1 долю или акцию, и внесите деньги в любом размере)

Слайд 106КПК
Некоммерческая организация
Создаваемая для взаимопомощи
Привлечение паев и размещение паев
Работает только с членами

кооператива
Привлекает деньги от юридических лиц + «договором передачи личных сбережений» физических лиц
Форма - именно ПК (НЕ ООО, ПАО)

Слайд 107Кредитно-потребительские кооперативы
КПК - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на

основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)
Граждан – члены ФЛ, КПК 2 уровня – члены только КК
Пайщик – принятый в соответствии с уставом в кооператив, из паев формируют Паевой фонд
Финансовая взаимопомощь членов кредитного кооператива (пайщиков) - организованный кредитным кооперативом процесс объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), а также иных денежных средств и размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) в целях удовлетворения их финансовых потребностей в соответствии с уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива

Слайд 108Взнос
Взнос – вносимые пайщиком средства
Членский взнос - денежные средства, вносимые

членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива
Вступительный взнос - денежные средства, вносимые в случае, если это предусмотрено уставом кредитного кооператива, при вступлении в кредитный кооператив на покрытие расходов, связанных со вступлением в кредитный кооператив, в размере и порядке, которые определены его уставом
Дополнительный взнос - членский взнос, вносимый в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива
Паевой взнос - денежные средства, переданные членом кредитного кооператива (пайщиком) в собственность кредитного кооператива для осуществления кредитным кооперативом деятельности и для формирования паенакопления (пая) члена кредитного кооператива (пайщика);
- обязательный паевой взнос - паевой взнос, предусмотренный уставом кредитного кооператива и вносимый членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив в обязательном порядке;
- добровольный паевой взнос - паевой взнос, добровольно вносимый членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив помимо обязательного паевого взноса в случае, если возможность и порядок его внесения предусмотрены уставом кредитного кооператива;
Начисления на паевые взносы - денежные средства, начисляемые за счет части доходов кредитного кооператива по итогам его деятельности за финансовый год, распределяемые пропорционально сумме паевых взносов каждого члена кредитного кооператива (пайщика) и выплачиваемые членам кредитного кооператива (пайщикам) или присоединяемые к паенакоплению (паю) члена кредитного кооператива (пайщика) в порядке, определенном уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива

Слайд 109Фонды:
фонд финансовой взаимопомощи средства из этого фонда используются для предоставления займов

членам кредитного кооператива (пайщикам);
паевой фонд – фонд, используемый для осуществления кооперативом своей деятельности;
резервный фонд – фонд, который используется для покрытия убытков и непредвиденных расходов

Слайд 110Регулирование КПК – 6 СРО

Слайд 111Ограничения
Резервный фонд 5 (2) %
Кредитный кооператив может быть создан не менее

чем 15 физическими лицами или 5 юридическими лицами. Кредитный кооператив, членами которого являются физические и юридические лица, может быть создан не менее чем 7 указанными лицами.
Членство с 16 лет

Слайд 112Пластиковые карты

Слайд 113Не банковские: не платежные и платежные
Платежные: возможность расчета за товары –

услуги (топливные, подарочные)
Не платежные: все прочие

Слайд 114Общественные сервисы:
ОМС -

Слайд 115Клубные:
Идентификация + привилегии
Например: «Клуб обедающих» – первые клубные карты

Слайд 116Зачем нам «бонусные карты»?
Бонус-скидка
Бонус-накопление

Информация о клиенте
Расчет товарного запаса
«Привязка» клиента именно к

нам
«Клиент о нас не забудет» – у него есть наша карта
Иллюзия «дешевого товара»

Слайд 117Платежная карта требует:
Оператор – платежная система (в том числе клиринговые центры)
Банки-эмитенты
Банкоматы

– точки приема и выдачи наличности
Банки-эквайеры
Точки приема карт (торговые и иные)

Слайд 118Оператор платежной системы
Компания, которая технически обеспечивает деятельность системы в определенной стране
РФ

– реестр операторов, ведется Центральным банком
Надзор + обеспечительные меры

Слайд 119Платежные системы

Слайд 120Международные платежные системы:
Распространены – принимаются и обналичивают деньги – практически везде
Много

сервисов (в том числе страхование, поддержка)
Отработанные схемы
Большая комиссия
Сервера по всему миру
Уязвимость владельцев (кризис 1998 и 2014 года)

