Финансирование строительства объектов жилой недвижимости презентация

строительству объектов жилой недвижимости

Финансирование затрат Инвестора по приобретению площадей в объекте жилой недвижимости

ЦЕЛИ

и нежилые помещения в них)

Коттеджи и таунхаусы

Требования к Проекту:
Место реализации – Российская Федерация
- Наличие согласованной
правоустанавливающей и исходно-
разрешительной документации по Проекту
- Экономическая эффективность проекта
(NPV>О, IRR> ставки кредитования)
- Отсутствие задолженности Заемщика
перед иными коммерческими банками
по кредитованию проекта (за исключением
случаев, когда за счет кредитных средств
Банка планируется в том числе погасить
кредит иного коммерческого банка
- Реализация Проекта в соответствии с
Федеральным законом №214-ФЗ (в
случае кредитования Инвестора)

Гаражные комплексы (в случае, если концепцией Проекта
предусмотрена продажа машиномест / имущественных прав
на площади объекта)

Машиноместа, входящие в состав жилого дома / комплекса

Апартаменты, при условии их реализации в соответствии с
требованиями Федерального закона «Об участии в долевом
строительстве многоквартирных домов и иных объектов
недвижимости и о внесении изменений в некоторые
законодательные акты Российской Федерации» от
30.12.2004 г. №214-ФЗ.

в соответствии с графиком поступлений по Проекту

Уплата процентов ежемесячно / ежеквартально . Отсрочка не предоставляется

Выборка кредита в соответствии с графиком финансирования затрат по Проекту

Сумма кредита – не более 70% от бюджета Проекта (в случае дополнительного оформления залога ликвидного обеспечения, не связанного с кредитуемым проектом в достаточном объеме – не более 85% от бюджета Проекта) при условии возврата кредита за счет средств, генерируемых Проектом с коэффициентом покрытия долга* не менее 1,3 в течении срока кредита, а также удовлетворительных для Банка условий по формированию собственного участия по Проекту и обеспечения кредита

*Коэффициент покрытия долга - отношение Чистого операционного потока за платежный период
(Выручка /без НДС/ – Операционные расходы /без НДС/– Налоги) к сумме платежей по
обслуживанию и погашению кредита (за платежный период)

Заемщик – юридическое лицо

за исключением финансирования Банка – 30% от бюджета Проекта.

Не менее 15% от бюджета Проекта необходимо формировать за счет собственных средств Заемщика:
Собственный капитал Заемщика (уставный капитал, добавочный капитал, нераспределенная прибыль)
Заемные средства, привлеченные от предприятий Группы или экономически взаимосвязанных с Заемщиком лиц (при условии субординации сроков всех выплат по займам со сроком испрашиваемого кредита)

До 25% средств от бюджета Проекта возможно формировать из средств, планируемых к получению от продаж площадей или имущественных прав на них в кредитуемом Объекте (при этом доля собственных средств Заемщика должна составлять не менее 15%) (без учета средств, поступивших по заключенным ДДУ в строительстве Объекта на дату принятия Банком решения о кредитовании)

строящегося Объекта (залоговая стоимость должна покрывать сумму кредита и процентов за 6 месяцев пользования им)
Залог имущественных прав из договора ген. подряда
Ипотека прав на земельный участок под объектом строительства
100% акций/долей в УК Заемщика
Поручительство конечного бенефициара/бенефициаров Заемщика
Поручительство платежеспособной компании/залог векселей Сбербанка (гарантирующие уплату процентов по кредиту на инвестиционной фазе проекта)
Поручительство Генерального подрядчика (в случае , если Генеральный подрядчик входит в одну Группу с Заемщиком)

При кредитовании Инвестора:
Залог имущественных прав / прав требования Инвестора по ДДУ на площади строящегося Объекта (залоговая стоимость должна покрывать сумму кредита и процентов за 6 месяцев пользования им)
Ипотека прав на земельный участок под объектом строительства (возможно не оформлять, если Инвестор не входит в одну Группу с Заказчиком-Застройщиком)
Поручительство Заказчика-Застройщика (возможно не оформлять, если Инвестор не входит в одну Группу с Заказчиком-Застройщиком)
100% акций/долей в УК Заемщика
100% акций/долей в УК Заказчика-Застройщика (возможно не оформлять, если Инвестор не входит в одну Группу с Заказчиком-Застройщиком)
Поручительство конечного бенефициара/бенефициаров Заемщика
Поручительство платежеспособной компании/залог векселей Сбербанка (гарантирующие уплату процентов по кредиту на инвестиционной фазе проекта)
Поручительство Генерального подрядчика (в случае , если Генеральный подрядчик входит в одну Группу с Заемщиком)

Приведенный перечень не является исчерпывающим. Структура обеспечения определяется исходя из анализа рисков по Проекту и механизмов минимизации данных рисков

рисков на сумму не менее суммы кредита и процентов за 6 месяцев пользования им
Страхование прочего имущества (за исключением земельных участков, векселей), оформляемого в залог на сумму не менее залоговой стоимости
Кредитование Инвестора в случае, когда он не связан с Заказчиком-Застройщиком, и банком не осуществлялось кредитование Заказчика-Застройщика на цели финансирования строительства Объекта, возможно только при выполнении следующих условий:
финансировании Инвестором не менее 90% затрат по Проекту строительства Объекта
предоставлении Заемщиком в Банк документов, позволяющих провести строительную экспертизу Проекта строительства Объекта
подтверждении полноты финансирования Проекта строительства Объекта всеми инвесторами
4. Обязательное открытие расчетного счета компании-Заемщика в Банке

цен на материалы, превышающего значение % ставки по кредиту, финансирование проекта строительства банком может оказать положительное воздействие на снижение себестоимости строительства;
Увеличение доходов от реализации квартир в объекте можно достигнуть за счет:
- Возможности продавать квартиры на более поздней стадии реализации проекта по более высоким ценам в связи с наличием банковского финансирования
- Возможности продавать квартиры на ранних стадиях реализации проекта по более высоким ценам реализации в связи с отсутствием необходимости поддержания определенного объема продаж за счет наличия источника финансирования проекта в виде банковского кредита
- Увеличения объемов и цены реализации по сравнению с аналогичными показателями конкурентов в связи с возможностью обеспечения высоких темпов строительства объекта, в том числе наличие преимуществ в реализации построенных площадей объекта при совместном финансировании проекта Заемщиком и Банком (возможно заключение Договоров о сотрудничестве в рамках кредита «Ипотечный+»).
Получение квалифицированных консультационных услуг по вопросам, связанным с реализацией строительного проекта
Существенное повышение привлекательности строящегося объекта в глазах потенциальных покупателей и арендаторов

Преимущества