ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ВОПРОСЫ ОПРЕДЕЛЕНИЯ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ – СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА презентация

СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА

Подготовила:
Голованова Н., Заместитель Директора Департамента кредитования МСБ, КБ «Москоммерцбанк» (ООО)

г. Москва, 02.04.2009 г.

свою инвестиционную деятельность, реализовывая кредитные проекты (строительный и финансовый сектор);
- в компаниях, реализующих агрессивные стратегии экспансии (ритейловые сети);
Снижение покупательской способности, отражающееся на платежеспособности организаций и индивидуальных предпринимателей;
Отсутствие возможности построения долгосрочных прогнозов;
Недостаточность финансирования от государства (получат только крупные предприятия)

с «микро сектором»
МОБИЛЬНОСТЬ И ГИБКОСТЬ, что позволяет оперативно менять модель ведения бизнеса и адаптироваться к изменяющейся рыночной конъюнктуре
ОТНОСИТЕЛЬНАЯ ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ ОТ ВНЕШНИХ ИСТОЧНИКОВ ФИНАНСИРОВАНИЯ (исторически МСБ в России не имел широкого доступа к кредитным ресурсам)
СРАВНИТЕЛЬНО НЕВЫСОКИЕ РИСКИ ПРИ ДОСТАТОЧНО ВЫСОКОЙ ДОХОДНОСТИ
ЗАЧАСТУЮ ДИФФЕРЕНЦИРОВАННЫЙ БИЗНЕС (возможности альтернативных источников дохода, продажа активов, сдача в аренду и т.д.)

НЕЗНАЧИТЕЛЬНОСТЬ «ПОДУШКИ ЛИКВИДНОСТИ» (падение платежеспособного спроса, девальвация рубля, увеличение сроков возврата дебиторской задолженности)

ОТСУТСТВИЕ ОПЕРАТИВНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПО ФИСКАЛЬНОЙ ОТЧЕТНОСТИ

ОТСТАВАНИЕ В ПОЛУЧЕНИИ УПРАВЛЕНЧЕСКОЙ ИНФОРМАЦИИ В УСЛОВИЯХ БЫСТРО ИЗМЕНЯЮЩИХСЯ ВНЕШНИХ ФАКТОРОВ

ПРОГРАММ, УМЕНЬШЕНИЕ ОБЪЕМОВ ПОЛНОМОЧИЙ ПРИ ПРИНЯТИИ РЕШЕНИЙ В РЕГИОНАХ, УЖЕСТОЧЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ К ФИНАНСОВОМУ СОСТОЯНИЮ БИЗНЕСА ЗАЕМЩИКА, ЧТО ВЛЕЧЕТ УВЕЛИЧЕНИЕ СРОКОВ РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ЗАЯВОК
СОКРАЩЕНИЕ СРОКОВ КРЕДИТОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ НЕОПРЕДЕЛЕННОСТИ РЫНКОВ
ВОЗРОСШИЕ КРЕДИТНЫЕ СТАВКИ
БОЛЕЕ ВЫСОКИЕ ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЛОГОВОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ (ОТКАЗ ОБ БЛАНКОВЫХ КРЕДИТОВ)
БОЛЕЕ ПРИСТАЛЬНОЕ ВНИМАНИЕ К ОПТИМИЗАЦИИ ИЗДЕРЖЕК
ПРОВЕДЕНИЕ СТРЕСС-ТЕСТИНГА – обязательный расчет «точки безубыточности» с ужесточением требований к пороговым значениям, определение «запаса прочности»;

– более консервативный подход к валюте баланса, величине СК, структуре активов;
ТРЕБОВАНИЯ к Отчету о прибылях и убытках – ужесточение требований к объему выручки, размеру прибыли, оставляемой в бизнесе и т.п.;
ПРОГНОЗИРОВАНИЕ ТРЕНДОВ функционирования компаний с УЧЕТОМ ОТРАСЛЕВЫХ РИСКОВ;
АНАЛИЗ КАЧЕСТВА МЕНЕДЖМЕНТА с точки зрения: возможности быстрой корректировки ценовой политики, оптимизации издержек, гибкого подхода к текущему планированию;
ДИВЕРСИФИКАЦИЯ БИЗНЕСА – с т.з. возможности перенаправления денежных потоков, наличия нескольких точек ведения бизнеса, нескольких единиц средств производства;
Cross-checking, жесткие стоп-факторы.

спроса, например, производство и реализация ТНП, приоритет – совокупность ряда направлений бизнеса
ОПЫТ В БИЗНЕСЕ - не менее 12 мес., приоритет – более 2-3 лет
НАЛИЧИЕ ЛИКВИДНЫХ АКТИВОВ В БАЛАНСЕ КЛИЕНТА (обязательно недвижимость/автотранспорт)
НАЛАЖЕННЫЕ СВЯЗИ С КОНТРАГЕНТАМИ (поставщики/покупатели), ВЫСОКАЯ ДЕЛОВАЯ РЕПУТАЦИЯ
ПОЛОЖИТЕЛЬНАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ, ОПЫТ ОБСЛУЖИВАНИЯ В БАНКАХ
ПОТРЕБНОСТИ – на сегодняшний день речь идет не столько о финансировании развития бизнеса, сколько о его сохранении; средства нужны на поддержание ликвидности компании