Слайд 121УЭК:
Полис страхования
СНИЛС
Расчет за услуги
Платежная карта

Слайд 122Схема работы:

Банк-эмитент
Физическое или юридическое лицо
Платежная система
Государство
«Шпионы»
Торговая или сервисная точка
Банк-эквайер
Расчетный банк





Слайд 123Зачем банку-эмитенту карты?
Зарплатные проекты: комиссия + остатки на счетах клиентов
Дополнительные клиенты
Дополнительные

сервисы (расчет по карте, интернет-банкинг, снижение нагрузки на операционистов)
Информация о клиенте (доходы-расходы)
Дополнительные комиссии: овердрафт

Слайд 124Проблемы с картами
«Замороженная» в банкомате наличность: ограничение ликвидности
Контроль за большим количеством

мелких операций
Талантливые клиенты: пишут код на карте, вставляют не той стороной, забывают код

Внимание: скорость «вытаскивания» карты из банкомата! Если Вы оставили карту в банкомате – он ее заберет

Слайд 125Овердрафт:
Заранее оговаривается (по зарплатным картам - привязан к средней зарплате)
Не превышает

определенной банком суммы
Должен быть погашен до определенного срока
Проценты начисляются с первого дня (и как правило, высокие)
Упрощенная процедура
Не все клиенты в курсе!

Слайд 126Серый период:
Срок от момента покупки
Срок от момента «открытия» кредита
Идея: заемщик забудет

или не сможет вовремя рассчитаться, и тут попадет на проценты

Слайд 127Ко-брендинговые карты
С мобильными операторами
С авиакомпаниями
С туристическими сервисами

Почему это выгодно банку? Это

дополнительное время, когда деньги лежат на карте (остаток + транзакционный период)
Почему это выгодно компании? Это очевидно: мили и прочее мы тратим только у нее

Слайд 128Почему карты выгодны магазинам?
Безналично клиент покупает БОЛЬШЕ
Комиссия платежной системе
Налоги

Слайд 129Почему госслужащие ограничены в возможностях открытия карточек «иностранных банков»?


Потому что видны


а) доходы
б) расходы

Слайд 130Почему государству выгодны карты?
Налоги: все операции по картам проходят через банки,

а значит – можно отследить, сколько вы потратили (и проверить, заплатили ли вы налоги)
Налоги: все что вы тратите по картам, отразится как прибыль у магазина или сервисной точки

Слайд 131Зачем карты корпоративным клиентам:
Снятие наличных
Хозяйственные расходы без проблем
Легкость учета
Сокращение комиссий за

инкассацию

Слайд 132Как можно использовать карты?
Корпоративная карта «иностранной компании» – нет контроля за

вашими расходами
Возможно класть и снимать большие суммы денег без комиссии за инкассацию
Возможность завести «параллельные» карты
Дополнительные сервисы

Слайд 133Мошенничество:
Поддельные банкоматы и скимеры
Использование вашей карты в интернете (и без вас)
Использование

данных вашей карты
Снятие денег через банк-клиент
И так далее

Слайд 134Специальные карты:
«Электрон» - не для расчетов в интернете
Unembossed –

Дополнительные сервисы

(сохрани деньги, сохрани тигра)
«Крутые карты»
Небанковские расчетные карты – Яндекс.Деньги – карта привязана не к счету, а к кошельку

Слайд 135Задание:
Иностранный банк
Квазигосударственный банк
«Местный банк»
Банк «Олигархов»

- кто клиенты
- кто конкуренты
- что мы

можем предложить?

Похожие презентации

Издержки обращения 308
Налог на прибыль организаций 1457
Подорож. Кошти на подорож 275
Международные стандарты финансовой отчетности/ International Financial Reporting Standards 307
Оценка финансового положения и качества управления муниципальных образований 208
Обязательные платежи налоги 311

Обратная связь

Если не удалось найти и скачать презентацию, Вы можете заказать его на нашем сайте. Мы постараемся найти нужный Вам материал и отправим по электронной почте. Не стесняйтесь обращаться к нам, если у вас возникли вопросы или пожелания:

Email: Нажмите что бы посмотреть 

Что такое ThePresentation.ru?

Это сайт презентаций, докладов, проектов, шаблонов в формате PowerPoint. Мы помогаем школьникам, студентам, учителям, преподавателям хранить и обмениваться учебными материалами с другими пользователями.

Для правообладателей

Яндекс.Метрика