Кочетков
Главное управление рынка микрофинансирования
и методологии финансовой доступности Банка России
- Главная
- Разное
- Дизайн
- Бизнес и предпринимательство
- Аналитика
- Образование
- Развлечения
- Красота и здоровье
- Финансы
- Государство
- Путешествия
- Спорт
- Недвижимость
- Армия
- Графика
- Культурология
- Еда и кулинария
- Лингвистика
- Английский язык
- Астрономия
- Алгебра
- Биология
- География
- Детские презентации
- Информатика
- История
- Литература
- Маркетинг
- Математика
- Медицина
- Менеджмент
- Музыка
- МХК
- Немецкий язык
- ОБЖ
- Обществознание
- Окружающий мир
- Педагогика
- Русский язык
- Технология
- Физика
- Философия
- Химия
- Шаблоны, картинки для презентаций
- Экология
- Экономика
- Юриспруденция
Актуальные вопросы регулирования рынка микрофинансирования и надзора за деятельностью его участников презентация
Содержание
- 1. Актуальные вопросы регулирования рынка микрофинансирования и надзора за деятельностью его участников
- 2. РЫНОК МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ – ЧАСТЬ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ
- 3. Банк России стремится к тому, чтобы на
- 4. Общий портфель займов по всем МФИ по
- 5. Общее количество
- 6. Общее количество
- 7. ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЕ ФУНКЦИОНАЛА САМОРЕГУЛИРУЕМЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕПАРТАМЕНТ
- 8. ПРОПОРЦИОНАЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА МФО ЗАЩИТА ПРАВ
- 9. ПРОПОРЦИОНАЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА МФО: обеспечение устойчивости
- 10. ПРОПОРЦИОНАЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА МФО: стимулирование /
- 11. ПРОПОРЦИОНАЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА МФО: ограничения и
- 12. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД В НАДЗОРЕ: роль системы
- 13. в государственном реестре выделен перечень действующих КПК
- 14. РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ САМОРЕГУЛИРОВАНИЯ КПК СРО осуществляют контроль
- 15. ПРОЦЕСС ПЕРЕДАЧИ В САМОРЕГУЛИРУМЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ПОЛНОМОЧИЙ ПО
- 16. БОРЬБА С НЕЛЕГАЛЬНЫМИ КРЕДИТОРАМИ ВЫЯВЛЕНИЕ 2016
РЫНОК МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ –
ЧАСТЬ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ СТРАНЫ ≈ 13 тыс. МФИ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ОСУЩЕСТВЛЯЕТ БАНК РОССИИ в государственном реестре на 05.05.2017 2138 действующих КПК в государственном реестре
Слайд 1Актуальные вопросы регулирования рынка микрофинансирования и надзора за деятельностью его участников
И.А.
Слайд 2РЫНОК МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ –
ЧАСТЬ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ СТРАНЫ
≈ 13 тыс. МФИ
РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА
ОСУЩЕСТВЛЯЕТ БАНК РОССИИ
в государственном реестре
на 05.05.2017
2138
действующих КПК
в государственном реестре
на 22.05.2017
2400 МФО
из них
31 МФК
в государственном реестре
на 28.04.2017
1110
действующих СКПК
на 01.05.2017 7015 ломбардов
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
Слайд 3Банк России стремится к тому, чтобы на микрофинансовом рынке работали только
добросовестные, законопослушные, жизнеспособные компании, выполняющие все требования регулятора, соблюдающие
правила игры и ограничения, установленные в целях
защиты законных интересов и прав потребителей
в 2016 г. осуществлялась планомерная очистка государственного реестра МФО, было исключено
≈ 1700 МФО
в текущем году исключено
≈ 400 МФО
в 2016 г. предприняты меры
в отношении 100% КПК и ломбардов,
подлежащих ликвидации:
в отношении
≈ 1,5 тыс.
КПК
в отношении
≈ 2,5 тыс.
ломбардов
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
Слайд 4Общий портфель займов по всем МФИ по итогам 1 кв. 2017
г.
приближается к 200 млрд руб.
приближается к 200 млрд руб.
Портфель микрозаймов МФО
≈ 96,4 млрд руб.
Портфель КПК* > 50,7 млрд руб.
Портфель ЛОМБАРДЫ > 35,1 млрд руб.
Портфель СКПК > 12,3 млрд руб.
* за вычетом сформированных РВПЗ
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
Слайд 5
Общее количество МФО за 1 кв. 2017
г. сократилось до 2443
за 2016 год -28%
за 2016 год -28%
Портфель микрозаймов МФО
по итогам 1 кв. 2017 г.
96,4 млрд руб.
за 1 кв. 2017 г.
ВЫРОС
за 2016 год +25%
-5,6%
+9,4%
Количество заемщиков
по итогам 1 кв. 2017 г.
≈ 5,9 млн
за 1 кв. 2017 г.
УВЕЛИЧИЛОСЬ
за 2016 год +54%
+14,6%
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
Слайд 6
Общее количество КПК за 1 кв. 2017
г. сократилось до 2907
за 2016 год -14,6%
за 2016 год -14,6%
Портфель займов КПК (за вычетом РВПЗ)
по итогам 1 кв. 2017 г.
50,7 млрд руб.
за 1 кв. 2017 г.
ВЫРОС
за 2016 год -7,4%
-2,7%
+0,6%
Количество пайщиков
по итогам 1 кв. 2017 г.
≈ 1,03 млн
за 1 кв. 2017 г.
СОКРАТИЛОСЬ
за 2016 год -7,9%
-3,0%
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
Слайд 7ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЕ ФУНКЦИОНАЛА
САМОРЕГУЛИРУЕМЫЕ
ОРГАНИЗАЦИИ
ДЕПАРТАМЕНТ
ОБРАБОТКИ ОТЧЕТНОСТИ
ДЕПАРТАМЕНТ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ НЕДОБРОСОВЕСТНЫМ ПРАКТИКАМ
ДЕПАРТАМЕНТ ДОПУСКА
И ПРЕКРАЩЕНИЯ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И ОБЕСПЕЧЕНИЮ
ДОСТУПНОСТИ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
ЮРИДИЧЕСКИЕ
ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ
КОНТРОЛЬ ЗА СОБЛЮДЕНИЕМ
ПРОФИЛЬНОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
ПЕРВИЧНАЯ И ВТОРИЧНАЯ ОБРАБОТКА ОТЧЕТНОСТИ (В Т.Ч. СОБЛЮДЕНИЕ КОНТРОЛЕЙ, ВЫЯВЛЕНИЕ АНОМАЛИЙ И ПР.)
ВЫЯВЛЕНИЕ И ВЫВЕДЕНИЕ
С РЫНКА НЕЛЕГАЛЬНЫХ КРЕДИТОРОВ
ЛИКВИДАЦИЯ
ПОВЕДЕНЧЕСКИЙ НАДЗОР
АДМИНИСТРАТИВНОЕ ПРОИЗВОДСТВО
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
Слайд 8ПРОПОРЦИОНАЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА МФО
ЗАЩИТА ПРАВ ПОРТРЕБИТЕЛЕЙ
(ограничения и правила)
СТИМУЛИРОВАНИЕ РАСШИРЕНИЯ СЕГМЕНТА,
ФИНАНСИРУЮЩЕГО СУБЪЕКТЫ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
СДЕРЖИВАНИЕ ТЕМПОВ РОСТА СЕГМЕНТА PDL («займов до зарплаты»)
СДЕРЖИВАНИЕ ТЕМПОВ РОСТА СЕГМЕНТА PDL («займов до зарплаты»)
ОБЕСПЕЧЕНИЕ
УСТОЙЧИВОСТИ И НАДЕЖНОСТИ
УЧАСТНИКОВ РЫНКА
(нормативы и резервы)
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
Слайд 9ПРОПОРЦИОНАЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА МФО:
обеспечение устойчивости и надежности
НОРМАТИВЫ МФК, МКК
норматив достаточности
собственных средств
норматив ликвидности
норматив ликвидности
ПОВЫШЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ К ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ МФК
требование к наличию собственного капитала: не менее 70 млн руб.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО НОРМАТИВЫ МФК
максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
максимальный размер риска на связанное с МФК лицо (группу связанных с МФК лиц)
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
Слайд 10ПРОПОРЦИОНАЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА МФО:
стимулирование / сдерживание
Норматив достаточности собственных средств МФК
НМФК
= К / (А-А1×0,25+А2×0,1) × 100%
Норматив достаточности собственных средств МКК
НМКК1 = (К+Зс) / (А-А1×0,25+А2×0,1) × 100%
А1 – актив по МСП, А2 – актив по PDL
Норматив достаточности собственных средств МКК
НМКК1 = (К+Зс) / (А-А1×0,25+А2×0,1) × 100%
А1 – актив по МСП, А2 – актив по PDL
ВНЕСЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ В ПОРЯДОК ФОРМИРОВАНИЯ РВПЗ
установление пониженных значений РВПЗ в отношении задолженности индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, являющихся
субъектами МСП
установление повышенных значений РВПЗ в отношении задолженности
по PDL-займам («займам до зарплаты»)
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
Слайд 11ПРОПОРЦИОНАЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА МФО: ограничения и правила, установленные для защиты прав
потребителей
ПРОЗРАЧНОСТЬ И ДОСТУПНОСТЬ ВОСПРИЯТИЯ
всех существенных условий договора потребительского займа (табличная форма индивидуальных условий, указание ПСК, 3Х и 2Х)
ОГРАНИЧЕНИЕ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА
(допустимое превышение
среднерыночного значения
на 1/3 по соответствующей
категории займа)
ОГРАНИЧЕНИЕ ОБЩЕЙ СУММЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ МИКРОЗАЙМОВ,
предоставляемых МФО одному заемщику-физическому лицу (МФК: не более 1 млн руб,
МКК: не более 0,5 млн руб)
ОГРАНИЧЕНИЕ НА РАЗМЕР ВЗИМАЕМОЙ НЕУСТОЙКИ
за нарушения исполнения обязательств
по договорам потребительского займа
(не более 20% годовых или 0,1% в день
в зависимости от начисления процентов)
ОГРАНИЧЕНИЕ
НА НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ
по потребительским микрозаймам до 1 года
ПРАВИЛО 3Х и 2Х
ПРИВЛЕЧЕНИЕ ЗАЙМОВ
от физ.лиц (не участников)
ОТ 1,5 млн руб. ТОЛЬКО МФК
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
БАЗОВЫЙ СТАНДАРТ
СРО
защиты прав и интересов получателей
финансовых услуг
Слайд 12РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД В НАДЗОРЕ:
роль системы саморегулирования
развитие контрольных функций СРО
членами 3
СРО являются
2281 МФО
95,04% участников рынка
2281 МФО
95,04% участников рынка
выявление нелегальных кредиторов, взаимодействие с правоохранительными и уполномоченными органами
отслеживание изменений в моделях поведения членов СРО (реализация контрольных мероприятий по выявленным фактам, реагирование)
БАЗОВЫЕ СТАНДАРТЫ СРО
БС по управлению рисками
БС совершения операций
на финансовом рынке
БС защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
Слайд 13в государственном реестре выделен перечень действующих КПК (с 20.04.2017), используемый для
определения в составе некоммерческой организации в качестве ее членов не менее 26% от общего количества финансовых организаций
2138 действующих КПК (на 05.05.2017)
2138 действующих КПК (на 05.05.2017)
членами 9 СРО являются
1447 действующих КПК
67,68%
не являются членами СРО
691 действующих КПК
32,32%
РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД В НАДЗОРЕ:
роль системы саморегулирования
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
Слайд 14РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ САМОРЕГУЛИРОВАНИЯ КПК
СРО осуществляют контроль за КПК < 3 тыс.
Надзор Банка России за деятельностью КПК > 3 тыс.,
КПК 2-го уровня и выполнением СРО контрольных функций
БАЗОВЫЕ СТАНДАРТЫ СРО
БС корпоративного управления
БС по управлению рисками
БС совершения операций на финансовом рынке
БС защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
Слайд 15ПРОЦЕСС ПЕРЕДАЧИ В САМОРЕГУЛИРУМЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
ПОЛНОМОЧИЙ ПО ПРОВЕРКЕ ОТЧЕТНОСТИ МКК и КПК
< 3000
МКК / КПК
МКК / КПК
МКК / КПК
СРО
проверка отчетности
обеспечение достоверности предоставляемой в Банк России отчетности
ЦЕЛЕВАЯ МОДЕЛЬ
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
Слайд 16БОРЬБА С НЕЛЕГАЛЬНЫМИ КРЕДИТОРАМИ
ВЫЯВЛЕНИЕ
2016 год – 1378
1 кв. 2017 года
– 433
ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫМИ И УПОЛНОМОЧЕННЫМИ ОРГАНАМИ
ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫМИ И УПОЛНОМОЧЕННЫМИ ОРГАНАМИ
МАРКИРОВКА
АНАЛИЗ ДАННЫХ (BIG DATA)
БЛОКИРОВКА САЙТОВ
ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА МФО И КПК
V Национальный Форум МФО и КПК
